10 Kritieke cashflowregels (deel 2) |

(Dit is cross-posting vanuit mijn column op.Com)

Cashflowproblemen kunnen bedrijven doden die anders misschien zouden overleven. Volgens een onderzoek van de Amerikaanse Bank is 82 procent van de bedrijfsfaillissementen te wijten aan slecht cashmanagement. Om te voorkomen dat dit gebeurt voor uw bedrijf, zijn hier mijn 10 geldstroomregels die u moet onthouden.

1. Winsten zijn geen contanten; ze zijn boekhouding. En boekhouden is veel creatiever dan je denkt. Je kunt geen rekeningen betalen met winst. Eigenlijk kunnen winsten u in slaap wiegen. Als je je rekeningen betaalt en je klanten dat niet doen, is het ineens een hel. U kunt winst maken zonder geld te verdienen.
2. Cashflow is niet intuïtief. Probeer het niet in uw hoofd te doen. Het maken van de verkoop hoeft niet per se te betekenen dat je het geld hebt. De kosten oplopen betekent niet noodzakelijk dat je er al voor hebt betaald. Voorraad wordt meestal gekocht en betaald en vervolgens opgeslagen totdat het verkoopkosten worden.
3. Groei zuigt geld op. Het is paradoxaal. De beste tijden kunnen de slechtste tijden verbergen. Een van de moeilijkste jaren van mijn bedrijf was toen we de omzet verdubbelden en bijna failliet gingen. We bouwden twee maanden van tevoren dingen op en kregen het geld zes maanden te laat uit de verkoop. Voeg groei toe en het kan een Trojaans paard zijn dat een probleem in een oplossing verbergt. Ja, natuurlijk wil je groeien; we willen allemaal onze activiteiten laten groeien. Maar pas op, want groei kost geld. Het is een kwestie van werkkapitaal. Hoe sneller u groeit, hoe meer financiering u nodig heeft.
4. Business-to-business verkopen slurpen uw geld op. Het simpele idee is dat verkoop geld betekent, maar als u een bedrijf bent dat aan een ander bedrijf verkoopt, is het zelden zo eenvoudig. U levert de goederen of diensten samen met een factuur en zij betalen de factuur later. Meestal is dat maanden later.

   

   En bedrijven zijn goede klanten, dus je kunt ze niet zomaar in collecties gooien, want dan kopen ze je nooit meer. Dus je wacht. Wanneer u iets verkoopt aan een distributeur die het aan een verkoper verkoopt, krijgt u meestal het geld vier of vijf maanden later als u geluk heeft.
5. Inventaris zuigt geld op. U moet uw product kopen of het bouwen voordat je het kunt verkopen. Zelfs als u het product in uw schappen legt en wacht om het te verkopen, verwachten uw leveranciers dat ze worden betaald. Hier is een eenvoudige vuistregel: elke dollar die je in je inventaris hebt, is een dollar die je niet in contanten hebt.
6. Werkkapitaal is je beste overlevingsvaardigheden. Technisch gezien is werkkapitaal een boekhoudkundige term voor wat er nog over is wanneer u kortlopende verplichtingen aftrekt van vlottende activa. Praktisch gezien is het geld op de bank dat u gebruikt om uw lopende kosten en uitgaven te betalen en inventaris te kopen terwijl u wacht om te worden betaald door uw zakelijke klanten.
7. "Vorderingen" is een woord met vier letters. (Zie regel 4.) Het geld dat uw klanten u verschuldigd zijn, wordt "debiteurenadministratie" genoemd. Dit is een snelkoppeling naar cashplanning: elke dollar in debiteuren is een dollar minder contant.
8. Bankiers haten verrassingen. Plan vooruit. Je krijgt geen extra punten voor spontaniteit bij het omgaan met banken. Als u een groeispurt ziet aankomen, een nieuwe productmogelijkheid of een probleem met klanten die betalen, hoe eerder u bij de bank komt die gewapend met diagrammen en een realistisch plan is, hoe beter u zult zijn.
9. Bekijk deze drie essentiële statistieken: 'Collectiedagen' is een maat voor hoe lang u wacht om betaald te worden. "Voorraadomzet" is een maatstaf van hoe lang uw voorraad op uw werkkapitaal zit en uw cashflow verstopt. 'Betalingsdagen' is hoe lang u wacht om uw leveranciers te betalen. Houd altijd deze drie vitale tekenen van cashflow in de gaten. Projecteer ze 12 maanden vooruit en vergelijk je plan met wat er daadwerkelijk gebeurt.
10. Als je de uitzondering bent in plaats van de regel, hoera voor jou. Als al je klanten je direct betalen wanneer ze bij jou kopen, en je koopt geen dingen voordat je ze verkoopt, ontspan dan. Maar als u aan bedrijven verkoopt, moet u er rekening mee houden dat ze meestal niet onmiddellijk betalen.