Waarom u het niet veilig zou moeten spelen in uw IRA |

Steeds meer mensen zetten zelfregistrerende individuele pensioenrekeningen op (IRA's), zodat ze hun eigen investeringsschoten kunnen maken. Helaas veranderen de meeste beleggers hun pensionering kort door verlegen te zijn.

Er is geen investering die het rendement van aandelen op de lange termijn verslaat en een IRA is een vehikel voor langetermijngeld. Dus waarom zou je jezelf in de voet schieten door het te veilig te spelen?

Volgens IRS-statistieken is ongeveer driekwart van het geld voor zelfbestuurde IRA in geldmarktfondsen, staatsobligaties of andere vastrentende waarden. Dat tart het gezond verstand. Een veel voorkomende 'risicoaverse' fout is om IRA-geld te stoppen in belastingvrije beleggingen, zoals annuïteiten, gemeentelijke obligaties en belastingvrije geldmarktfondsen. Deze investeringen zijn al vrijgesteld van belasting, dus er is geen belastingvoordeel om ze in een belastingaangewezen IRA te plaatsen. Het is een dubbele klap: de belastingvrije status wordt toegekend in ruil voor een lagere opbrengst, dus je doet jezelf een slechte dienst door belastingvrije voordelen te verspillen aan lagere potentiële opbrengsten.

Een andere veel voorkomende fout die investeerders maken is ervan uitgaan dat IRA's zijn niet de moeite waard voor mensen met een hoog inkomen. Integendeel: aftrekbaar of niet, al het geld dat u stort, wordt belastingvrij opgebouwd zolang het daar blijft. Dit betekent dat uw besparingen kunnen groeien en samengaan zonder dat er een grote brok wordt afgesneden voor lopende belastingen, zoals het geval zou zijn met een gewone investering. Het resultaat is een pool van geld die sneller groeit. En uitgestelde belastingen worden zoeter naarmate het langer meegaat.

Om echt te profiteren van een IRA, moet je bij aandelen blijven. Als u een oudere persoon bent die zijn pensioen nadert en u alleen maar wilt investeren in contanten of vastrentende beleggingen, bent u veel beter af dan alleen maar een lijfrente buiten de IRA te kopen. Waar het op neer komt, is dat geld dat niet in aandelen terechtkomt, niet naar je IRA gaat.

Klinkt als ketterij? Het is een feit, IRA's zijn voor pensioeninvesteringen, wat betekent dat je een langetermijnvisie moet hebben, en dat betekent bijna altijd aandelen. De lagere rendementen die gepaard gaan met veiligere investeringsopties zullen je niet beginnen te compenseren voor de extra archiveringsproblemen, kosten en beperkingen van IRA's, en zullen de glans van uitgestelde belastingcomponenten aantasten.

Als het gaat om aandelen, uw beste weddenschappen zijn bedrijven met een groot groeipotentieel, met name die met een dominante positie in hun markten. In dit opzicht is het moeilijk om fout te gaan met sommige aandelenaanbevelingen die ik heb gedaan op de zustersite van InvestingAnswers, StreetAuthority.com [klik hier]. <> Voorraden hebben historisch gezien andere soorten investeringen overtroffen omdat ze kansen bieden voor groei. Laat de volatiele aandelenmarkt en de nog steeds dubieuze economie van vandaag je niet schrikken van aandelen. Het voordeel van aandelen neemt alleen maar toe gedurende het komende decennium, omdat de fase nog steeds is ingesteld voor een matige tot lage inflatie.

Zelfgestuurde IRA-accounts worden meestal opgezet via een makelaar, maar u bepaalt zelf wat en wanneer u koopt en verkoopt. Bel uw makelaar en hij of zij laat u zien hoe u het moet doen. Omdat u echter volledig verantwoordelijk bent voor het account nadat het is ingesteld, is het belangrijk om deze basisrichtlijnen te volgen:

Houd uw rendement bij: omdat IRA's worden geïnvesteerd voor de lange termijn, hebben beleggers de neiging om reguliere monitoring van hun rendement. Val niet in deze valstrik van zelfvoldaanheid.

Limit trading: Hoewel je op de hoogte moet blijven van de marktomstandigheden, is het niet logisch om te agressief te handelen. U kunt geen fiscale aftrek voor beleggingsverliezen nemen, noch kunt u beleggingsadvieskosten en onkosten aftrekken. En vergeet niet: provisies van makelaars worden toegevoegd aan de kosten van de investering, waardoor kapitaalwinsten worden verminderd.

• Beperk het aantal accounts: neem niet meerdere IRA's bij verschillende banken, ongeacht eventuele aangeboden aantrekkelijke opbrengsten. Deze scatterhot-aanpak kan uw rendement wegnemen door u bloot te stellen aan meer transactie- en rekeningkosten dan nodig is. Door uw IRA's onder één paraplu te plaatsen, kunt u kosten besparen, administratieve rompslomp verminderen en het gemakkelijker maken om op de hoogte te blijven van de prestaties. Consolidatie van uw IRA-accounts, voordat distributies verplicht worden op 70 ½-jarige leeftijd, kan u ook helpen bij het bijhouden van uw uitkeringen en het voorkomen van boetes.
• Leer contributieregels en limieten: veel IRA-beleggers hebben een verkeerde voorstelling van zaken over hoeveel ze elk jaar kunnen besparen. Dit zijn de nieuwste IRS-regels:
• - Als u aan het eind van 2010 jonger bent dan 50 jaar, is de maximale bijdrage die u kunt leveren aan een traditionele of Roth IRA de laagste van $ 5.000 of het bedrag van uw belastbare compensatie voor 2010. Deze limiet kan worden opgesplitst tussen een traditionele en een Roth IRA, maar de gecombineerde limiet is $ 5.000. De maximale bijdrage aan een Roth IRA en de maximaal aftrekbare bijdrage aan een traditionele IRA kan worden verlaagd afhankelijk van uw aangepaste aangepaste bruto-inkomen (gewijzigde AGI).
• - Als u voor 2011 50 jaar of ouder bent, de maximale bijdrage die kan worden gemaakt naar een traditionele of Roth IRA is de kleinere van $ 6000 of het bedrag van uw belastbare vergoeding voor 2010. Deze limiet kan worden opgesplitst tussen een traditionele en een Roth IRA, maar de gecombineerde limiet is $ 6000. De maximale bijdrage aan een Roth IRA en de maximale aftrekbare bijdrage aan een traditionele IRA kan worden verlaagd afhankelijk van uw aangepaste AGI. Vergeet niet dat u belasting moet betalen over IRA-opnames die zijn gedaan vóór de leeftijd van 59 ½. En de IRS zal een boete van 10 procent vervroegde uittreding opleggen aan het belastbare deel van uw vroege IRA-opname. Voor belastinguitgestelde IRA's is dit het volledige bedrag. Voor Roth IRAs geldt de boete van 10 procent alleen voor de vervroegde opname van inkomsten. Dit is een eenmalige boete betaald in het jaar van de vroege distributie.

Dit is het bemoedigende nieuws: wanneer mensen het personeel verlaten en toegestane opnames beginnen te maken, daalt hun inkomen meestal sterk, gemiddeld ongeveer 50 procent. Dat plaatst u in een lagere belastingschijf.

Onthoud tenslotte dat bijdragen aan een Roth IRA, in tegenstelling tot een traditionele IRA, niet fiscaal niet-betaalbaar zijn. Opnames zijn over het algemeen belastingvrij, maar niet altijd en niet zonder bepaalde bepalingen. Een voordeel van de Roth IRA ten opzichte van een traditionele IRA is dat er minder opnamebeperkingen en -vereisten zijn. Transacties binnen de Roth IRA-rekening brengen geen actuele belastingverplichting met zich mee. Uw makelaar kan de details invullen.

De bottom line? Als het gaat om een ​​self-directed IRA, speel het slim - niet veilig.