4 keer wanneer u een financiële planner nodig heeft

DIY is een rage, maar er zijn situaties waarin u een professional moet inschakelen, bijvoorbeeld wanneer u een badkamer opnieuw bedraadt of uw beleggingsportefeuille opnieuw bewerkt.

Als je met de eerste te maken hebt, bel dan een elektricien. Alstublieft. En als het gaat om het beheren van uw geld, wilt u misschien een financiële planner op het werk.

Wat doet een financiële planner?

Een financieel planner kijkt naar het grote geheel als het gaat om uw geld en ontwikkelt een uitgebreid plan om tegemoet te komen aan uw behoeften en langetermijndoelen. Idealiter kan hij of zij u adviseren over onder andere beleggingen, verzekeringen, estate planning en belastingen.

Uw planner kan elk uur worden betaald, op projectbasis, via een maandelijkse retainer of met een percentage van de investeringen die hij namens u doet.

Heeft u een financieel planner nodig?

Als uw financiën relatief eenvoudig zijn en uw geldvragen kunnen worden beantwoord met een Google-zoekopdracht, kunt u uw geld besparen en de financieel adviseur overslaan. U hoeft niet iemand te betalen om u te vertellen dat u moet blijven bijdragen aan de 401 (k) van uw werkgever.

"Heeft u een chirurg nodig om een ​​pleister op te zetten? Heeft u een monteur nodig om lucht in uw banden te steken? ", Vraagt ​​Pedro Silva, financieel adviseur in Massachusetts. "De complexiteit van de situatie zou moeten bepalen hoeveel hulp [u] nodig heeft."

Hieronder staan ​​vier mogelijk complexe geldsituaties die een financieel planner kunnen rechtvaardigen.

1. Je gaat trouwen

Soms vereist het combineren van financiën een neutrale partij. Een financieel planner kan dat feest zijn, zegt Scott Snider, een financiële planner die in Ohio en Florida werkt.

"Wanneer koppels voor het eerst getrouwd zijn, leren ze nog steeds hoe ze allebei in termen van geld werken," zegt Snider. "Een financieel planner kan ze helpen bij het bepalen van hun doelen, hoe ze naar hun geld kijken en vervolgens hun doelen rangschikken en prioriteiten stellen."

Zodra u een plan heeft, kunt u het zelf implementeren en inchecken met een planner wanneer u andere mijlpalen nadert die van invloed kunnen zijn op uw financiën, zoals het krijgen van kinderen.

Een planner kan ook bepalen of u en uw partner beter af zijn om samen of afzonderlijk belastingen in te dienen. Snijder herinnert zich een exemplaar toen het afzonderlijk indienen een paar $ 4.200 kostte.

2. Je gaat scheiden

Nog lang en gelukkig eindigt dat niet altijd en de gevolgen kunnen grote schade aanrichten aan je financiën. Om te beginnen ga je waarschijnlijk van twee inkomens naar één. U distribueert ook financiële activa - eigendom, investeringen en contanten - en verantwoordelijkheden, zoals kinderbijslag en alimentatie.

"Iedereen die door een scheiding gaat, moet een goede advocaat en een goede planner vinden en ervoor zorgen dat ze op dezelfde pagina staan", zegt Snider. "Krijgt u iets tegen u, zoals dat uw echtgenoot alle geldbedragen neemt maar u de pretax IRA geeft? Het zijn niet dezelfde dingen."

Snider zegt dat een goede advocaat zal vechten voor een eerlijke verdeling van bezittingen en dat een financiële planner je kan helpen de resetknop te gebruiken en uit te zoeken hoe je je geld in de toekomst kunt beheren.

3. Je begint een gezin

Baby's zijn duur. Dat is geen nieuws voor ouders, maar precies hoe duur verrassend kan zijn.

Met gezondheidszorg, kleding, voedsel, speelgoed, luiers en kinderopvang kunnen ouders in het eerste jaar van hun kind meer dan $ 20.000 uitgeven, volgens een recente analyse van Investmentmatome. Maar onderschat de kosten van het opvoeden van een baby het ernstigst.

Een financieel planner kan u helpen bij het plannen van het eerste jaar en daarna van uw kind. Hij of zij kan u adviseren over het in evenwicht brengen van collegebonussen met pensioensparen en andere prioriteiten, zorgen voor het juiste niveau van invaliditeits- en levensverzekeringsdekking en u helpen uw dollars te strekken.

4. Uw salaris neemt toe, veel tijd

Je hebt niet alleen een nieuwe baan gekregen, je hebt je droombaan. Maar dit optreden zou nieuwe financiële vragen kunnen oproepen, zoals hoe om te gaan met aandelenopties of om uw belastingdruk te verminderen. Een financieel planner kan u helpen die vragen te beantwoorden, evenals anderen die u niet hebt overwogen.

"Ik help mee met het ontwikkelen en implementeren van belastingbesparings- en uitvoeringsstrategieën om slimme financiële beslissingen te nemen over hoe zij omgaan met hun inkomen, voordelen en investeringen", zegt Paul Murray, financieel planner in Pennsylvania.

Op zoek naar een financiële planner?

U wilt meestal een gecertificeerde, kosteloze adviseur die ook een fiduciaire is. Deze adviseurs beloven te allen tijde in het belang van hun cliënten te handelen en ontvangen geen commissies voor de verkoop van producten. Planners die in opdracht werken, worden daarentegen betaald om financiële producten te verkopen, zelfs als die producten niet geschikt voor u zijn.

De nationale vereniging van persoonlijke financiële adviseurs, het Garrett-planningsnetwerk en het XY-planningsnetwerk zijn geweldige plekken om een ​​planner te vinden.

Kelsey Sheehy is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected]. Twitter: @KelseyLSheehy.