3 manieren waarop u creditcards verkeerd kunt gebruiken

Zelfs als u al vele jaren geleden creditcards 101 had, is het misschien tijd om uw gebruik van krediet opnieuw te evalueren.

De basisregels zijn van toepassing, maar een beter begrip kan u geld besparen en uw credit score beschermen.

Hier zijn drie verrassende manieren waarop uw gebruik - of niet-gebruik - van creditcards u pijn kan doen.

1. Een keer per maand grote bedragen uitbetalen

Het elke maand volledig betalen van uw saldo wordt beschouwd als het toppunt van verantwoordelijk creditcardgedrag. Als u dat doet, vermijdt u rentekosten, bouwt u geen creditcardschuld op en bent u de volgende keer dat u een creditcard of lening wilt aanvragen een aantrekkelijke aanvrager.

Maar er moet een reden worden gevonden om uw kaart nog vaker af te betalen. Dat komt omdat een groot deel van uw credit score - ongeveer 30% - wordt beïnvloed door uw kredietgebruikratio, het bedrag dat u verschuldigd bent als een percentage van uw beschikbare tegoed. Als u een grote aankoop doet waarbij een groot deel van uw beschikbare tegoed wordt opgebruikt, ziet uw benuttingspercentage er mogelijk te hoog uit en kan uw credit score achteruitgaan.

Stel dat u een creditcard heeft met een limiet van $ 10.000. Je bent je keuken aan het verbouwen, dus je gaat naar een thuiscentrum en betaalt nieuwe kasten en apparaten. Plots heb je een saldo van $ 6000 op je kaart staan. Ook al bent u van plan het allemaal te betalen voordat de rekening moet worden betaald, u hebt momenteel een kredietgebruiksratio van 60% - wat hoger is dan het zou moeten zijn. Als uw creditcardmaatschappij dit moment kiest om uw activiteit aan de kredietbureaus te melden, ziet het ernaar uit dat u een groot evenwicht bewaart.

Wat te doen in plaats daarvan:Als u een grote aankoop doet waarbij uw kredietgebruiksratio hoger is dan 30%, overweeg dan om het gehele of een deel van het saldo onmiddellijk te betalen, zelfs vóór de vervaldatum van uw factuur. Op die manier riskeer je geen hit op je credit score van een tijdelijk hoge balans.

2. Creditcards volledig vermijden

Als u geen creditcards heeft, kunt u niet te laat betalen of een saldo genereren of uw kredietlimiet overschrijden. Je zou een perfecte credit score moeten hebben, toch?

Het werkt niet zo. Het hebben van helemaal geen krediet is vergelijkbaar met het hebben van slecht krediet, vanuit het perspectief van een geldschieter. Het is gemakkelijker om je credit score uit het niets op te bouwen dan om het te verbeteren als je fouten hebt gemaakt die je in een slecht kredietgebied brengen. Maar het is nog steeds een goed idee om te beginnen met het opbouwen van een sterk kredietprofiel.

Om te beginnen, als u een huis of een auto wilt kopen en u financiering nodig heeft, heeft u misschien pech als u helemaal geen kredietgeschiedenis heeft. Voor een ander zijn alledaagse taken, zoals het reserveren van een hotelkamer, het huren van een auto of het kopen van een tank benzine, moeilijker zonder een creditcard te doen.

Wat te doen in plaats daarvan:Om een ​​staat van dienst als een verantwoordelijke creditcardgebruiker te bouwen, hebt u een creditcard nodig. Maar het is moeilijk om een ​​creditcard te krijgen als je die nog niet hebt. De beste optie voor mensen zonder kredietgeschiedenis is vaak een beveiligde creditcard. Met die kaarten leg je een aanbetaling neer, die de uitgever van de kaart als onderpand aanhoudt, voor het geval je opdraait voor de kaart en je rekeningen niet betaalt. Zodra u de beveiligde kaart heeft, moet u deze minstens eenmaal per maand gebruiken en het resterende bedrag volledig betalen. Dat zal uw credit score verhogen en u zou binnenkort in staat moeten zijn om in aanmerking te komen voor een onbeveiligde creditcard en uw storting terug te krijgen.

Wil meer weten? Raadpleeg onze handleiding voor het bouwen en opnieuw opbouwen van tegoed. En bekijk de beste beveiligde creditcards van Investmentmatome.

3. Onnodige kosten betalen

Als je bent zoals de meeste creditcardgebruikers, loop je rond met meerdere kaarten in je portemonnee. Maar gebruik je ze echt zo verstandig als je zou kunnen? Het is mogelijk dat u vergoedingen betaalt die u kunt vermijden.

Hier zijn enkele veelvoorkomende boosdoeners:

• Jaarlijkse vergoedingen:Sommige van de sappigste bonuskaarten vragen jaarlijkse kosten, wat de kosten waard kan zijn als de beloningen meer waard zijn dan de kosten. Maar als u uw beloningen niet maximaliseert, of als u nog steeds een jaarlijkse vergoeding betaalt voor een kaart die u niet vaak gebruikt, is het misschien tijd om uw verliezen te verminderen en over te stappen op een kaart zonder kosten.
• Buitenlandse transactiekosten:Alleen al omdat het de beste kaart is om in de plaatselijke supermarkt thuis in de Verenigde Staten te winkelen, wil dat nog niet zeggen dat het de beste manier is om een ​​espresso in Milaan te kopen. Buitenlandse transactiekosten zijn vaak 3% van uw aankopen, wat kan oplopen. Als je van plan bent naar het buitenland te gaan, kijk dan of een van je kaarten afziet van deze kosten, of zoek een nieuwe kaart die geen buitenlandse transactiekosten in rekening brengt.
• Saldotransfer:Deze is lastig, omdat de meeste creditcards een vergoeding vragen om een ​​saldo over te maken. Er zijn echter een aantal waarmee je het gratis kunt doen - maar slechts voor een beperkte tijd nadat je de kaart hebt geopend. Nadenken over het overbrengen van een saldo? Deze kaarten zijn enkele van onze favorieten.
• Kosten voor te late betaling: Soms moet je een tijdje rente betalen, vooral als je een grote aankoop betaalt. Maar u moet vermijden om tot elke prijs te laat te betalen. Het kan uw kredietgeschiedenis doen vergeten en de kosten kunnen exorbitant zijn.

De afhaalmaaltijden

Misschien ben je al behoorlijk slim over creditcards, maar de kans is groot dat je nog een paar dingen moet leren.Uw credit score en uw algehele financiële gezondheid zouden kunnen profiteren als u meer aandacht besteedt aan wanneer en hoe u creditcards gebruikt.

Virginia C. McGuire is een stafchrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Twitter: @vcmcguire.

Afbeelding via iStock.