Moet ik een FSA krijgen?

Het uitkeringspakket van uw werkgever kan veel meer omvatten dan een ziekteverzekering en u wilt misschien niet van elk aanbod profiteren. Voorbeeld: de flexibele uitgavenrekening of FSA.

Of het nu een open inschrijving is of wanneer u aan het werk gaat bij een nieuw bedrijf dat een FSA aanbiedt, u wilt weten wat het is en hoe u het moet gebruiken voordat u zich aanmeldt. Afhankelijk van de omvang van uw gezondheidskosten, kan een FSA u helpen om veel geld te besparen op zorg. Maar als u meer bijdraagt ​​dan u dit jaar aan medische zorg moet uitgeven, kan een FSA averechts werken: al het ongebruikte geld zal verdwijnen.

Hier is meer over wat FSA's zijn, of je er een zou moeten krijgen en hoe je er één verstandig moet gebruiken.

Wat is een flexibele uitgavenrekening?

Ook wel een flexibele bestedingsregeling genoemd, kan een FSA (niet te verwarren met een HSA) worden gebruikt voor medische kosten, tandheelkundige zorg en visiezorg. Het bedrag dat u besluit bij te dragen aan de rekening voor het jaar, wordt van uw salaris afgetrokken vóór inkomstenbelastingen. Dit vermindert uw belastbaar inkomen, waardoor u geld bespaart op belastingen. Afhankelijk van uw voordeelplan, kan uw werkgever ook bijdragen aan uw FSA.

U hebt ofwel een betaalkaart om medische kosten te betalen, of u moet bonnen en documentatie voor terugbetaling indienen. U kunt uw FSA gebruiken voor uw eigen medische kosten, of voor onkosten die uw echtgeno (o) t (e) maakt of voor eventuele personen ten laste die u aanspraak maakt op uw belastingen. U kunt ook FSA-fondsen gebruiken voor volwassen kinderen op uw gezondheidsplan die op 31 december 26 jaar of jonger zijn.

Tenzij u een aanhoudende medische aandoening heeft, zeggen sommige experts dat flexibele bestedingsaccounts misschien niet het beste gebruik van uw salaris zijn. "Met de meeste jonge, gezonde mensen met fatsoenlijke voordelen zouden de contante uitgaven vrij laag zijn", zegt Greg Szymanski, directeur personeelszaken bij Geonerco Management in Seattle. "Ik zou aanraden dat ze ten volle profiteren van zoiets als pensioensparen. Als je gezond bent, lijkt een FSA de moeite niet waard."

Andere experts zeggen dat een FSA nuttig is voor mensen met elk niveau van gezondheidskosten. "Het is de eenvoudigste en gemakkelijkste manier om jezelf te verhogen", zegt Kevin Haney, eigenaar van A.S.K. Benefit Solutions, een bureau in New York dat gespecialiseerd is in de verkoop van vrijwillige programma's voor personeelsbeloningen. "Bijna iedereen heeft een zekere mate van voorspelbare, lopende, niet-vergoede medische kosten. Dollars vóór belastingen gaan gewoon verder dan dollars na belastingen. Het stopt geld in je zak."

Om te bepalen of een FSA geschikt voor u is, moet u de balans opmaken van uw gezondheid. Als je aanhoudende of verwachte medische behoeften hebt waar je misschien het komende jaar voor moet betalen, is een FSA een goed gebruik van je geld. Als je niet kunt bedenken hoe je het account zou gebruiken, dan heb je waarschijnlijk geen account nodig.

Hoe een FSA te gebruiken

Hoewel u uw FSA niet kunt gebruiken voor verzekeringspremies, kunt u deze gebruiken voor copayments, co-assurantie, eigen risico's, voorgeschreven medicijnen en tandheelkundige en visuele zorg, volgens de IRS.

FSA's kunnen ook worden gebruikt in de richting van medische apparatuur en behandelingen zoals:

• Geneesmiddelen die zijn voorgeschreven door een arts.
• Bloedsuikerspiegel testen.
• Anticonceptie.
• Borstkolven.
• Zwangerschapstesten.
• Insuline.
• Verbanden.
• Krukken.
• Acupunctuur.
• Chiropractors.
• Psychologische behandeling.
• Stoppen met roken programma's.

Je kunt je FSA niet gebruiken om te betalen voor lidmaatschap van sportscholen, zelfzorggeneesmiddelen zonder recept, vitamines of cosmetische ingrepen. In sommige gevallen, zoals stoppen met roken of dieetbegeleiding, hebt u mogelijk een verwijsbrief van een arts nodig om aan te tonen dat u de gedekte behandeling echt nodig heeft. Raadpleeg het IRS-document voor goedgekeurde medische kosten voor een volledige lijst van behandelde behandelingen en regels.

Bepaal uw jaarlijkse bijdrage

Tijdens open inschrijving bepaalt u hoeveel u van plan bent toe te wijzen aan uw FSA. Je kunt in 2016 bijdragen tot $ 2.550, maar je kunt alleen je bedrag aanpassen tijdens open inschrijving.

Als het je eerste baan is, moet je wat voorspellingen doen. Lees zorgvuldig uw door de werkgever aangeboden plan voor gezondheidszorg zorgvuldig door om meer te weten te komen over de kosten van copays. Als u onderliggende aandoeningen hebt, zoals astma of diabetes, meet dan hoeveel u voor uw medicijnen moet betalen. Overweeg dan ook uw andere behoeften. U kunt bijvoorbeeld fondsen gebruiken voor tandheelkundige of visuele zorg (inclusief copays).

FSA's zijn "use-or-lose", wat betekent dat het bedrag in uw account aan het eind van het jaar vervalt. Werkgevers hebben echter twee opties om te voorkomen dat werknemers aan het einde van het jaar nog geld verliezen: overboeking van middelen of een aflossingsvrije periode toepassen. Met de eerste optie kun je tot $ 500 overhevelen naar het volgende jaar. De tweede optie biedt een aflossingsvrije periode van 2,5 maanden om overgebleven fondsen te besteden. Werkgevers kunnen beide opties aanbieden, maar niet beide.

het komt neer op

Er is geen one-size-fits-all als het gaat om flexibele spaarrekeningen. Om te beslissen of een persoon geschikt voor u is, voorspelt u aankomende gezondheidskosten en gerelateerde uitgaven voor het jaar en raakt u bekend met het FSA-plan dat wordt aangeboden.

"Je moet het plan van je bedrijf lezen om te weten waar je aan begint, omdat het misschien beperkter is dan de IRS," zegt Coleen Pantalone, personal finance-expert en hoogleraar financiën aan de Northeastern University D'Amore-McKim School of Business in Boston. "Neem de tijd om het te begrijpen en zoek hulp als je het nodig hebt."

Anna Helhoski is een personeelsschrijfster die persoonlijke financiën voor Investmentmatome dekt. Volg haar op Twitter @AnnaHelhoski.

Dit artikel is bijgewerkt op 20 mei 2016. Het is oorspronkelijk gepubliceerd op 27 mei 2015.