Wat is een wil en hoe kun je er een maken?

Een testament is een document dat regisseert wat er van je bezittingen wordt nadat je sterft. Elke volwassene heeft een wil nodig, ongeacht leeftijd, rijkdom of familie-omstandigheid.

Als je doodgaat zonder een wilsverklaring - de wettelijke term hiervoor is "ingewikkeld" - je eigendom zal worden gedistribueerd volgens de wetten van je staat. In Texas, bijvoorbeeld, geven de wetten voor de ingewanden uw eigendom aan uw naaste familieleden, te beginnen met uw echtgenoot en vervolgens uw kinderen, voordat zij zich vertakken langs uw stamboom.

Dit proces kan eindigen met een ver familielid dat je niet kende - of erger nog, wist en niet leuk vond - en eindigde met je kostbare bezittingen. Erger nog, het zou ertoe kunnen leiden dat uw familie verstrikt raakt in kostbaar juridisch gekibbel over uw nalatenschap.

In beide gevallen kan het uiteindelijke resultaat heel anders zijn dan wat je wilde.

Het is niet moeilijk om een ​​wil te creëren, maar er zijn een paar noodzakelijke stappen in het proces. Hieronder staan ​​enkele van de meest kritische.

Houd rekening met al je bezittingen

Alles wat u bezit, van materiële goederen tot financiële activa, maakt deel uit van uw nalatenschap. Een testament documenteert uw wensen over hoe uw vermogen zal worden verdeeld, dus het is belangrijk om rekenschap te geven van alles wat uw vermogen omvat om ervoor te zorgen dat niets wordt weggelaten.

Dit is ook zo als u van plan bent uw volledige nalatenschap aan één enkele erfgenaam over te laten. Als u al uw bezittingen bijhoudt, zorgt u ervoor dat geen van hen - bijvoorbeeld een oude pensioenaccount op uw werkplek die uw ex-echtgenoot als begunstigde vermeldt - op de verkeerde plaats terechtkomt.

Voor meer informatie over het boeken van uw bezittingen, raadpleegt u de checklist voor nalatenschapplanning van Investmentmatome.

Bepaal de distributie

Praat met familie en vrienden om te weten te komen wie bepaalde bezittingen het meest op prijs stellen. Je hoeft niet openlijk of morbide te zijn in dergelijke gesprekken. Het gaat erom een ​​idee te krijgen van wat een dierbaar legaat voor een geliefde zou zijn en wat niet. Noteer vervolgens welke items naar wie moeten gaan.

Wees specifiek over wie wat krijgt. Veel advocaten waarschuwen echter tegen het persoonlijk worden van uw legaatbeslissingen in uw testament. Aangezien het een juridisch document is, zou het alleen de taal moeten bevatten die essentieel is om uw wensen over te brengen. Als je meer over je keuzes wilt weten, laat dan een aparte brief achter aan je nabestaanden. Daar kun je bijvoorbeeld uitleggen dat je je zoon Joe minder hebt achtergelaten dan zijn broers en zussen omdat je Joe door de jaren heen meer financiële hulp had gegeven.

Zoals hierboven vermeld, moet u rekening houden met begunstigden die zijn vermeld op activa zoals bankrekeningen, levensverzekeringen en pensioenplannen. De benamingen van begunstigden hebben voorrang op de wensen die in uw testament zijn uiteengezet. Voorkom conflicten door uw begunstigden naar behoefte te wijzigen.

Denk aan de kinderen

Als u minderjarige kinderen hebt, moeten u en uw echtgeno (o) t (e) of ex-partner beslissen wie voor hen zorgt zodra u weg bent.

"Een testament verzekert een bewaker voor hen", zegt Roger Wohlner, financieel adviseur en schrijver, gevestigd in Arlington Heights, Illinois. "Je moet ervoor zorgen dat de persoon die je als voogd noemt in staat en bereid is om die baan te vervullen. Check regelmatig in om zeker te weten dat ze nog steeds bereid zijn om het te doen."

Geef een executeur een naam

Deze persoon zorgt ervoor dat jouw wil wordt uitgevoerd, dus kies zorgvuldig een uitvoerder. Een neutrale partij in plaats van een familielid is over het algemeen een beter idee, als om niets anders dan het behoud van de gezinsharmonie in een moeilijke tijd. Zorg er ook voor dat uw uitvoerder een verantwoordelijk persoon is en voldoende tijd heeft om aan de taak te wijden.

Als u zich zorgen maakt over het opleggen van een familielid of een vriend, kunt u uw advocaat of een instelling zoals uw bank een naam geven als uitvoerder van uw testament.

Factor in vergoedingen

Als uw executeur een instelling is, zijn er waarschijnlijk kosten aan verbonden. Hetzelfde is waar als een advocaat uw testament behandelt. Als u een vriend of familielid selecteert, moet u beslissen of die persoon voor de uitvoering van uw laatste wensen zal worden betaald voor zijn of haar diensten. Als dat zo is, moet u bepalen hoeveel.

Overweeg een professional te raadplegen

Als u een doe-het-zelver bent, wilt u misschien die filosofie toepassen op uw uiteindelijke wensen.

Je kunt vele zal templates en will-writing programma's online vinden. Mensen met kleine landgoederen of relatief ongecompliceerde financiële situaties en mensen die juridische kosten willen vermijden, gaan vaak op deze route.

Bent u echter rijk of heeft u een meer gecompliceerde nalatenschap, dan zou u op zijn minst een eerste consultatie moeten opzetten bij een vastgoedadvocaat. Als uw vermogen meer is dan het bedrag dat de federale successierechten triggert - dat is $ 5,49 miljoen in 2017 - heeft u mogelijk al vermogensadviseurs die u kunnen helpen met uw testament.

Hybrid zal ook schrijven een optie zijn. Hier begin je met een online aanpak en als je ontdekt dat je meer vragen hebt of er een ingewikkelde situatie ontstaat, werk je met een advocaat. Aangezien u de basis van het document hebt gemaakt, kan dit uw juridische kosten verminderen.

Maak het officieel

Teken uw testament voor ten minste twee getuigen - u kunt ook een notaris bij de hand hebben om het proces te verifiëren - en een papieren versie op een veilige plaats bewaren. Dit kan een brandveilige kluis zijn bij u thuis of op kantoor, een bankkluis of op meerdere plaatsen, gewoon om voorzichtig te zijn. Maak ook een back-up van de digitale versie.

Laat je echtgenoot, executeur of een vertrouwde vriend weten waar je wil te vinden is.In sommige staten kun je een getekende testament indienen bij de probate court. Het blijft daar totdat het tijd is voor je familie en hof om je laatste wensen aan te pakken.

Update indien nodig

Naarmate het leven van je leven en je erfgenamen verandert, wil je misschien je wil veranderen. Heb je een actief verkocht dat je van plan was te laten aan een kind? Bepaal wat je in de steek zal laten. Is er een potentiële erfgenaam voor je overleden? Kies een nieuwe ontvanger voor de items die u van plan was te verlaten aan hem of haar.

Stel dergelijke updates niet uit. De rechtbank en je executeur kunnen je intenties niet bevestigen tenzij je ze op papier hebt gezet.

Kay Bell is een bijdragende schrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën.