Wat uw inkomen ook is, dit besparingsplan voor hogescholen is uw beste weddenschap |
Hoe kies je een studie die echt bij je past?
Veel ouders willen een besparing op universiteitsbesparingen krijgen, en de slimste strategie hangt af van de financiële situatie van een gezin. Of u het zich kunt veroorloven om $ 25 per maand of $ 26.000 per kind per jaar opzij te zetten, één spaaroptie biedt een universele fit voor de meeste gezinnen. Deze tool "biedt flexibiliteit van bijdragen, maar kan ook een zinvol onderdeel zijn van substantiële estate-planningsstrategieën, evenals belastingvrije groei, en in sommige staten, fiscaal aftrekbare bijdragen," zei Suzanne Krasna, een gecertificeerde financiële planner en eigenaar van Krasna Financial Group LLC in Walnut Creek, Californië Dat klinkt best aantrekkelijk als je er zeker van wilt zijn dat je het je kunt veroorloven om je kind naar school te laten gaan. <> De tool die Krasna beschrijft, is een 529 college spaarplan, goedgekeurd door Sectie 529 van de Internal Revenue Code als een fiscaal gunstig middel om te besparen op toekomstige collegekosten. "529 collegebankplannen kunnen een uitvoerbare optie zijn voor elk gezin", zei ze. Hoewel een 529-plan niet de beste keuze is voor absoluut elke familie - omdat je er zeker van moet zijn dat ten minste één van je kinderen naar de universiteit gaat - zei Krasna dat het belangrijk is dat je universiteitsbesparingsstrategie samengaat met andere financiële basisprincipes zoals als pensioen, noodbesparing en kortetermijn-, langetermijn- en langetermijnbesparingsdoelstellingen. "Je moet je eerst afvragen wat je persoonlijke, professionele en gezinsdoelen zijn", zei Krasna, die gedurende haar 30-jarige loopbaan met honderden gezinnen heeft gewerkt. "Al deze doelen hebben invloed op hoe u zich gedurende uw hele leven zult concentreren op uw spaargeld en investeringen." Nadat een gezin heeft vastgesteld hoeveel ze zich kunnen veroorloven om op school te studeren, zei Krasna dat 529 plannen een geweldig spaarmiddel zijn, omdat hun flexibiliteit hen geschikt maakt voor een breed scala aan budgetten. "De meeste families zullen merken dat 529 plannen handig, gemakkelijk te begrijpen en te implementeren zijn," zei Krasna. [InvestingAnswers-functie: Smash That Piggy Bank: de 3 beste manieren om te sparen voor de toekomst van uw kind] Het is belangrijk om te weten dat er twee versies van het 529-plan zijn: het collegebesparingenplan en het prepaid collegegeldplan. Met het spaarplan wordt geld gestort op een rekening waarmee wordt belegd - doorgaans conservatieve gemeenschappelijke beleggingsfondsen - en het geld kan worden gebruikt voor uitgaven in het hoger onderwijs, inclusief collegegeld, kost en inwoning, etc. Het voorafbetaalde plan is Hoe het klinkt: u betaalt alleen voor collegegeld en de tarieven zijn vastgezet wanneer u begint met sparen. Met de voortdurend stijgende kosten van het hoger onderwijs - veel financiële experts gaan uit van een inflatiepercentage van 7% bij de berekening van toekomstige collegekosten - gezinnen zouden moeten voorkomen dat universiteitsbesparingen op een laag pitje komen te staan. Tegenwoordig kost een openbare openbare hogeschool van vier jaar gemiddeld $ 18.000 per jaar, terwijl buiten de staat en privéscholen tussen de $ 30.000 en $ 50.000-plus per jaar liggen - en die aantallen zullen in de loop van de tijd alleen maar hoger worden. Wat uw inkomensniveau ook is, Krasna deelt tips en scenario's die u zullen helpen het beste te halen uit een 529 universiteitsbesparingsplan. Lagere inkomens Gezinnen die net genoeg geld verdienen om de kosten van levensonderhoud te dekken met een beperkt bedrag dat overblijft voor discretionair en spaargeld, zouden uiteindelijk een 529-plan voor elk kind kunnen opstellen, maar zouden moeten beginnen bij de oudste eerst. "Als uw spaargeld echt minimaal is, moet u gewoon een 529-plan maken," zei Krasna. "Zelfs als je drie kinderen hebt, zou je je kunnen concentreren op een 529-plan voor je oudste kind en in de loop van de volgende paar jaar een beginnen voor de tweede en dan weer een andere voor de derde." Een van de grootste voordelen van een 529-abonnement is dat de begunstigde kan worden veranderd. Als een kind dus de universiteit verlaat, kan het geld worden overgedragen aan een ander kind. Nog een slimme spaarstrategie voor gezinnen die proberen de studiefinanciering van een kind op te bouwen? Moedig familie en vrienden aan die speelgoed en geschenken willen geven om in plaats daarvan een bijdrage te leveren aan het educatieve fonds van het kind. Hypothetisch spaarscenario voor gezinnen met lage inkomens: uw eerste kind, een 1-jarige, begint haar studie 17 jaar later op een openbare school van twee jaar, met een geschatte jaarlijkse kostprijs van $ 3.100 vandaag. Uitgaande van een jaarlijkse inflatie van 7%, bedragen de verwachte collegegelden op 18-jarige leeftijd $ 20.270. Je hebt $ 1.500 al opzij gezet en bent van plan om $ 400 per jaar te besparen. Om 100% van de geraamde kosten te dekken, zou je $ 156 per jaar moeten besparen voor een totaal van $ 556 per jaar voor dit kind ($ 400 + $ 156 = $ 556). Een extra $ 156 per jaar besparen is het equivalent van $ 1.885 vandaag opzij zetten. Dit veronderstelt een hypothetisch rendement van 5%. Middle Incomes Naarmate het gezinsinkomen toeneemt, waardoor hogere bedragen kunnen worden bespaard, kunnen gezinnen met een gemiddeld inkomen hogere maandelijkse of jaarlijkse bijdragen van $ 50 tot $ 100 of meer per kind verdienen. Sommige families die een erfenis ontvangen, zouden kunnen overwegen om forfaitaire bijdragen te leveren om eventuele tekorten in studiepunten te helpen dekken. Grootouders of andere familieleden willen mogelijk een goedlandplanning maken door zelf een 529-plan op te stellen en hun kleinkinderen of neven en nichten als begunstigden te benoemen. Overweeg dit hypothetische besparingsscenario voor gezinnen met een gemiddeld inkomen: een gezin heeft twee kinderen van 6 en 2 jaar en een inkomen van $ 72.000. Grootouders schenken $ 2.000 voor elk kind en ouders maken van besparing $ 500 voor elk over naar een 529 spaarplan. Het account van elk kind krijgt maandelijkse stortingen van $ 100. De zesjarige begint in 12 jaar met een studie aan een openbare vierjarige, in-state school met een huidige jaarlijkse kosten geschat op $ 17.100 per jaar en een geraamde totale kostprijs van $ 170.992 uitgaande van een inflatie van 7%. Met $ 2.500 reeds ingebracht en extra jaarlijkse stortingen van $ 1.200 per jaar, uitgaande van een hypothetisch 5% rendement, zal het gezin een tekort hebben van $ 141.423. Ze zouden extra bijdragen van $ 6,324 per jaar moeten verdienen als de inkomens stijgen. De 2-jarige begint over 16 jaar bij een openbare vier jaar durende in-state school met een jaarlijkse kostprijs geschat op $ 17.100 per jaar vandaag, maar met een ingecalculeerde inflatie, een toekomstige totale kostprijs van $ 224.138. Dezelfde financiering zal in de loop van de jaren worden gemaakt met plannen om 50% van de kosten te dekken. Met een hypothetisch rendement van 7% zal het tekort $ 62.186 zijn. Door een extra $ 132 per maand te sparen voor het jongste kind, kan de familie het doel bereiken om 50% van de kosten volledig te financieren, wat overeenkomt met $ 112.069. Hoger inkomen Gezinnen met hogere inkomens en grotere bezittingen kunnen ervoor kiezen om de maximale jaarlijkse giften te geven voor het 529 collegebonsparen van elk kind. Elke ouder kan jaarlijks $ 13.000 per kind per jaar bijdragen, of samen kunnen ze $ 26.000 per kind per jaar bijdragen. Als alternatief kunnen families uit de hogere inkomens een enkele bijdrage van $ 65.000 (het equivalent van $ 13.000 voor vijf jaar) per ouder per kind, of $ 130.000 per kind per kind zonder een andere bijdrage gedurende vijf jaar te doen. Voor gezinnen die het zich kunnen veroorloven hoge bijdragen te leveren, zijn ze logisch omdat in tegenstelling tot veel andere niet-pensionspaarrekeningen, een 529 collegespaarplan geld toelaat om belastingvrij te groeien. In sommige landen zijn bijdragen fiscaal aftrekbaar en 529 plannen maken belastingvrije opnames voor universiteitskosten mogelijk. Bovendien kunnen sommige estate-planningstrategieën bijdragen aan 529 universiteitsbesparingenplannen bevatten omdat ze kunnen worden beschouwd als geschenken die de waarde van het belastbare landgoed van een gezin kunnen verminderen. Hier is een hypothetisch scenario voor gezinnen met een hoger inkomen: een gezin heeft een inkomen van $ 216.000 en vier kinderen - leeftijd 16, 14, 9 en 6. Grootouders wensen een eenmalig geschenk voor elke kleinkind van $ 13.000, en ouders kunnen de volgende bedragen voor elk kind overboeken van andere spaargelden en beleggingen met als doel een totale collegebijdrage van $ 130.000 voor elk kind. 16-jarige: $ 13.000 + $ 130.000 (opgesplitst in een eenmalig bedrag van $ 65.000 van elk kind ouder) <14> 14 jaar: $ 13.000 + $ 26.000 ($ 13.000 geschenk van elke ouder) + $ 11.375 per jaar voor de komende acht jaar
- 9-jarige: $ 13.000 + $ 13.000 + $ 8.667 per jaar voor de komende 12 jaar
- 6-jarige: $ 13.000 + $ 13.000 + $ 6.500 per jaar voor de komende 16 jaar
- Het investeringsantwoord:
