Waarom staat mijn credit score niet op mijn kredietrapport?

Wanneer u uw kredietrapport ophaalt, zult u misschien verbaasd zijn dat uw credit score ook niet wordt weergegeven.

Waarom is uw credit score niet op uw kredietrapporten en wat kunt u eraan doen?

Wat is een credit score?

Het eerste om te begrijpen is dat kredietrapporten en credit scores totaal verschillende producten zijn.

De FICO-score is een eigen credit-scoresysteem, gecreëerd door Fair Isaac Corp. in de jaren 1950. De concurrent, de VantageScore, werd gezamenlijk ontwikkeld door Experian, Equifax, TransUnion - de drie belangrijkste kredietbureaus in de VS - en in 2006 geïntroduceerd. FICO heeft meerdere modellen, waarvan de meeste een schaal van 300 tot 850 gebruiken. Hetzelfde bereik wordt ook gebruikt door de huidige VantageScore 3.0.

Kredietscores worden berekend op basis van de gegevens in kredietrapporten. Dus een fout daar kan worden weerspiegeld in een minder dan verdiende score.

De formules waarmee krediet wordt gescoord kijken naar dezelfde informatie, met enkele kleine verschillen in de manier waarop ze de factoren wegen, maar ze hebben allemaal hetzelfde doel: voorspellen hoe waarschijnlijk het is dat geleend geld wordt terugbetaald.

Wat is een kredietrapport?

Uw kredietrapport is daarentegen precies dat, een rapport. Het vermeldt uw volledige kredietprofiel voor crediteuren om uw kredietwaardigheid te onderzoeken en vervolgens te evalueren - beide onafhankelijk van creditscores en in samenhang daarmee.

De informatie is afkomstig van schuldeisers en openbare registers. Rapporten zijn vrijwillig en de drie kredietbureaus variëren een beetje in het soort informatie dat ze vermelden en hoe het is gerapporteerd.

De rapporten behandelen veel - openstaande rekeningen, verschuldigde bedragen, kredietlimieten, betalingsachterstanden, incasso-acties, gerechtelijke uitspraken en meer - en ze kunnen er ontmoedigend uitzien. Gebruik deze handige gids om uw rapporten op fouten te controleren. De meeste kredietdeskundigen stellen voor dit minstens elk jaar te doen.

Hoe kunt u uw rapporten krijgen en gratis scoren?

Kredietscores waren alleen beschikbaar als iemand ervoor betaalde en dat iemand meestal een potentiële geldschieter was die de waarschijnlijkheid van een potentiële klant die een lening of creditcardkosten in rekening wilde brengen, wilde schatten.

Nu zijn de scores echter gratis beschikbaar voor consumenten uit verschillende bronnen, waaronder Investmentmatome. Bij het kiezen van een bron van een gratis score, zodat u uw kredietwaardigheid kunt volgen, moet u er ook naar zoeken met kredietinformatie.

Bovendien hebt u elk jaar recht op een gratis kredietrapport rechtstreeks van elk van de drie grote kredietbureaus. En de Fair Credit Reporting Act geeft u de mogelijkheid om een ​​extra gratis kredietrapport te krijgen als een bedrijf of crediteur de zogenoemde negatieve actie tegen u neemt, zoals het weigeren van een kredietaanvraag. U kunt ook een gratis exemplaar krijgen als uw melding vanwege fraude onjuist is.

U kunt - en moet - fouten in uw kredietrapporten betwisten en deze laten corrigeren. Fouten in uw rapporten kunnen van invloed zijn op uw toegang tot krediet, kosten u een baan of veroorzaken problemen bij het huren van een woning.

Bev O'Shea is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea .

Bijgewerkt op 30 september 2016.