De fout van 250 procent sociale zekerheid die u waarschijnlijk maakt |

Mijn klanten geloofden me niet toen ik zei dat ze een extra fout konden maken $ 10.000 per jaar, meteen.

"Kate, we willen niet harder werken, we zijn bijna met pensioen," vertelden ze me. Ze waren ook niet geïnteresseerd in het onderzoeken van esoterische mazen in de belasting.

"Nee, zoiets toch niet," verzekerde ik hen. "Ik heb het over een zeer eenvoudige manier om het geld dat van jou is in te brengen - en als je dat niet doet, zal de overheid het houden!"

Nou, dat trok hun aandacht.

"De regering is geld houden dat bij ons hoort? " De vrouw keek paniekerig.

"Absoluut", zei ik tegen haar. "In feite doen ze het de hele tijd, de meeste Amerikanen laten de overheid geld houden dat hen toebehoort, en denken er niets van, in feite plannen ze daar actief plannen voor!"

Mijn klanten waren absoluut verbluft. Dit was een hardwerkend stel, beiden hadden een succesvolle carrière achter de rug en keken uit naar een aangenaam en ontspannen pensioen. Het idee om geld op tafel te leggen - vooral als het betekende dat het aan de overheid moest worden gegeven - was duidelijk uitgesloten.

Ik laat je het geheim weten dat ik met hen heb gedeeld, en hoe je het ook kunt gebruiken om je inkomsten te vergroten. Dit geheim kan u helpen om te voorkomen dat u maximaal 250.000 dollar misloopt die de overheid u verschuldigd is. 74% van de Amerikanen laat dit geld op tafel liggen, dus zorg ervoor dat het jou niet overkomt. Voordat ik daar inga … laat ik je laten zien waarom je het je niet kunt veroorloven om niet op te letten.

is waarschijnlijk om uw geld te overleven

Ik kan u niet vertellen hoeveel mensen naar mijn kantoor komen en iets zeggen als: "Ik verwacht niet dat lang zal leven. Mijn vader stierf op 58." Dan graven ik een beetje dieper. Ik leer dat mijn lieve oude vader rookte en hij zwoegde in een fabriek waar arbeiders blootstelling aan asbest hadden. Oh, en die mam leeft en schopt tegen 90.

Dus welk gegevenspunt ga je kiezen ? De Vereniging van Actuarissen vond dat een vrouw in Amerika die leeft op de leeftijd van 65 jaar een 65% kans heeft om tot 85 te leven. Een 65-jarige man heeft een kans van bijna 50% om zo lang te leven. Voor een 65-jarig getrouwd stel is er een kans van 12% dat één persoon 100 zal worden!

Honderd! Uitgaande van pensionering bij 66, is dat 34 jaar zonder een salaris van het werk. Heb je een plan om die jaren te financieren? Zelfs als je denkt dat je de beste greeter zou zijn die Wal-Mart ooit heeft gezien, kun je die taak waarschijnlijk niet houden tot je 100 bent.

Laat $ 250.000 niet op tafel!

Wil je het geheim weten om de overheid geld te laten overhandigen dat rechtmatig van u is? Dit is slechts één geheim van het rijke gebruik om hun pensioneringen op te vangen.

Het is echt vrij eenvoudig … Kort gezegd komen Amerikanen in aanmerking voor een uitkering op 62-jarige leeftijd. Het probleem is dat wanneer je begint met sociale zekerheid op 62, je krijgt maar een fractie van wat je volledig verdient. Helaas maakt driekwart van de Amerikanen die fout. Als ze wachtten tot de volledige pensioengerechtigde leeftijd - wat voor mensen geboren tussen 1943 en 1954 66 is - zouden ze 100% van hun uitkering krijgen.

En krijg dit: Voor elk jaar wacht je, tot de leeftijd van 70, de sociale Beveiligingsbeheer betaalt u een extra 8%! Gratis geld, alleen om langer te kunnen wachten (zoals je kunt zien in het volgende schema van Financial Engines, een adviseur van de Nobelprijs winnaar William Sharpe)

Hoe is dit mogelijk?

Omdat 74% van de Amerikanen claim de uitkering op 62, Uncle Sam heeft genoeg geld om de meer slimme mensen die wachten te betalen!

Voor een koppel zijn de voordelen van wachten zelfs nog beter (in dit voorbeeld nemen we aan dat de echtgenoot de hogere verdiener).

Wanneer de hoger in aanmerking komende echtgenoot zijn volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikt, vraagt ​​hij zijn uitkering voor de sociale zekerheid aan, maar kiest ervoor om deze te schorsen. Dit betekent dat hij niet onmiddellijk een voordeel zal claimen, maar het stelt zijn vrouw in staat om de helft van de zijne te claimen.

Laten we dat nog eens opheffen en je zult zien wat ik bedoel. Zeg Jim en Judy zijn getrouwd, en beide zijn 66 ​​jaar oud, de volledige pensioengerechtigde leeftijd voor mensen geboren tussen 1943 en 1954.

Het volledige voordeel van Jim is $ 2.000 per maand; Judy is $ 800. Wanneer Judy 66 wordt, haar volledige pensioengerechtigde leeftijd, besluit ze haar uitkering voor sociale zekerheid te claimen. Maar omdat ze getrouwd is met Jim, komt ze in aanmerking voor de helft van de zijne. Dat betekent dat ze $ 1.000 per maand kan claimen, in plaats van de $ 800 die haar eigen voordeel zou zijn.

Omdat Jim ook 66 is, registreert hij voor zijn volledige voordeel. Dit is het mechanisme waarmee Judy de helft van de zijne kan claimen. Maar Judy en Jim zijn slim. Ze hebben een strategie die een nog groter voordeel oplevert. En dit is geen maas in de wet of een twijfelachtige tactiek. Het is gewoon de regels kennen en verstandig zijn, om

geld dat van hen is in de eerste plaats te krijgen.

Zo doen ze het:

• Op hetzelfde moment dat Jim zijn voordeel boekt, vraagt ​​hij de sociale zekerheid Administratie om het op te schorten totdat hij 70 wordt.
• Door dat te doen, krijgt Jim nog eens 8% bijgeschreven voor elk extra jaar dat hij wacht na de volledige pensioengerechtigde leeftijd. Vergeet niet dat zijn volledige pensioenuitkering op 66-jarige leeftijd $ 2.000 per maand bedroeg. Door tot 70 te wachten, wordt zijn voordeel $ 2.640 per maand. Dat is 32% meer dan wanneer hij zijn voordeel had geëist van 66,
• en 76% meer dan als hij het geld zo snel mogelijk had gepakt, toen hij 62 werd!

Het totale inkomen van het huishouden is $ 3640 per maand. Vergelijk dat met de $ 2.100 die ze zouden hebben ontvangen, als zowel Jim als Judy voordelen hadden geëist van 62. Heeft het geen zin om de geheimen van de rijken te gebruiken, in plaats van het geld op 62 te nemen, alleen omdat het er is ?

Deze strategie wordt 'bestand en opschorten' genoemd. Het is een vrij algemeen scenario, maar je moet je ervan bewust zijn dat er nog veel andere variaties zijn. Soms verdient de minderverdienende partner bijvoorbeeld de helft van de uitkering van haar echtgenoot tot ze 70 jaar wordt, op welk moment haar eigen uitkering groter wordt.

• Er is geen twijfel dat het claimen van sociale zekerheid ingewikkeld is, en dit is waarom ik zoveel seminars doe. Navigeren door het doolhof van de sociale zekerheid is een hele uitdaging, en dit is nog een reden waarom zoveel mensen uiteindelijk minder verdienen dan ze recht hebben.
• Maar het is de moeite waard om de optimale strategie te vinden, of u nu rekenmachines gebruikt of met een financieel planner werkt. Het zijn niet alleen gehuwde paren die strategieën voor sociale zekerheid kunnen gebruiken; alleenstaande, gescheiden en verweduwde mensen kunnen ook baat hebben bij wat voorbedachtheid, in plaats van geld te nemen bij de eerste beschikbare gelegenheid. Het is niet alleen theoretisch. In mijn praktijk zie ik hier de hele tijd voorbeelden van.
• Hier is er een: een paar kwam een ​​paar weken geleden naar mijn kantoor, na het bijwonen van een van mijn seminars. Ze wisten niet goed wat ze met de sociale zekerheid moesten doen, daarom heb ik de analyse voor hen uitgevoerd.
• Naast hun onzekerheid over hun vermogen om een ​​lang pensioen te financieren - ze waren allebei rond de 60 - ze dekten ook de kosten voor de 90-jarige moeder van de vrouw. En ze verwachtten dat die uitgaven zouden stijgen naarmate de gezondheid van de moeder afnam. Ik liep een paar verschillende scenario's, waarbij ik gegevens uit de inkomsten van zowel de man als de vrouw gebruikte voor hun hele loopbaan tot nu toe. Toen ik het resultaat aan mijn klanten liet zien, waren ze eerst verbaasd en toen opgetogen: ik vond ze $ 319.601 extra in de sociale zekerheid, veel meer dan wat ze dachten dat mogelijk was!

Hoeveel beter zou je pensioen zijn met een extraatje? $ 300K?

Te nemen acties ->

Ga naar www.ssa.gov/myaccount. Open een account voor uzelf en uw echtgenoot en download uw volledige inkomstenoverzicht.

Zorg dat al uw werkjaren worden geregistreerd. Als er jaren ontbreken, waarschuw dan de socialezekerheidsadministratie. U wilt ervoor zorgen dat uw uitkering wordt berekend aan de hand van uw volledige inkomstenoverzicht.

Om de mogelijke claimstrategieën voor uzelf en uw echtgenoot te verkennen, gaat u naar de pagina Sociale zekerheid op Voordelen voor echtgenoten: //www.ssa.gov/oact /quickcalc/spouse.html

Overweeg om samen met een financieel planner te werken aan het bepalen van de optimale timingstrategie en om uw andere inkomstenbronnen - werk, pensioenen, toegezegde bijdrageregelingen en andere investeringen - op te nemen in uw voordeel voor de sociale zekerheid.

Risico's om te overwegen:

Veel van mijn klanten en deelnemers aan een seminar melden dat medewerkers van de sociale zekerheid er bij 62 op aandringen om voordelen te behalen, simpelweg omdat het geld er is. Dat houdt geen rekening met uw unieke omstandigheid, uw andere inkomstenstromen, uw levensduur of uw levensbehoeften. Jammer genoeg denkt 77% van de Amerikanen dat ze zich tot de werknemers van de sociale zekerheid kunnen wenden voor advies over de timing van de voordelen.

Mijn sterke aanbeveling: neem geen advies aan van klerken van de sociale zekerheid! Niet alleen zijn ze niet geïnformeerd over jouw situatie, maar ze kennen de regels zelf vaak niet.