Vanguard vs. Fidelity: wat is het beste voor u?
Where should I open my Roth IRA? (Vanguard vs Fidelity)
Inhoudsopgave:
- Vanguard vs. Fidelity in één oogopslag
- Vergoedingen en commissies
- Investeringsselectie
- Online adviseurs en educatief aanbod
- Welke is geschikt voor jou?
Als je op zoek bent naar een nieuwe brokerage-account, kunnen de twee grootste namen in het veld - Vanguard and Fidelity - je te binnen schieten.
Je zou nieuwsgierig kunnen zijn, zoals we waren, over hoe deze twee naast elkaar op stap gaan. We hebben Vanguard and Fidelity in een spannend gevecht geplaatst om je te helpen beslissen wie je geld zou moeten winnen.
-
- Trade Commission $ 2 tot $ 20 per trade, afhankelijk van de investering van het Vanguard-fonds
- Account Minimum $ 0
- Promotie Geen
- Begin
-
Investmentmatome-redacteursrecensie
- Trade Commission $ 4,95 per transactie
- Account Minimum $ 0
- Promotie 300 commissievrije transacties met een aanbetaling van $ 50.000 of meer
- Begin
Er is één ding om van tevoren duidelijk te worden. Zowel Vanguard als Fidelity zijn pensioenvermogens - hun fondsen voor makelaars beslaan vele 401 (k) s en Fidelity is de leidende 401 (k) recordhouder. Beide zijn ook een keuze voor onze beste makelaars voor IRA's. Maar Fidelity richt zich ook op actieve handelaren, met lage commissies en platforms voor de kwaliteit van de handel.
Vanguard, niet zo veel. Het bedrijf biedt geen handelsplatform en in sommige gevallen worden beleggers die vaak handelen vaker in rekening gebracht, een zeldzame prijsstructuur in de online broker-business. Dus sommige mensen kunnen deze vergelijking hier opzeggen: bent u een actieve voorraad- of optiehandelaar? Fidelity is jouw antwoord.
" MEER: Bekijk onze verzameling beste effectenmakelaars
De spanning tussen deze twee begint bij die beleggers die beleggingsfondsen, vergoedingen, rekeningminima en beleggingsaanbod willen vergelijken.
Vanguard vs. Fidelity in één oogopslag
| Voorhoede | Trouw | |
|---|---|---|
| globaal |
|
|
| Beurskosten |
|
|
| Optie trades |
|
|
| Minimum account |
|
|
| Accountkosten (jaarlijks, overdracht, sluiting, inactiviteit) |
|
|
| Ruilplatform | Niet beoordeeld. Vanguard biedt geen handelsplatform buiten haar website. |
|
| Mobiele app |
|
|
| Beleggingsfondsen |
|
|
| Commissievrije ETF's |
|
|
| Onderzoek en gegevens |
|
|
| Verhandelbare effecten |
|
|
| Klantenondersteuning opties |
|
|
| Bevordering | Geen |
|
Vergoedingen en commissies
De commissie van Fidelity is een forfaitair bedrag van $ 4,95 per transactie, wat een van de laagste is onder online brokers. Sommige makelaars zoals E-Trade bieden volumekortingen, maar in dit geval brengt dat gewoon de kosten met zich mee die Fidelity al standaard biedt, $ 4,95. Ally Invest vergoedt zijn commissie tot $ 3,95.
Vanguard concurreert niet echt met commissies, tenzij je ook een groot aantal activa hebt die zijn geïnvesteerd in Vanguard-fondsen of ETF's. Degenen met ten minste $ 500.000 geïnvesteerd betalen slechts $ 2 per transactie; degenen die de drempel van $ 1 miljoen overschrijden, krijgen elk jaar een aantal transacties gratis. Beleggers met Vanguard-fondsinvesteringen van tussen $ 50.000 en $ 500.000 betalen $ 7 per transactie, en beleggers met minder dan $ 50.000 betalen $ 7 voor de eerste 25 transacties per jaar, daarna $ 20 voor elke transactie daarna.
Dus als u van plan bent om vaak te handelen naast Vanguard-fondsen of ETF-investeringen van meer dan $ 500.000 en let niet op het gebrek aan een handelsplatform, Vanguard kan u aanzienlijk besparen op handelskosten. Als u niet aan deze criteria voldoet, is Fidelity waarschijnlijk van grotere waarde.
Dat is ook waar als je naar vergoedingen kijkt. Fidelity brengt geen jaarlijkse account- of inactiviteitsvergoeding in rekening, maar Vanguard rekent een jaarlijkse vergoeding van $ 20 aan brokerage-accounts en IRA's. De makelaar doet afstand van die kosten als u zich aanmeldt voor e-levering van verklaringen of ten minste $ 10.000 in Vanguard-fondsen houdt.
Winnaar: Fidelity voor de meeste beleggers, Vanguard voor casual traders die ook minstens $ 500.000 in Vanguard-fondsen of ETF's beleggen.
Investeringsselectie
Als we strikt een getallenspel spelen, wint Fidelity voor beleggingsfondsen zonder transactie-vergoeding, maar Vanguard neemt de kroon voor commissievrije exchange-traded funds. Fidelity biedt 91 commissie-vrije ETF's en meer dan 3.700 beleggingsfondsen zonder transactie-prijs, terwijl Vanguard 1.800 commissievrije ETF's en 2.800 beleggingsfondsen zonder transactie-vergoeding heeft. Beide makelaars behoren tot onze topkeuzes voor aanbieders van beleggingsfondsen.
Maar Vanguard staat bekend om zijn indexfondsen en biedt enkele van de laagste kostenratio's van elk fondsbedrijf. Het bedrijf heeft een unieke structuur; het is in feite eigendom van zijn fondsen, die vervolgens eigendom zijn van beleggers in die fondsen. Dat staat de winst van het bedrijf toe om fondskosten te verminderen.
Er is de laatste tijd haast gemaakt door andere makelaars om te concurreren met de lage kosten van Vanguard, en dat heeft de kosten de hele industrie omlaag gebracht. Dat betekent dat het niet langer een gegeven is dat de fondsen van Vanguard de laagste kostenratio zullen hebben; in veel gevallen concurreert of komt Fidelity nog lager. Beide makelaars bieden ook premium aandelenklassen met een minimale investering van $ 10.000 die lagere kosten met zich meebrengt.
Het is ook vermeldenswaard dat Fidelity een accountminimum van $ 0 heeft. De meeste Fidelity beleggingsfondsen dragen een minimale investering van $ 2.500, hoewel de makelaar daarvan afziet met automatische investeringen van minstens $ 200 per maand of $ 600 per kwartaal. Vanguard heeft een accountminimum van $ 0, en fondsminima beginnen bij $ 1.000, hoewel veel $ 3.000 raken. De makelaar doet niet afstand van dat minimum met herhaalde investeringen, maar biedt wel lagere minimumbedragen voor sommige accounts, zoals onderwijsspaarrekeningen.
Winnaar: We kunnen deze das niet breken. Als u een voorkeur heeft voor het geld van één bedrijf, raden we u aan rechtstreeks naar de bron te gaan. Anders raden we aan om de fondsscreener van elke makelaar te gebruiken om de kosten te vergelijken van de fondsen die u wilt gebruiken om uw portefeuille samen te stellen.
Online adviseurs en educatief aanbod
Zoals alle woede nu is, hebben Vanguard en Fidelity een robo-adviesaanbod. We zullen Vanguard-punten geven omdat het een vroege adoptant is; zijn Vanguard Personal Advisor Services is marktleider met meer dan $ 50 miljard aan beheerd vermogen.
De online adviseur bouwt portefeuilles op basis van klant tot klant - hoewel het natuurlijk vooral Vanguard-fondsen gebruikt - en geeft beleggers toegang tot een team van financiële adviseurs. Vanguard Personal Advisor Services heeft een accountminimum van $ 50.000 nodig en rekent 0,30% aan als een jaarlijkse managementvergoeding bovenop investeringsuitgaven. Cliënten met $ 500.000 of meer krijgen een toegewijde financieel adviseur toegewezen.
Fidelity is in 2016 opgevoerd met Fidelity Go. Die adviseur gebruikt portefeuilles die worden beheerd door een team van beleggingsadviseurs, maar klanten hebben geen toegang tot die adviseurs voor advies. Fidelity Go vereist geen minimum account en rekent een all-in vergoeding van 0,35%, inclusief investeringskostenratio's. Portefeuilles bestaan voornamelijk uit Fidelity Flex-fondsen.
Winnaar: We zouden Fidelity de voorsprong geven op de kosten en het minimum, maar Vanguard is de rand voor service, omdat de adviseur echt tegemoetkomt aan de individuele behoeften van de klant. Beide makelaars hebben uitgebreide bibliotheken met inhoud en hulpmiddelen voor pensioenplanning.
»Bent u op zoek naar hulp bij het beheren van uw beleggingen? Bekijk onze topkeuzes voor de beste robo-adviseurs.
Welke is geschikt voor jou?
We hebben de verrassing al vroeg verwend, maar het is de moeite waard om te herhalen: Fidelity wint handig voor actieve handelaren. Voor degenen die op zoek zijn naar pensioenrekeningen, beleggingsfondsen en financiële planning, is het een nauwere race.
We stellen voor om kosten en minimale investeringsvereisten te vergelijken voor de specifieke fondsen die u in uw portefeuille wilt gebruiken. Als u op zoek bent naar een relatie online advisor, dan zijn de services van Vanguard Personal Advisor uw geld waard, als u genoeg hebt om aan het minimale minimum van $ 50.000 te voldoen.
En als u meer informatie wilt over wat u zoekt in een makelaarsaccount - en hoe u er een opent - hebben we een volledige gids.
Arielle O'Shea is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.
