Betaal creditcardschuld met besparingen? 5 redenen om het te overwegen

Het sparen van wat geld is een hoeksteen van een sterk persoonlijk financieel plan, dat een vangnet biedt in geval van nood en onverwachte uitgaven. Maar als u een creditcardschuld bij u hebt, is het misschien verstandig om in uw geldreserves te duiken om het af te betalen. Het gebruik van niet-pensioenspaarregelingen om weer zwart te worden, heeft monetaire en emotionele voordelen die u mogelijk over het hoofd hebt gezien. Hier zijn vijf grote.

1. U spaart rentebetalingen

Het meest overtuigende argument voor het gebruik van contant geld uit spaargelden om creditcardschulden af ​​te lossen, is het geld dat u in rente spaart. Omdat bijna alle creditcards een hoger tarief vragen dan wat u zou verdienen met geld dat op een bankrekening is gestort, komt u wiskundig vooruit.

Stel dat u een schuld van $ 10.000 heeft op een creditcard die een APR van 15% in rekening brengt en een besparing van $ 10.000 in een account dat 1% rente terugkrijgt (maandelijks samengesteld). Als deze cijfers constant blijven, heb je aan het einde van een jaar meer dan $ 1.500 aan rente op je creditcard betaald en heb je iets meer dan $ 100 verdiend met je spaargeld. Door dat geld te gebruiken om je schuld weg te vagen, stop je effectief zo'n $ 1400 in je zak.

" MEER: Hoe schulden af ​​te lossen

2. Het zal je FICO-score helpen

Creditcardschuld heeft een groter negatief effect op uw FICO-score dan enige andere soort, omdat deze is verwerkt in uw kredietgebruiksratio - uw saldo's als een percentage van uw beschikbare tegoed. U mag verwachten dat uw FICO-score zal lijden als uw schuld ertoe leidt dat u meer dan 30% van uw kredietlimiet gebruikt.

Het goede nieuws is dat het gebruik van spaargeld om een ​​groot saldo op de creditcard te betalen je score snel zou kunnen herstellen - je zou kunnen zien dat het binnen een maand of twee schiet om schuldenvrij te maken. Het gebruik van spaargeld om schulden af ​​te lossen is dus een goede optie als u uw score op het dubbele wilt verbeteren.

3. In aanmerking komen voor financiering kan gemakkelijker worden

Naast het verhogen van uw credit score, is er een andere manier om creditcardschulden af ​​te betalen, waardoor kwalificatie voor financiering eenvoudiger wordt: uw debt-to-income ratio zal afnemen.

De verhouding schulden / inkomsten is het bedrag dat u verschuldigd bent aan uw maandelijkse verplichtingen in vergelijking met het bedrag dat u verdient. Hoe lager uw "DTI" wanneer u een nieuwe lening aanvraagt, hoe beter. Als je in staat bent om een ​​maandelijkse schuldbetaling met je spaargeld weg te vegen (en je hebt nog steeds genoeg op de bank voor een aanbetaling op je nieuwe huis, auto of wat dan ook), hoe beter de positie waar je bent om de lening te lenen hoeveelheid die je nodig hebt.

4. Je humeur kan verbeteren

Het hebben van creditcardschuld kan het moeilijk maken om te betalen voor basisbehoeften, wat leidt tot stress en spanning. Onderzoek bevestigt dit. Volgens een studie in het Journal of Family and Economic Issues in mei: "Huishoudschuld is positief geassocieerd met meer depressieve symptomen. Deze associatie lijkt echter te worden aangedreven door kortlopende (niet-gegarandeerde) schulden; we vonden weinig bewijs van associaties met depressieve symptomen voor schuld op middellange of lange termijn."

Het onderzoek toonde ook aan dat creditcardschuld hoogstwaarschijnlijk negatieve psychologische gevolgen heeft voor mensen van 51 tot 64 jaar, mensen die alleenstaand zijn en mensen die geen postsecundair onderwijs hebben genoten. Het is geen garantie, maar het gebruik van uw spaargeld om schulden af ​​te lossen, kan uw emotionele toestand helpen verbeteren, vooral als u in een van de door de studie genoemde profielen past.

5. Je zult beter gesitueerd zijn om te redden in de toekomst

Ja, u neemt een stap terug in uw besparingsdoelstellingen door een deel van dat geld te gebruiken om creditcardschulden af ​​te betalen. Maar als je voorbij de pijn op de korte termijn kunt komen, maak je het in de toekomst gemakkelijker om te redden. Nu kunt u het geld dat u gebruikte om het saldo van uw creditcard in te wisselen naar spaargeld omzetten. Dit moet natuurlijk worden opgeteld bij het bedrag dat u normaal gesproken elke maand blokkeert om uw rekeningsaldo nog sneller op te pompen.

Het kost tijd om terug te krijgen wat je hebt gebruikt om je schuld terug te betalen, maar je zult waarschijnlijk (letterlijk) profiteren van de sprong te wagen.

Lindsay Konsko is een stafchrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Twitter: @lkonsko.

Afbeelding via iStock.