Laag-verdienende bankrekeningen zijn niet de beste plek voor al uw geld

Een bank is een aardige veiligheidsdeken: het houdt uw geld veilig, toegankelijk en verzekerd, klaar om gewone rekeningen te betalen of onverwachte kosten te dekken.

Maar de warmte en fuzziness kunnen snel afnemen wanneer u zich realiseert dat lage rentetarieven op bankrekeningen uw geld achterhouden. Zodra u uw rekening-betalende fondsen en noodbesparing hebt gedekt, bekijkt u alternatieven zoals investeringen die de rest van uw geld sneller kunnen laten groeien.

Hier leest u hoe u weet wanneer u van bankrekeningen naar andere spaaropties moet gaan.

Stel uw vangnet in …

Uw noodfonds heeft een foolproof plan en een bewaker nodig en de Federal Deposit Insurance Corp. biedt dat voor veel bankrekeningen. De FDIC verzekert banken, zodat deposito's van consumenten worden beschermd als een bank faalt. Maar de hoogste tarieven die u op spaarrekeningen krijgt, liggen tussen 1% en 2%, in vergelijking met potentiële gemiddelde jaarlijkse rendementen van maximaal 7% op beleggingen.

"MEER: Hoe banken te wisselen

Bewaar alleen wat u nodig heeft voor rekeningen en noodgevallen bij een bank. Voor het controleren van accounts moet het minimum saldo plus een kussen van $ 500 voor onvoorziene uitgaven worden gelaten nadat u rekeningen hebt betaald. Bespaar voor uw noodfonds drie tot zes maanden inkomen, meer als u als zelfstandige werkt. Zodra u deze doelen bereikt, neemt u uw extra geld ergens anders.

"MEER: Compound interest calculator

… Bouw vervolgens een portfolio

Met uw geld voor uitgaven en noodsituaties veilig in een bank, is het tijd om langetermijnopties te overwegen die een beter rendement kunnen bieden. Samengestelde rente - de rente die u verdient op eerdere rente - telt op in de loop van de tijd. Hoe sneller u begint, hoe meer u kunt verdienen. Zo kunt u beginnen met het bouwen van uw beleggingsportefeuille.

• Betaal hoge schulden af: Als u creditcards hebt met rentepercentages die bijvoorbeeld 20% benaderen, betaalt u ze onmiddellijk terug door deze rentebetalingen te vermijden of te verminderen.
• Sparen voor pensionering: Draag bij aan uw 401 (k). Als u nog steeds schulden afbetaalt, moet u net genoeg bijdragen om de werkgever bij elkaar te krijgen en door te gaan met uw uitbetalingsplan. Als je eenmaal bent ingehaald, plaats dan extra besparingen in een IRA of een Roth IRA. Streef ernaar om tussen 10% en 15% van uw bruto-inkomen te sparen om op schema te blijven voor uw pensioen.
• Open een brokerage-account: Dit is een goede optie als u bijdragen aan uw pensioenfonds hebt opgenomen of als u wilt besparen voor andere langetermijndoelen, zoals een droomvakantie of de bruiloft van uw dochter. Afhankelijk van de makelaar, kunt u aandelen, obligaties, beleggingsfondsen, valuta, futures en optiecontracten kopen en verkopen.

"MEER: Wat is een brokerage-account en hoe kan ik er een openen?

Bereken het risico

Met investeringen kun je meer verdienen, maar je kunt ook meer verliezen omdat je geld niet verzekerd is zoals bij de meeste banken. Diversifieer uw portefeuille door uw geld te investeren in investeringen die variëren van land tot land, bedrijfstak, activaklasse of bedrijfsgrootte. Een goed uitgebalanceerd portfolio kan het risico minimaliseren.

Je doelen en leeftijd bepalen de beste opties bij kortetermijn- of langetermijninvesteringen en je wordt aangepast naarmate je ouder wordt. Als u bijvoorbeeld uw pensioen nadert, wilt u misschien het risico verkleinen door het aandeel obligaties in uw portefeuille te vergroten en uw allocatie naar aandelen te verminderen.

Weeg de opties af en kies het plan dat het beste bij uw financiële doelen past.

Melissa Lambarena is een personeelsschrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door USA Today.