4 Vragen die u moet stellen voordat u uw hypotheek opnieuw betaalt |

Op een gegeven moment was ik verslaafd aan het idee van thuisherfinanciering.

Internet-popups zouden me hacken met historisch lage tarieven. En ze bevonden zich in het bereik van 3%.

Ik bleef de tarieven bekijken bij onze lokale bank, wachtend om de herfinancieringsreactie te trekken. Ik was niet blij met een percentage van meer dan 5%, maar ik wist niet zeker of ik de kosten wilde betalen.

Toen we thuis kwamen, betaalden we drie punten om het tarief met 0,75% te verlagen. We berekenden dat het ons vier jaar zou kosten om het geld terug te verdienen, en we zouden duizenden besparen in de loop van de resterende betalingsjaren.

Punten zijn vergoedingen die u betaalt om uw hypotheek te kopen of te verdisconteren. Elk punt vertegenwoordigt 1% van het totale gefinancierde bedrag. Als u bijvoorbeeld een lening heeft van $ 160.000, kost één punt $ 1.600.

Onze bank bood aan om onze rente met slechts 0,5% te verlagen voor slechts één punt, maar we besloten dat we het geld voor huisreparaties nodig hadden., de koersen zijn zeker in de afgelopen paar weken gestegen vanaf het moment dat ze op de bodem lagen, maar ze zijn nog steeds laag, vanuit een historisch perspectief. En aangezien de tarieven zo laag zijn, hebben talloze Amerikanen ook overwogen om te herfinancieren. En terwijl mijn herfinanciering mijn primaire woning betrof, kunnen anderen er naar op zoek zijn om hun woning of andere soorten vastgoedbelegging te herfinancieren.

Wat uw situatie ook is, er zijn regels van de weg die u moet volgen. Anders kunnen uw dromen van het krijgen van grote besparingen door een herfinanciering in een nachtmerrie veranderen.

Dit is wat u moet overwegen voordat u herfinanciert:

1. Hoe lang duurt het voor de herfinanciering om zelf te betalen?

Herfinanciering kan honderden tot duizenden kosten, maar u hebt alleen een basisformule nodig.

Deel de kosten die de bank u heeft gegeven voor herfinanciering door het verschil in uw hypotheekbetaling.

Dit vertelt u het aantal maanden dat nodig is om eventuele kosten te betalen. Als u bijvoorbeeld $ 1.200 hebt betaald om uw lening te herfinancieren en het verschil in uw hypotheekbetaling is $ 50, zou het 24 maanden duren om de herfinancieringskosten te betalen.

2. Heeft u besparingen voor thuisreparaties?

Vooral als u geen huisgarantieregeling heeft, hebt u geld nodig als de airconditioner breekt of het hek uit elkaar valt.

Het is een goed idee om 10% van de kosten te dekken. de prijs van je huis met spaargeld voor het geval je je baan verliest, hypotheekgeld nodig hebt of vastloopt voor grote reparaties. Je denkt misschien dat je net genoeg nodig hebt voor één reparatie, maar wat als een boom je buizen kapot maakt net nadat je airconditioner breekt? Elke reparatie of vervanging kan duizenden kosten.

3. Hebt u ander gebruik voor het geld?

Als u het geld uit uw 401 (k) haalt, kunt u last hebben van belastingboeten voor het intrekken van het pensioen. Als u een creditcardschuld heeft, kunt u het geld gebruiken om een ​​creditcard met een tarief van 20% te betalen.

Als u daarentegen een consistent tarief van 5% op beleggingen verdient, betaalt u mogelijk niet aan geld verdienen als uw hypotheek lager is dan 5%. U verdient meer dan u betaalt voor de schuld.

4. Gaat uw hypotheek beginnen?

Dit hangt er vaak van af of u een herfinancieringsdeal of een leningaanpassing aangeboden krijgt. Een leningwijziging wijzigt de rente voor de rest van de lening, maar herfinanciering start de hypotheek.

Stel dat u 22 jaar aan betalingen hebt over een hypotheek van 30 jaar. Als u herfinanciert naar een nieuwe 30-jarige hypotheek, kijkt u naar acht extra jaren van betalingen. Hoewel de betaling waarschijnlijk kleiner is, hebt u nog steeds een langere schuld. Als je nog een paar keer herfinanciert, kun je alsnog een hypotheek krijgen als je 90 bent!

Er is echter nog een andere optie. Als u in staat bent om uw huidige 30-jarige hypotheek (met 22 jaar resterende betalingen, zoals ik eerder zei) en herfinanciering van een hypotheek van 15 jaar te nemen, hebt u zeven jaar aan betalingen bespaard. Dan moet u gewoon overwegen of u de betalingen kunt betalen.

Het investeringsantwoord: Nadat u zorgvuldig hebt afgewogen of herfinanciering een goede beslissing voor u is, moet u verschillende schattingen krijgen. U kunt door banken worden verteld dat tarieven morgen kunnen veranderen. Terwijl je niet te lang moet wachten om een ​​definitieve beslissing te nemen, neem je de tijd. Je loopt tot 30 jaar vast met deze betalingen.