Wat is een betaaldaglening?
Wat kost een geldlening? Hoe werkt een persoonlijke lening?
Inhoudsopgave:
- Hoe werken flitskredieten?
- Hoeveel kan ik lenen met een flitskrediet?
- Wat heb ik nodig om een betaaldaglening te krijgen?
- Hoeveel kost een betaaldaglening?
- Hoe beïnvloedt een flitskrediet mijn krediet?
- Wat gebeurt er als ik een betaaldaglening niet kan terugbetalen?
- Betaaldaglening alternatieven om te overwegen
- Betaaldaglening alternatieven om te vermijden
- Wat is het volgende?
- Krijgen een kleine persoonlijke lening
- Leren wat maakt een geldschieter roofzuchtig
- Vind manieren om snel geld te verdienen
Een betaaldaglening is een dure kortetermijnlening voor een klein bedrag - meestal $ 300 tot $ 400 - die bedoeld is om te worden terugbetaald met uw volgende salaris. Betaaldagleningen vereisen alleen een inkomen en een bankrekening en worden vaak gemaakt aan mensen met een slechte of onbestaande kredietwaardigheid.
Financiële experts waarschuwen tegen flitskredieten - vooral als de leningnemer de lening niet onmiddellijk kan terugbetalen - en adviseren dat ze in plaats daarvan één van de vele alternatieve uitleenbronnen zoeken.
Betaaldagleningen zien er in bijna elke staat anders uit. Ze kunnen op namen zoals contant geldvoorschot, uitgestelde aanbetaling, uitgestelde aanbieding of krediettoegangszaken.
Hoe werken flitskredieten?
Een betaaldaggeldgever zal uw inkomsten bevestigen en de bankrekeninggegevens controleren en contant geld leveren in slechts 15 minuten in een winkel of, als de transactie online wordt gedaan, de volgende ochtend met een elektronische overschrijving.
Betaaldagleningen kunnen op naam gaan, zoals voorschot in contanten, uitgestelde aanbetaling, uitgestelde presentaties of activiteiten voor krediettoegang.
In ruil daarvoor zal de geldschieter om een ondertekende cheque of toestemming vragen om elektronisch geld van uw bankrekening af te halen. De lening is direct na uw volgende betaaldag verschuldigd, meestal in twee weken, maar soms in één maand.
Als de lening in een winkel wordt uitgegeven, zal de geldschieter een afspraak maken om terug te komen en terug te betalen wanneer de lening opeisbaar is. Als u niet komt opdagen, voert de geldschieter de cheque of opname uit voor het geleende bedrag plus rente. Online geldverstrekkers zullen een elektronische opname starten.
Online betaaldagleningen kunnen via een directe betaaldagverstrekker gaan, die zijn eigen beslissingen neemt over leningen of makelaars, die uw lening verkopen aan de hoogste bieder. Beide situaties brengen risico's met zich mee, maar als u denkt dat u een betaaldaglening moet nemen, kiest u een directe kredietverstrekker om extra kosten en het risico op fraude te voorkomen.
" MEER: Wat is een directe betaaldaglening?
Terug naar bovenHoeveel kan ik lenen met een flitskrediet?
Het bedrag dat u kunt lenen varieert afhankelijk van de wetten van uw land en de staat van uw financiën. De meeste staten die payday lending toestaan, begrenzen de bedragen ergens tussen $ 300 en $ 1.000. U kunt hier details over de staatslimieten vinden.
Dit betekent niet dat u wordt goedgekeurd voor het hoogste toegestane bedrag door de wet. Een uitbetalingsfinancier neemt uw inkomsten-, uitgaven- en uitbetalingsgeschiedenis in aanmerking om te bepalen hoeveel u redelijkerwijs van u verwacht terug te betalen.
Terug naar bovenWat heb ik nodig om een betaaldaglening te krijgen?
Om in aanmerking te komen voor een flitskrediet heeft u meestal een actieve bankrekening, een ID en een bewijs van inkomsten nodig, zoals een betaalstrookje. Je moet minimaal 18 zijn.
Om in aanmerking te komen voor een flitskrediet heeft u meestal een actieve bankrekening, een ID en een bewijs van inkomsten nodig.
U kunt om verschillende redenen worden afgewezen vanwege een betaaldaglening, ondanks inkomsten en een bankrekening, waaronder:
- Je verdient niet genoeg geld. Lenders vereisen doorgaans een maandelijks netto-inkomen van ten minste $ 500
- U voldoet niet aan de terugbetalingsvereisten. Staten kunnen specifieke wetten hebben die beperken hoeveel van uw inkomen u kunt uitgeven, en elke geldschieter kan zijn eigen algoritme hebben om het risico te meten dat u niet zult terugbetalen.
- U heeft al een openstaande lening. Lenders abonneren op een bedrijf dat leningen in realtime kan volgen.
- Je bent actief militair. De federale wet verhindert betaaldagleners om kortetermijnleningen te maken met meer dan 36% APR voor militaire leden. Sommige geldschieters vinden manieren om met de wet om te gaan, maar anderen sluiten ze uit als klanten.
- Je hebt een recent faillissement.
- U hebt recentelijk geretourneerde cheques.
- Je bent niet lang genoeg aangenomen.
- Uw bankrekening is te recent geopend.
Hoeveel kost een betaaldaglening?
De kosten van een lening van een storefront betaaldag geldschieter is meestal $ 15 voor elke $ 100 geleend, volgens onderzoek van de federale Consumer Financial Protection Bureau. Voor een lening van twee weken is dat in feite een APR van 391%.
Online betaaldag kredietverstrekkers hebben de neiging om hogere tarieven in rekening te brengen en vaak aanspraak te maken vrijstelling van de staatstarief caps. De CFPB vond de mediane online betaaldaglening $ 23,53 per geleende $ 100. Dat is een APR van 613%.
Als de lening niet volledig wordt terugbetaald op de eerste betaaldag, wordt een nieuwe financieringskosten toegevoegd en wordt de cyclus herhaald. Binnen een paar maanden kunnen leners uiteindelijk meer rente verschuldigd zijn dan het oorspronkelijke geleende bedrag. De gemiddelde lener betaalt $ 520 aan fees om herhaaldelijk $ 375 te lenen, volgens The Pew Charitable Trusts.
Daarom zijn betaaldagleningen riskant - het is gemakkelijk om verstrikt te raken in een schuldencyclus en duur om eruit te komen.
Terug naar bovenHoe beïnvloedt een flitskrediet mijn krediet?
De meeste betaaldagleners controleren het krediet van een lener niet of melden tijdige betalingen aan kredietbureaus, dus er is minimaal effect op kredietscores.
Als u de lening echter niet betaalt, kan de betaaldagverstrekker de standaard aan de bureaus melden of de schuld verkopen aan een incassobureau die dit doet, waardoor uw credit scores worden beschadigd.
Terug naar bovenWat gebeurt er als ik een betaaldaglening niet kan terugbetalen?
Lenders zullen blijven proberen om geld van je account af te halen, soms bedragen in kleinere delen breken om de kans te vergroten dat de betaling doorgaat. Elke mislukte poging kan bankkosten bij u in gang zetten.
Tegelijkertijd zullen uitgevers van betaaldag je gaan bellen en brieven sturen van hun advocaten.Ze kunnen zelfs uw persoonlijke referenties noemen.
Een geldschieter kan proberen om een schikking met u te regelen voor een deel van het verschuldigde geld. Of de kredietgever kan de lening uitbesteden aan een incassobureau, dat een civiele rechtszaak zou kunnen aanvechten.
Als de rechtszaak succesvol is, blijft het resulterende vonnis van de rechtbank tegen u zeven jaar lang openbaar en kan dit leiden tot inbeslagname van uw vermogen of beslag op uw lonen.
" MEER: Wat te doen als u een betaaldaglening niet kunt terugbetalen?
Terug naar bovenBetaaldaglening alternatieven om te overwegen
De meeste mensen die betaaldagleningen opnemen, zeggen dat ze andere opties hebben, volgens een Pew-enquête. Leners zeggen dat ze het volgende zouden kunnen doen - allemaal typisch betere opties dan een flitskrediet:
- Kosten verlagen (81%)
- Vertraging betalen van sommige rekeningen (62%)
- Leen van familie en vrienden (57%)
- Krijg een lening bij een bank of een credit union (44%)
- Gebruik een creditcard (37%)
- Lenen van werkgever (17%)
Doe de onderstaande quiz om uw alternatieven voor flitskredieten te verkennen:
De meeste mensen die betaaldagleningen opnemen, zeggen dat ze andere opties hebben.
De Pew Charitable Trusts-enquêteOnderzoek manieren om snel geld op te nemen of meer te besparen op uw budget, inclusief het verkopen van bezittingen en het verhogen van uw inkomsten met side-gigs.
Zodra uw onmiddellijke cash-noodpas verstrijkt, begint u met het bouwen van een noodfonds. Als u na verloop van tijd zelfs een paar honderd dollar kunt besparen, betaalt u zichzelf terug in plaats van de geldschieter wanneer zich calamiteiten voordoen.
" MEER: Snelle manieren om geld te lenen
Terug naar bovenBetaaldaglening alternatieven om te vermijden
Lening op afbetaling op lange termijn: Deze leningen zijn beschikbaar in zowel winkelpuien als online en verlengen de terugbetalingsvoorwaarden tot drie jaar. U hebt geen goed krediet nodig - zij adverteren vaak zichzelf als leningen zonder kredietaflossing - maar u moet meestal aan de vereisten van een betaaldaglening voldoen. Rentelasten stijgen snel: een lening van $ 2000 voor een periode van drie jaar met een APR van 400% kost uiteindelijk meer dan $ 16.000.
Automatische titelleningen: Deze kortlopende leningen, waar ze legaal zijn, vereisen dat u de titel van uw voertuig als onderpand voor de schuld overdraagt. Ze worden vaak vergeleken met flitskredieten, maar ze kunnen nog erger zijn: als u niet terugbetaalt, kan de geldschieter uw auto grijpen.
