3 Veelgemaakte besparingsfouten die u nu kunt oplossen

Er is een weinig bekend feit over beleggen: je hoeft er niet goed in te zijn. Je moet het gewoon doen.

En daarmee bedoel ik dat ik geld regelmatig in een gediversifieerde portefeuille stop. Consistentie, in plaats van vaardigheid, is het belangrijkst hier.

Maar dat is een deel van het probleem: het is een strijd om dat geld te vinden, en zelfs als je dat doet, kan het voor een verre, ongelooflijk vage doelstelling zoals pensionering psychologisch moeilijk zijn om ermee te stoppen. Is dat omdat we het verkeerd doen?

Kan zijn. Het zou beledigend zijn om het voor de hand liggende te verdoezelen; dat wil zeggen, er zijn echte problemen die van invloed zijn op ons vermogen om te sparen. De loongroei is traag. Schuld groeit. Maar met minder dan de helft van de Amerikanen die buiten de werkplanning automatisch besparen en een op de vier werknemers die de dollars van de werkgever in die plannen missen, kunnen we ook beter doen.

Hier zijn drie veelvoorkomende fouten bij het opslaan die u mogelijk kunt maken en die feitelijk kan worden hersteld - zonder extra inkomsten:

1. Dit hele ding blind ingaan

Minder dan de helft van de werknemers heeft zelfs geprobeerd om te berekenen hoeveel geld ze nodig hebben voor hun pensioen.

Laten we dit op een andere manier bekijken: zou u een auto kopen zonder te weten hoeveel het kost? Een kamer schilderen zonder naar de kleur te kijken die je gebruikt? Stap in een vliegtuig zonder te weten waar het naartoe gaat?

Het antwoord op de meeste van die vragen is voor de meeste mensen nee. Dus in dezelfde geest, blind je date niet met pensioen. Als je ervoor wilt plannen en ervoor wilt sparen, moet je een idee hebben van hoeveel het gaat kosten.

Een pensioencalculator kan u hier helpen - vooral een die u een maandelijks besparingsstreefcijfer geeft, in plaats van een die het totale broedei teruglegt dat u moet bouwen. Dat grote aantal is intimiderend en eerlijk gezegd nutteloos; een maandelijks doel is iets realistisch waar je naartoe kunt werken (en als je heel gedetailleerd wilt worden, kun je dat verdelen in wekelijkse en zelfs dagelijkse doelen).

2. Pinching pence in plaats van dollars

Noem het het koffie-en-bonnen effect, maar ergens langs de lijn, begonnen we onze financiën te nitpicken, en eerlijk gezegd heeft het ons niet zoveel geholpen. Als je je ochtendkoffie uitsnijdt, voel je je deugdzaam, maar de realiteit is dat het niet veel toevoegt aan je winstcijfers. Afhankelijk van hoe vaak je koopt en hoeveel siroop het betreft, bespaar je waarschijnlijk minder dan $ 800 per jaar.

Is $ 800 veel geld? Absoluut; Ik zou het nemen. En als je je koffie thuis kunt en wilt maken, doe dat dan alsjeblieft. Maar als die dagelijkse karamel macchiew waar je ook vrolijk van wordt, weet dan dat je $ 800 kunt bezuinigen en sommige door wat grotere veranderingen aan te brengen. Mijn eerste suggestie: investeringsuitgaven.

Gemiddeld kosten 401 (k) vergoedingen een mediane inkomen, tweeverdieners gezin bijna $ 155.000 - ongeveer een derde van hun beleggingsrendementen - volgens Demos, een openbare beleidsorganisatie. Die kosten omvatten administratieve uitgaven - waarover u weinig controle hebt - maar ook kostenratio's, die veel werknemers kunnen verminderen door goedkope indexfondsen te kiezen voor beleggingsfondsen en fondsen met een streefdatum.

Als uw 401 (k) hoge uitgaven of een slechte investeringsselectie heeft, kunt u ook max. $ Werkgever-overeenkomende dollars maximaliseren en vervolgens een IRA openen voor eventuele extra bijdragen. Zoek vervolgens naar andere grote geldbronnen van sparen: verlaag uw verzekeringspremies of bedenk dat u misschien te veel auto of te veel huis hebt.

3. Uitgaven voor u opslaat, in plaats van op te slaan voordat u uitgeeft

Je zou denken dat er geen verschil tussen de twee is, en als je onbeperkt geld had, zou dat waar kunnen zijn. Maar ik vermoed dat je dat niet doet, en de realiteit van de meeste financiële situaties is dat als je niet eerst spaart - meestal wordt dit jezelf betalen genoemd en een reden waarom werkgeverspensioenplannen met automatische salarisuitstel zo succesvol zijn - je misschien helemaal niet opslaan.

In 2016 hoef ik je niet te vertellen dat je bank je toestaat om automatisch over te zetten naar een spaarrekening of naar een IRA, noch moet ik je zeggen dat je ze moet opnemen in die wonderbaarlijke technologie die geld doorbrengt de lucht zonder een vinger op te tillen. Dat weet je.

Maar hier zijn twee dingen die u misschien niet weet: één, vele werkgevers zullen nu elk jaar uw 401 (k) -bijdragen automatisch verhogen, wat betekent dat u niet elk jaar meer hoeft te sparen. Idealiter zul je het geld niet missen; als u dat doet, kunt u het gewoon terugbellen - geen probleem, u kunt het later altijd nog een keer proberen.

En ten tweede kan de timing van een automatische overdracht tussen uw betaalrekening en een spaarrekening of IRA van belang zijn. Hoe eerder in de maand dat u dit plant, hoe beter. Niet alleen zult u vanaf nu een balans na de besparing zien en een budgettair budgetteren, maar u krijgt geen drie weken in de maand, hebt geen geld nodig en belt die bijdrage terug - of annuleert ze helemaal.

Registreren: investeer inzichten met onze maandelijkse nieuwsbrief.

Arielle O'Shea is een stafschrijver voor Investmentmatome, een personal finance-website.

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door Forbes.