Titelverzekering: wat het is en waarom u het (waarschijnlijk) nodig hebt

Titel verzekering: het is weer een van die mysterieuze kosten begraven in de stapel papierwerk die je ontvangt bij het afsluiten van je lening. Wie weet waar het allemaal over gaat? Het enige dat u hebt bedacht, is dat geldschieters een beleid voor hun bescherming vereisen en dat u of de verkoper ervoor moet betalen - en dan wordt u gevraagd of u ook een eigenaarsbeleid wilt.

Zo werkt een titelverzekering, hoe u beslist of u uw eigen beleid nodig hebt en hoeveel u kunt verwachten te betalen.

Wat is een titelverzekering?

De titelverzekering beschermt de verzekerde tegen een financieel verlies dat verband houdt met het eigendom van een eigendom. Er zijn twee beleidsterreinen in de mix bij het afsluiten van een woninglening: het beleid van de kredietgever, dat vereist is, en een optioneel beleid van de eigenaar. Beide zijn eenmalig, vooraf kosten - geen maandelijkse premie die aan uw hypotheekbetaling wordt toegevoegd.

Wanneer u bezig bent met het kopen van een woning, controleert een bedrijf voor titelonderzoek de eigendomsgeschiedenis van de property. Idealiter heeft uw nieuwe huis een zogenaamde "duidelijke titel". Dat betekent dat de huidige eigenaar, die aan u verkoopt, een volledig eigendomsbelang heeft in het onroerend goed, zonder enige juridische claims hiertegen. Claims kunnen de vorm hebben van een retentierecht of een heffing van een kredietgever, crediteur of - in het geval van verschuldigde belastingen - de overheid.

Als het onderzoeksbureau geen openstaande claims of eigendomsgebreken vindt, waarom dan een titelverzekering kopen? Omdat een tot nu toe nog niet ontdekt probleem het eigendom van de eigenschap jaren na de aankoop zou kunnen vertroebelen. Dat kan een vergissing zijn in de eigendomsgeschiedenis, een vergissing begaan door de titelonderzoeker, zelfs een voorheen onbekende erfgenaam. Misschien is er een lopende rechtszaak of een juridisch vonnis. Een titelprobleem kan ook ontstaan ​​als een kwestie van fraude.

Een titelfout die ontstaat na het afsluiten van een lening kan op zijn minst een aantal juridische kosten betekenen - en in het ergste geval het verlies van uw eigendom en het geld dat u erin hebt gestopt.

Lenders staan ​​op een titel verzekering om hun belang in de lening te beschermen. En dat is logisch, want ze zijn voor de meerderheid van de waarde van het huis in de haak, vooral in de beginjaren van de hypotheek.

" MEER: Bereken uw afsluitingskosten

Heeft u een eigendomstitelverzekering nodig?

Kunt u een klacht indienen tegen het kopen van de titel verzekering van de eigenaar? Zeker. Maar laten we dit helemaal doordenken voordat we een beslissing nemen.

"Dit is de deal: als je een huis koopt of een woning bouwt, krijg je meestal een garantiedocument", zegt Martin Farris, een hypotheekmakelaar in San Angelo, Texas. "Dat betekent dat de verkoper zegt: 'Dit is een goede daad. Ik bezit deze eigenschap gratis en duidelijk. Ik breng het naar u over, vrij van andere pandrechten. '

Dus een eigendomsfout zou de verantwoordelijkheid van de verkoper zijn, toch? En als koper bent u duidelijk - elke juridische actie zou tegen de verkoper zijn. Maar vergeet niet dat de verkoper dat risico heeft overgedragen aan de verzekeringsmaatschappij. En hoewel de geldschieter wordt beschermd door het titelbeleid, kan uw inzet in huis gevaar lopen. Dat zou gelijk zijn aan uw aanbetaling en uw vermogen dat u hebt. Nogmaals, een titelclaim kan vele jaren na uw aankoop gebeuren.

Voor veel huizenkopers is het kopen van een eigendomsverzekering van een eigenaar een kwestie van veilig zijn in plaats van spijtig.

Hoeveel kost titelverzekering?

De verzekering van een geldschieter is een gegeven en misschien denk je nu dat het beleid van een eigenaar geen slecht idee is. Hoeveel kost het om beide te kopen?

Soms niets. U kunt misschien onderhandelen om ervoor te zorgen dat de verkoper voor beide polissen betaalt.

Maar als u uiteindelijk de kosten draagt, kost uw beleid mogelijk niet veel. "Wanneer u twee titelbeleidsregels in Texas koopt, koopt u de eerste tegen volledige prijs. De tweede die je koopt en ze brengen je er honderd dollar voor in rekening, "zegt Farris. Het is een korting die 'gelijktijdige uitgiftesnelheid' wordt genoemd, een soort 'BOGO'-ding.

Prijzen en kortingen variëren van staat tot staat. Je kunt verwachten dat je tussen de $ 1.000 en $ 4000 voor de titelverzekering betaalt, volgens CourtHouseDirect.com, een website voor onderzoek naar gegevens over rechtbanken.

Sommige staten reguleren de verzekeringstarieven, dus er is misschien niet veel verschil in kosten tussen verzekeraars, zoals in Texas. Maar op andere locaties is een titelverzekering nog een afsluitingskost waarvoor u kunt winkelen.

De American Land Title Association biedt een lijst met verzekeraars per staat en stad. Er zijn ook online aanbieders van titelverzekeringen, zoals EntitleDirect.com.

Meer van Investmentmatome

• Hypotheeksluitingskosten, toegelicht
• Vergelijk hypotheekrente
• Hoeveel huis kan je betalen?