Wat doet een financieel adviseur en heb ik er een nodig?

Een financieel adviseur kan van alles zijn, van een door de mens persoonlijk, hands-on management tot een zogenaamde robo-adviseur die geautomatiseerde, op computer gebaseerde oplossingen aanbiedt. Dat brede assortiment omvat het steeds populairdere hybride model, dat geautomatiseerde robo-adviesdiensten combineert met menselijke adviseurs waarmee u contact kunt opnemen wanneer u vragen hebt.

Hier vindt u een overzicht van alle drie typen financiële adviseurs en wanneer u elk van hen kunt kiezen:

Wat een robo-adviseur doet

Als u op zoek bent om te investeren voor uw pensioen of een ander doel, kan een robo-adviseur een geweldige oplossing zijn. Ze zijn bijna altijd de voordeligste optie en hun computeralgoritmen zullen een beleggingsportfolio voor u opzetten en beheren. Dit is wat je kunt verwachten van een robo-adviseur:

• Uw eerste interactie zal hoogstwaarschijnlijk een vragenlijst zijn van het bedrijf dat u heeft geselecteerd als uw provider. De vragen helpen bij het identificeren van uw doelen, investeringsvoorkeuren en risicotolerantie.
• Op basis van de informatie die u verstrekt, zal het algoritme van de robo-adviseur een beleggingsportefeuille aanbevelen die doorgaans is gebouwd met behulp van low-cost exchange-traded funds en indexfondsen.
• Sommige robo-adviseurs bieden hulpmiddelen voor financiële planning. En de meesten zullen uw beleggingen automatisch opnieuw in evenwicht brengen en stappen ondernemen om uw investeringsfactuurrekening te verlagen.

Heb je een robo-adviseur nodig?

Het goedkope, eenvoudige instapkarakter van robo-adviseurs maakt ze tot een goede keuze voor veel consumenten:

U moet aan de slag gaan met sparen voor uw pensioen maar weet niet zeker waar te beginnen.

U wilt beginnen te profiteren van aandelenbeurzen maar heb niet veel tijd om te onderzoeken hoe te beleggen.

U hebt een eenmalig bedrag dat u wilt beleggen en groeien voor een of meer toekomstige financiële doelen.

U kunt in eerste instantie beginnen met een robo-adviseur en vervolgens later een mens inhuren voor uitgebreide planning.

" Klaar om te beginnen? Bekijk onze selectie voor de beste robo-adviseurs.

Wat een menselijke financieel adviseur doet

De verzamelnaam 'financieel adviseur' verwijst naar mensen met verschillende benamingen, waaronder een gecertificeerde financiële planner of een geregistreerde beleggingsadviseur. Dit is wat u kunt verwachten:

• Deze professional biedt holistische planning en hulp om u te helpen financiële doelen te bereiken. Door er een aan te nemen, kun je sommige (zo niet alle) taken delegeren die inherent zijn aan het beheren van je financiën.
• U zult diepgaande gesprekken voeren over uw financiën, korte- en langetermijndoelen, bestaande investeringen en tolerantie voor investeringsrisico's, naast andere onderwerpen.
• Uw adviseur zal met u samenwerken om een ​​plan op maat van uw behoeften te maken: pensioenplanning, investeringshulp, verzekeringsdekking, enz.

Heeft u een financieel adviseur nodig?

Menselijke adviseurs kosten over het algemeen meer dan robo-adviseurs, maar u kunt ervoor kiezen om ervoor te gaan als uw behoeften complexer zijn geworden:

U ondergaat of plant een grote verandering in het leven, zoals trouwen of scheiden, een baby krijgen, een huis kopen, ouder wordende ouders verzorgen of een bedrijf starten.

Uw beleggingen zijn gegroeid of uw financiële leven is ingewikkelder geworden voorbij wat een robo-adviseur of hybride aankan.

Je wilt dat iemand je verantwoordelijk houdt of een realitycheck uitvoert of uw financiële plan alomvattend genoeg is.

Huur een adviseur in waarmee je je prettig zult voelen en, uiteraard, iemand die gekwalificeerd is - idealiter een fiduciair, wat betekent dat ze verplicht is om je interesses voorop te stellen.

»Waar zou je moeten beginnen? Lees meer over hoe u een financieel adviseur kiest.

Wat een hybride financieel adviseur doet

De meeste robo-adviseursbedrijven bieden nu een hybride dienst aan die aspecten van de robo-adviseur en menselijke adviseursmodellen combineert. Verwacht toegang tot een laag tarief, automatisch beheer van uw portefeuille op dagelijkse basis, met toegang tot menselijke adviseurs voor meer persoonlijke assistentie waar nodig.

U kunt iets meer betalen voor de mogelijkheid om contact op te nemen met een menselijke adviseur. Toch zijn de kosten veel lager dan het full-time werken met een menselijke adviseur.

Heeft u een hybride robo-mensmodel nodig?

Voor sommige mensen past een combinatiemodel perfect. Overweeg er een als:

U wilt de investeringskosten laag houden terwijl u dingen met een mens kunt bespreken, Of het nu gaat om financiële planning, het bespreken van doelen of gewoon geruststelling.

Je goochelt met financiële doelen en hebt beperkte financiële middelen. De robo-adviseur-interface in combinatie met toegang tot menselijk advies kan u helpen prioriteiten te stellen.

Het aantal adviseurs en hun beschikbaarheid kan per provider sterk variëren, dus bedenk hoe vaak u advies wilt en hoe - bijvoorbeeld via chat, e-mail of telefoon.

»Hoe vergelijken hybriden, robo-adviseurs en menselijke adviseurs? Zoek een adviseur die voor u werkt.

Wat is het volgende?

• Wil je actie ondernemen?

  Vind de juiste financiële adviseur voor u

• Wil je dieper duiken?

  Leren hoeveel een financieel adviseur kost

• Wil je verwant zoeken?

  Zien hoeveel te sparen voor pensionering