4 Stappen naar een perfect uitgebalanceerde portfolio |

Komen en kopen het kopen van activa angst in uw hart?

We hebben allemaal vastgelopen in niets doen op een bepaald moment als het ging om het kopen of verkopen van investeringen.

Is die bloeiende markt het verkeerde moment om te kopen?

Of andersom: is de markt te ver gedaald om te rechtvaardigen verkopen?

Welnu, er is een manier om de angst te verminderen en uw portfolio een boost te geven. Het is echt heel simpel: het wordt je saldo-allocaties opnieuw gebalanceerd, en ik ga je vertellen hoe je het zo meteen doet. Sommige studies zeggen dat 90% van het rendement van een belegger wordt toegeschreven aan de activaspreiding van een portefeuille. Of dat percentage nu juist is of niet, er is weinig onenigheid over dat iemands activaspreiding een belangrijke factor is in het rendement op lange termijn van de belegger.

Money Magazine

heeft onlangs gemeld dat de belegger het rendement met bijna 1% kan verhogen door elk jaar of zo te herbalanceren. Dus je weet dat je opnieuw moet toewijzen, en je weet dat het je portfolio ten goede komt. Maar weet je waar je moet beginnen? Laten we naar de hypothetische situatie van Jenae Doe kijken.

Dit is de toewijzing waaraan Jenae Doe vastbesloten haar potentiële combinatie van risico en rendement voldoet. Bekijk de optimale portfolio van Jenae en ontdek hoe gemakkelijk het is om opnieuw in balans te komen.

Jenae's Gewenste activumtoewijzing

Fondstype
% van portefeuille	Totaal US Stock Index Fonds
30%	Wereldwijd ex-VS Aandelenindex Fonds
20%	Index over staatsobligaties
20%	Index over bedrijfsobligaties
20%	REIT indexfonds
10%

stap 1: Plan evenwichtsherstel op uw agenda, anders zal het nooit gebeuren! Begin januari kwam "de allocatie van activa opnieuw in evenwicht brengen" op de agenda van Jenae. Dit is hoe haar activaspreiding eruit zag voordat ze opnieuw in balans werd gebracht.

Jenae's posities voorafgaand aan rebalancing

Fondstype

% van portefeuille
Totaal Amerikaans aandelenindexfonds	35%
Wereldwijd ex-VS. Aandelenindex Fonds	13%
Index over staatsobligaties	22%
Index over bedrijfsobligaties	21%
REIT-indexfonds	9%
	Het is gemakkelijk te zien dat de activaspreiding een jaar later niet hetzelfde is als de optimale doelpercentages.

Stap 2: Vergelijk de huidige activaspreiding met de percentages van de doel activaspreiding.

Jenae moest haar asset allocatie terugbrengen naar haar vooraf bepaalde percentages. Dit is waar de Asset Allocation Rebalancing-grafiek in het spel komt. Het diagram - waarin uw doeltoewijzing en uw huidige toewijzing naast elkaar staan ​​- is ontworpen om u te helpen bepalen welke bewegingen u moet maken om te komen waar u naartoe wilt.

Hieronder ziet u de grafiek van Jenae, met twee van de drie kolommen ingevuld.

Asset Allocation Opnieuw in evenwicht brengende grafiek

Fondstype

Target%
Huidig%	Koop of verkoop?	Totaal US Stock Index Fund	30%
35%	?	Wereldwijd ex-VS Aandelenindex Fonds	20%
13%	?	Index over staatsobligaties	20%
22%	?	Index over bedrijfsobligaties	20%
21%	?	REIT-indexfonds	10%
9%	?		dus nu hebt u uw huidige posities en uw optimale bedrijfskant opgemaakt aan de zijkant. Nu is het aan stap 3 …

Stap 3: een lijst maken van de effecten om te kopen en verkopen.

De koop- of verkoopkolom voltooien door het verschil te berekenen tussen de huidige activumstapeling en het doel in de "Kopen of verkopen" kolom.

Het vooraf bepaalde doel is bijvoorbeeld Total US Stock Index Fund - 30%. Aan het einde van het jaar is het activa- percentage in het Total U.S. Stock Index Fund 35%.

Dat betekent dus dat u genoeg van dat indexfonds moet verkopen om 5% van uw portefeuille te evenaren. Dat wordt dan in de laatste kolom van de grafiek geplaatst, zoals deze …

Asset Allocation Opnieuw in evenwicht brengende grafiek

Fondstype

Target%
Huidig%	Kopen of verkopen?	Totale Amerikaanse voorraad Indexfonds	30%
35%	Verkoop 5%	Wereldwijd ex-VS Aandelenindexfonds	20%
13%	Koop 7%	Indexfonds staatsobligaties	20%
22%	Verkoop 2%	Bedrijfsobligatie Index Fonds	20%
21%	Verkopen + 1%	REIT indexfonds	10%
9%	Koop 1%		Een ding om hier te verduidelijken. U verkoopt geen 5% van uw posities in dat indexfonds. In plaats daarvan verkoopt u een deel van uw posities in dat fonds dat gelijk is aan 5% van uw totale portefeuille. Het is een genuanceerd, maar belangrijk onderscheid … Stel bijvoorbeeld dat het eerder genoemde indexfonds in een portefeuille van $ 100.000 zit. Om 35% van die portefeuille te verdienen, zou je $ 35.000 in dat indexfonds moeten hebben. Als het uw doel is om dat percentage terug te brengen tot 30%, moet u slechts $ 30.000 in dat fonds hebben geïnvesteerd, wat betekent dat u $ 5.000 (5% van uw totale portefeuille) van dat fonds naar een ander bedrijf zou moeten verplaatsen.

Er zijn een aantal manieren om de volgende stap aan te pakken. Een optie is om nieuwe gelden in ondergewaardeerde categorieën te plaatsen. Een andere benadering is om de overgewaardeerde activa te verkopen en de ondergewaardeerde activa te kopen. Of, Jenae zou een combinatie van beide strategieën kunnen doen. Stap 4: Verkoop of koop het percentage van de over of ondergewaardeerde participatie. Je angst kan hier een beetje op vooruitgaan, omdat er een beetje angst is als je koopt en verkoopt een beveiliging. Er is dat kleine stemmetje dat zegt: "Wat als ik een fout maak?" Dat is het leuke deel over het vooraf bepalen van een activatoewijzing. U hebt uw investeringsbeslissing al genomen en in deze stap volgt u gewoon een vooraf vastgesteld besluit op.

In het geval van Jenae zal zij genoeg van het Total US Stock Index Fund verkopen om terug te keren naar haar 30% doelwit. Ze gaat verder met de verkoop van delen van haar Amerikaanse staatsobligaties van de Bond die gelijk zijn aan 2% van haar totale portefeuille en delen van de bezittingen van haar Corporate Bond Fund die gelijk zijn aan 1% van de totale portefeuille. (Tip: soms, als de percentages maar een beetje afwijken, mag je ervoor kiezen om niets te doen.)

Daarna zal ze genoeg kopen van de hele wereld ex-U.S. Stock Index Fonds gelijk aan 7% van haar totale bezit, en ofwel niets doen of aandelen van het REIT-fonds kopen voor in totaal 1% van het totale bezit van haar portefeuille.

Zoals vermeld in Stap 3, kon Jenae ervoor kiezen om nieuwe gelden toe te voegen aan de onder toegewezen categorie zoals de All World ex-US Stock Fund en het REIT Fonds totdat de doelallocatie is bereikt. Dit is een meer geleidelijke aanpak dan de koop- en verkoopmethode om een ​​optimale activaspreiding te bereiken.

Het beleggingsantwoord:

Als uw portefeuille eenmaal is geherbalanceerd, hoeft u niets meer te doen voor nog een jaar. Controleer het een paar keer per jaar, maar als u uw initiële asset-allocatie nauwkeurig hebt bepaald, hoeft uw investering niet te overbelast of overanalyseerd te worden.