Begin met het verdedigen van uw tegoed door uw rapporten te lezen

Het leven is kort. Maar kredietexperts zeggen dat je een deel van je kostbare tijd moet besteden aan het controleren van je kredietrapporten op fouten.

Dat komt omdat credit scores afkomstig zijn van de gegevens in kredietrapporten. Een fout in uw rapporten kan uw scores verlagen, waardoor u tussen u en uw financiële doelen komt. U wilt niet dat de flub van iemand anders de kosten van uw volgende autolening verhoogt of uw hypotheekaanvraag bemoeilijkt.

En u wilt zeker niet dat iemand anders accounts op uw naam opent en een puinhoop maakt van uw kredietwaardigheid. De recente gegevensbreuk van Equifax illustreert het gevaar: het onthulde gevoelige informatie over 145 miljoen mensen, waardoor het risico van identiteitsdiefstal blijvend werd verhoogd.

Het is belangrijker dan ooit om bovenop uw kredietprofiel te blijven. Het bewaken van uw kredietrapporten is daar een belangrijk onderdeel van.

"MEER: Uw gids voor cybersecurity en het voorkomen van identiteitsdiefstal

Hoe krijg ik mijn kredietrapporten?

Volgens de federale wet kunt u elk jaar een gratis rapport aanvragen bij elk belangrijk kredietbureau - Equifax, Experian en TransUnion - met behulp van AnnualCreditReport.com. Je hebt ze alle drie nodig om een ​​volledig beeld te krijgen, omdat sommige schuldeisers gegevens naar slechts één of twee bureaus sturen.

Uw rapporten bevatten details over uw kredietrekeningen, waaronder:

• Rekeningnummers
• Betalingsgegevens
• Collectierekeningen
• Openbare registers, zoals faillissementen of belastingbevoegdheden

Ze bevatten ook de namen van organisaties die toegang hebben gekregen tot uw rapport en persoonlijke gegevens, waaronder uw:

• Naam en variaties die u hebt gebruikt bij kredietaanvragen
• Burgerservicenummer
• Geboortedatum
• Adressen, telefoonnummers

De meeste fouten zijn het gevolg van menselijke fouten, zoals het mixen van de accounts van mensen omdat ze dezelfde of vergelijkbare namen hebben, cijfers overzetten of betalingen op de verkeerde accounts toepassen.

Wat moet ik controleren op mijn kredietrapporten?

accounts: Zorg ervoor dat je alle vermelde accounts hebt geopend. Als u het niet zeker weet, gebruikt u de contactgegevens om het account te verifiëren. Controleer of de betalingsgeschiedenis correct lijkt.

Negatieve informatie: Besteed veel aandacht aan eventuele negatieve punten, zoals betalingsachterstanden of incasso's - deze kunnen uw credit scores opnemen.

Als de informatie onjuist is, kunt u vragen om deze te laten verwijderen met behulp van het geschillenproces van het kredietbureau. Zelfs als de negatieve informatie waar is, is alles niet verloren. Opbouwen van positieve informatie, zoals tijdige betalingen, helpt de schade aan uw scores in de loop van de tijd te verminderen. En de meeste negatieven vallen na ongeveer zeven jaar uit rapporten. Als dat van u niet het geval is, kunt u mogelijk ze laten verwijderen.

Persoonlijke informatie: Een adres waar je nog nooit hebt gewoond in combinatie met een account dat je niet herkent, is een teken van identiteitsdiefstal. Dieven hebben mogelijk uw persoonlijke gegevens opgeveegd en gebruikt om rekeningen op uw naam te openen, maar hebben de kaart omgeleid naar een ander adres.

Wat als ik een fout ontdek?

Als u bang bent voor identiteitsdiefstal, neemt u deze stappen aanbevolen door de Federal Trade Commission. Handel snel om de schade te beperken.

U kunt onjuiste informatie en negatieve markeringen betwisten die te oud zijn om te worden gemeld bij het kredietbureau dat ze rapporteert. Elk bureau heeft een online geschilformulier, of u kunt een brief sturen:

Equifax, P.O. Box 740256, Atlanta, GA 30348

Experian, P.O. Box 4500, Allen, TX 75013

TransUnion, P.O. Box 2000, Chester, PA 19016

Elk bureau waarmee u contact opneemt, heeft 30 dagen om uw geschil te onderzoeken en te beantwoorden.

Wat volgt?

De data-inbreuk van Equifax laat zien dat het jouw verantwoordelijkheid is om je krediet veilig te houden.

• Vertrouw niet alleen op een controle van uw rapporten eenmaal per jaar. Meld u aan voor een gratis credit score en rapporteer bron; veel websites voor persoonlijke financiën bieden deze aan. Zoek er een die meldingen biedt over nieuwe accountopeningen en andere wijzigingen.
• Overweeg om tegoed te bevriezen om de toegang tot uw kredietrapporten te beperken. Dat is de sterkste hindernis voor iemand die nieuwe accounts opent op jouw naam. Het kan tot $ 10 per bureau kosten om te bevriezen of om krediet vrij te maken.
• Bekijk bestaande accounts voor kosten die u niet heeft gemaakt. Controleer altijd uw verklaringen en overweeg u in te schrijven voor waarschuwingen over kosten boven een bepaald bedrag.

Bijgewerkt op 19 oktober 2017

Meer over uw kredietrapporten

• Hoe je krediet te bevriezen - en waarom zou je dat willen
• Hoe AnnualCreditReport.com te gebruiken
• Hoe lang blijven negatieve cijfers op uw kredietrapporten?