De voordelen van lokaal gaan met uw bankrekening

Sarah Gillis schakelde in principe over van een nationale bank naar een lokale bank in New Jersey.

"Ik heb het gevoel dat mijn stem meer van belang is in een kleinere bank", zegt Gillis, die haar rekening bij een nationale bank sloot omdat ze het oneens was, zegt ze, met een deel van haar bedrijfsinvesteringen. Ze opende een account bij Peapack-Gladstone Bank bij haar huis in Warren, New Jersey, ongeveer een jaar geleden.

Maar als haar wordt gevraagd naar haar nieuwe bank, zijn het de voordelen en het gebrek aan honoraria die ze toejuicht. Haar out-of-network ATM-kosten worden vergoed door Peapack-Gladstone en ze krijgt $ 8 terug als ze haar betaalpas ten minste tien keer per maand gebruikt. "Ik vind het gewoon een geweldige bank", zegt ze.

Voor consumenten zoals Gillis is overschakelen naar een gemeenschapsbank - doorgaans gedefinieerd als een kleinere bank die lokaal eigendom is en wordt beheerd - een actie die evenzeer is gebaseerd op praktische bruikbaarheid als op ideologie. Lagere en minder kosten en de aantrekkingskracht om lokaal geld te houden kunnen dwingende redenen zijn om over te stappen.

" MEER: Hoe een kredietvereniging of gemeenschapsbank te kiezen

Nadelen blijven bestaan

Gemeenschapsbanken zullen nog steeds niet zo gemakkelijk zijn voor veel mensen als nationale banken. ATM-toegang kan bijvoorbeeld een uitdaging zijn zonder de grote netwerken van nationale bankklanten. Ongeveer 48% van de gemeenschapsbanken behoort tot een gratis ATM-netwerk, een enquête van 2013 door de Independent Community Bankers of America, maar dat laat een groot aantal klanten van de gemeenschapsbank extra betalen voor het gebruik van niet-netwerk-geldautomaten.

Beperkte beschikbaarheid van geavanceerde technologie blijft een probleem. Het aantal gemeenschapsbanken dat mobiele bankdiensten aanbiedt bedroeg vorig jaar 81%, tegenover 71% een jaar eerder, volgens een rapport van de Federal Reserve. Maar dat is nog steeds een aanzienlijk aantal banken zonder services die veel klanten als essentieel beschouwen, zoals de mogelijkheid om accountsaldi per smartphone te controleren.

Het rapport meldde dat mobiel bankieren "moeilijk te implementeren is voor kleine en middelgrote banken vanwege kosten en expertise."

Het in de buurt houden

Fans van community-banken wijzen op de voordelen, te beginnen met een over het algemeen gunstiger tariefstructuur. Deze banken hebben naar het schijnt minder rekenrekeningen en minder courantkredieten dan grote nationale banken, blijkt uit een recent onderzoek van Pew Charitable Trusts. Slechts ongeveer 10% van de ondervraagde kleine banken meldde maandelijkse servicekosten in rekening te brengen bij het controleren van rekeningen; dergelijke bedragen zijn gebruikelijk bij grote banken, hoewel ze soms kunnen worden vermeden door je aan te melden voor directe storting of om een ​​minimaal saldo te handhaven. De mediane debetstand voor kleine banken was $ 32, vergeleken met $ 35 voor grote banken.

" MEER: Beste gratis betaalrekeningen

En voor velen is de kans om lokaal geld te houden een beloning op zich.

"Mensen hebben het gevoel dat er een authenticiteit is in een lokaal bedrijf", zegt Terry Jorde, vice-president van de Independent Community Bankers of America. "Dat klopt, of het nu om een ​​ijzerhandel, een lokaal restaurant, een bloemenwinkel of een gemeenschapsbank gaat."

Banken in de Gemeenschap kunnen ook een integrale rol spelen in lokale economieën, vooral bij het ondersteunen van kleine bedrijven.

Meer dan 50% van de leningen voor kleine bedrijven kwam van gemeenschapsbanken, onderzoekers van de Harvard Kennedy School rapporteerden in 2015, evenals 77% van de landbouwleningen. Kleine bedrijven werden ook vaker goedgekeurd voor een of andere vorm van een lening van gemeenschapsbanken - 76%, vergeleken met 58% bij nationale banken, volgens de Federal Reserve Bank van New York.

Jorde, die 32 jaar bij een kleine bank in Cando, North Dakota werkte, zegt dat community-banken werken aan het opbouwen van relaties met klanten. "Het is niet alleen een soort van uitleen van een cookie-cutter," zegt ze, waarbij ze de nadruk legt op persoonlijke kennis van een aanvrager en van de lokale economie bij het nemen van beslissingen over leningen. "Je plaatst niet zomaar een stapel statistieken in een zwarte doos en komt dan met een kredietbeslissing."

Dat lijkt te worden weerspiegeld in lagere standaardpercentages voor gemeenschapsbankleningen. In het onderzoek van Harvard Kennedy werd ook geconstateerd dat de standaardtarieven voor leningen voor woningen bij gemeenschapsbanken minder dan 4% bedroegen, vergeleken met meer dan 10% voor grote banken.

Gemeenschapsbanken zijn niet voor iedereen. Degenen die vaak van de ene stad naar de andere verhuizen, vinden het misschien onhandig om elke keer van gemeenschapsbanken te veranderen, iets wat geen probleem is voor degenen die groot bankieren.

Gillis is van mening dat de voordelen van een lokale aanpak zwaarder wegen dan de nadelen. "Ik heb me gerealiseerd dat het niet zo moeilijk is om een ​​nieuw account bij een andere bank te openen of een account te sluiten", zegt ze.

Mocht ze ooit uit New Jersey vertrekken, zegt ze, dan blijft ze bij een gemeenschapsbank, zoals die waar ze vorig jaar lid van was. "Ik hou ervan."

Amber Murakami-Fester is een stafchrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Twitter: @iamyams.

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door The Associated Press.