7 stappen die u moet nemen wanneer uw creditcard uitgevende instellingen wijzigt

Wanneer uw creditcardaccount wordt overgeschakeld naar een nieuwe uitgever, betekent dit een nieuw logo en een nieuw nummer op uw kaart. Maar het kan ook betekenen dat u verloren gegevens verliest, wijzigingen aanbrengt in kaartvoordelen en zelfs een tijdelijke verlaging van uw credit score. Door te begrijpen wat er mis kan gaan en je daarop voorbereiden, kun je de ergste hoofdpijn vermijden.

Weten wat te verwachten, heeft mogelijk enkele van de 11 miljoen Costco-kaarthouders geholpen tijdens de mislukte overgang van American Express naar het Costco Anywhere-visum^® Kaart door Citi. Toen Fidelity Investments zijn populaire 2% cashback-kaart van AmEx naar de Fidelity® Rewards Visa Signature®-kaart verruilde, verliep de verhuizing soepeler, maar kaarthouders liepen hier en daar nog steeds problemen op.

Hier zijn zeven stappen die u moet nemen als u erachter komt dat uw kaart verhuist naar een nieuwe uitgever.

1. Ontwikkel een plan B

Vooral als de beweging betrekking heeft op je topkaart, is het verstandig om een ​​reserve-kaart te hebben voor het geval je problemen hebt met het nieuwe account. Zorg ervoor dat uw back-up een kredietlimiet heeft die hoog genoeg is om uw transacties voor een paar maanden af ​​te handelen. Zorg er als alternatief voor dat er voldoende contanten op de bankrekening staan ​​die aan uw bankpas is gekoppeld om de aankopen te dekken die u gewoonlijk met uw creditcard zou doen.

2. Sla uw transactierecords op

Veel mensen vertrouwen op eerdere afschriften van creditcards om hen te helpen zich aan een begroting te houden of aftrekbare zakelijke of medische kosten te vinden tijdens het belastingseizoen. Maar tijdens een overstap naar een nieuwe kaartuitgever kan uw bestedingsgeschiedenis verdwijnen. Na zowel de Fidelity- als de Costco-omschakeling verloren kaarthouders de toegang tot hun oude online verklaringen.

Als u op elektronische verklaringen vertrouwt, meldt u zich aan bij uw online account en downloadt u ze zodra u erachter komt dat er een kaartwissel komt. Als u uw uitgaven volgt met een spreadsheet of personal finance-software, zoals Quicken, moet u ervoor zorgen dat u alle gegevens hebt die u nodig hebt voor de overstap.

" MEER: E-statements: als je papierloos gaat doen, doe het dan goed

3. Monitor uitspraken en beloningen

Besteed voor en na de omschakeling extra aandacht aan uw creditcardafschriften voor enkele maanden om fouten te ontdekken.

Als de switch een rewards-kaart betreft, controleert u of de beloningen die u hebt verdiend met het geblokkeerde account correct zijn overgezet naar uw nieuwe account. Met een cashback-kaart kun je je beloningen vóór de transitie inwisselen en vers beginnen met de nieuwe kaart.

4. Zorg dat de nieuwe kaart klaar is voor gebruik

Activeer de nieuwe kaart zodra deze binnenkomt, online of telefonisch. Zodra je zeker weet dat het werkt, vernietig je oude creditcard om veiligheidsredenen.

U moet alle geautomatiseerde functies die u hebt gebruikt met uw oude kaart opnieuw configureren.

• Terugkerende betalingen: Uw kaartnummer en vervaldatum worden gewijzigd, dus u moet de installatie opnieuw uitvoeren voor terugkerende betalingen met abonnementen en lidmaatschappen die aan de kaart worden aangerekend. Denk aan kabeltelevisie en Netflix, lidmaatschap van sportscholen en abonnementen op kranten en tijdschriften.
• AutoPay: Als u uw oude creditcardrekening automatisch hebt betaald met een opname van een rechtstreekse bankrekening, moet u dit opnieuw instellen bij de nieuwe uitgever. De vervaldatum van uw betaling kan ook worden gewijzigd.
• Waarschuwingen: Accountmeldingen, indien beschikbaar, moeten opnieuw worden ingesteld. Als u ze niet bij de oude kaart gebruikte, kan het nu een goed moment zijn om te zien of de nieuwe uitgever meldingen biedt wanneer een betaling verschuldigd is of wanneer uw saldo uw kredietlimiet nadert.

5. Let op veranderingen in functies en netwerk

Belangrijke kaartgegevens, zoals beloningspercentages, kredietlimieten en jaarlijkse percentagetarieven, zullen waarschijnlijk hetzelfde blijven tijdens een overstap naar een nieuwe emittent. Maar controleer of er verschillen zijn in de kleine lettertjes en de veelgestelde vragen op de website van de uitgever.

Sommige voordelen zijn exclusief. Zo heeft bijvoorbeeld de premium autohuurbescherming en pechverhelping die American Express bood niet overgedragen tijdens de Costco-omschakeling. Aan de andere kant kun je in aanmerking komen voor nieuwe functies van de nieuwe uitgever, zoals de speciale prijsbeschermingsservice, Price Rewind, die Citi aan Costco-overnemers aanbood.

" MEER: Prijsbescherming: welke creditcards worden terugbetaald na een prijsdaling?

Wanneer uw kaart van betaalnetwerk wisselt, zoals American Express naar Visa, kan de acceptatie van de kaart variëren. In de Verenigde Staten hebben Visa, MasterCard en Discover ruime acceptatie, maar minder handelaren accepteren American Express. In het buitenland worden Visa en MasterCard meer geaccepteerd dan American Express en Discover.

U kunt de toegang tot digitale wallets verkrijgen of verliezen. Toen Fidelity van leverancier veranderde, kregen kaarthouders bijvoorbeeld toegang tot Apple Pay, Android Pay en Samsung Pay.

Nerdy inzicht

Wat als u besluit dat de wijzigingen in uw account zo belangrijk zijn dat u de kaart niet langer wilt? Voer deze vijf dingen uit voordat u een creditcardaccount sluit.

6. Houd uw krediet bij

Op de lange termijn zou een omschakeling van emittenten uw credit score niet moeten schaden. Maar in de Costco-transitie liet een probleem met de timing klanten bloot aan een dip in hun scores. Dat komt omdat het oorspronkelijke American Express-account als gesloten werd gemeld. Het sluiten van een account kan punten van uw credit score halen vanwege formules die rekening houden met de lengte van de accountgeschiedenis en met hoeveel van uw beschikbare tegoed u gebruikt.

" MEER: Wat zijn credit scores?

Citi zei dat het activiteiten zou gaan rapporteren op het Costco Anywhere-visum^® Kaart door Citi aan de kredietbureaus drie maanden na de overschakeling - en nadat AmEx de rekeningen had gesloten. De nieuwe Citi-accounts zouden worden gerapporteerd als geopend op dezelfde datum als de oude AmEx-accounts. Maar het tijdsverschil zorgde ervoor dat kaarthouders wier rekeningen werden overgedragen van AmEx naar Citi hun kredietscores tijdelijk konden zien dalen totdat Citi rapporteerde aan de kredietbureaus.

7. Wees slim om contact op te nemen met de klantenservice

Bel de klantenservice-lijnen van de nieuwe of oude uitgever niet gedurende de eerste paar dagen van de transitie, tenzij u zich zorgen maakt. De wachttijden zijn misschien frustrerend lang. Als je onmiddellijke hulp nodig hebt en niet telefonisch kunt bereiken, probeer dan contact op te nemen via sociale media. Consumenten hebben tegenwoordig veel succes met het ontvangen van aandacht via Twitter, maar onthullen uw accountgegevens niet publiekelijk.

" MEER: 6 vragen om de klantenservice van de creditcard te vragen

Het wisselen van kaartuitgever kan een probleemloos proces zijn en leidt niet altijd tot hoofdpijn bij de consument. Maar het loont om voorbereid te zijn voor het geval dat.

Gregory Karp is stafchrijver bij Investmentmatome, een website voor personal finance. E-mail: [email protected]. Twitter: @spendingsmart.