3 manieren waarop studieleningen van invloed zijn op uw belastingen
Marktfalen & overheidsingrijpen met een minimum prijs - (economie uitleg)
Inhoudsopgave:
- 1. U kunt studielening rente aftrekken van uw inkomen
- 2. Als u samen met een partner een aanvraag indient, kan uw betaling voor studieleningen worden verhoogd
- 3. U zou in aanmerking kunnen komen voor een grote belastingfactuur als uw leningen later worden vergeven
Angst in belastingtijd is gebruikelijk, maar millennials voelen het meer dan anderen.
Millennials zijn de leeftijdsgroep die zich het meest zorgen maakt over het indienen van hun belasting, volgens een recent onderzoek van Investmentmatome uitgevoerd door Harris Poll.
Factoring in de schuld van studentenlening kan bijzonder verwarrend zijn. "Je zou verbaasd zijn hoeveel mensen daar niet eens denken dat dat relevant is voor hun belastingaangifte," zegt Eric Schaefer, financieel adviseur bij Evermay Wealth Management in Arlington, Virginia.
Hier zijn drie manieren waarop de lening van studentenlening invloed heeft op uw belastingen, van kortingen op belastingvergoedingen die u in de toekomst mogelijk verschuldigd bent.
1. U kunt studielening rente aftrekken van uw inkomen
Als u vorig jaar rente op studieleningen heeft betaald, kunt u uw belastbaar inkomen verlagen met maximaal $ 2.500.
Leningen voor studieleningen kunnen de rente die vorig jaar is betaald, aftrekken van de renteaftrek van studieleningen. De IRS kijkt naar aangepast aangepast bruto-inkomen om te zien wie in aanmerking komt en voor hoeveel. U komt in aanmerking voor de volledige aftrek als uw gewijzigde bruto minder is dan $ 65.000 (indienen als alleenstaand of hoofd van het huishouden) of $ 130.000 (indien getrouwd en gezamenlijk indienen). Je krijgt een verlaagd bedrag als het gaat om $ 80.000 (single) of $ 160.000 (gezamenlijk indienen).
De aftrek kan uw belastbaar inkomen met maximaal $ 2.500 verlagen, waardoor u $ 625 op uw belasting terugkrijgt als u zich in de belastingschijf van 25% bevindt. De lener die de lening heeft afgesloten, of het nu de student of de ouder is, krijgt de aftrek - maar geen van beiden kwalificeert zich als de student wordt vermeld als een afhankelijk van de belastingaangifte van een ouder.
Uw beheerder van uw studentenlening, het bedrijf dat uw maandelijkse factuur verzamelt, stuurt u begin februari een renteverklaring op formulier 1098-E als u vorig jaar $ 600 of meer hebt betaald. Vraag uw servicer naar het document als u minder dan $ 600 aan rente heeft betaald; u kunt dit bedrag nog steeds aftrekken, maar u ontvangt het formulier mogelijk niet per e-mail of per e-mail zonder een verzoek.
2. Als u samen met een partner een aanvraag indient, kan uw betaling voor studieleningen worden verhoogd
Meer en meer grads kiezen voor inkomensgestuurde aflossingsplannen om hun federale studieleningen af te betalen. Deze plannen beperken uw maandelijkse betaling tot een percentage van uw discretionair inkomen. Bovendien vergeeft u uw kredietsaldo nadat u betalingen hebt gedaan gedurende 20 of 25 jaar.
De manier waarop u uw belastingaangifte doet, kan echter van grote invloed zijn op hoeveel u verschuldigd bent aan inkomstengerelateerde plannen. Als u samen met uw echtgenoot een dossier indient, wordt uw maandelijkse betaling gebaseerd op de twee inkomens gecombineerd. Dat kan uw rekening verhogen of u zelfs van bepaalde terugbetalingsplannen diskwalificeren als uw inkomen hoog genoeg springt.
Overweeg in plaats daarvan uw belastingen apart in te dienen. Wanneer u dat doet, berekent de op inkomsten gebaseerde en Pay As You Earn-terugbetalingsplannen uw maandelijkse betaling alleen aan de hand van het inkomen van de leningnemer.
"Het kan financieel zinvol zijn om dat te doen in plaats van een maandelijkse leningstoeslag die twee keer zo hoog is," zegt Schaefer.
Er zijn echter een paar financiële overwegingen en mogelijke nadelen aan het kiezen van gehuwde archivering. Bijvoorbeeld: u kunt bepaalde belastingaftrekken en -kredieten (inclusief de aftrek van studieleningen) niet nemen en uw vermogen om pensioensparen bij te dragen aan een Roth IRA wordt beperkt. Wanneer u afzonderlijke belastingen indient, kunt u geen bijdrage leveren aan een Roth IRA als uw aangepast aangepast bruto-inkomen meer dan $ 10.000 per jaar bedraagt - vergeleken met de drempel van $ 184.000 voor gehuwde belastingbetalers.
"Dat is een enorm nadeel voor het afzonderlijk fileren van gehuwden", zegt Ara Oghoorian, een financieel planner bij Encino, Californië bij ACap Asset Management die voornamelijk met werknemers in de gezondheidszorg werkt. Als u uw leningbetaling anders niet kunt betalen, kunnen de voordelen van het afzonderlijk indienen echter opwegen tegen de nadelen.
Om het nog gecompliceerder te maken, wordt Revised Pay As You Earn (bekend als REPAYE), het nieuwste inkomensafhankelijke terugbetalingsplan voor studentenlening, het inkomen van gehuwde leners gecombineerd wanneer het uw betaling berekent, zelfs als u afzonderlijke belastingen indient. Dat kan van invloed zijn op de vraag of u voor deze optie kiest om uw leningen terug te betalen.
3. U zou in aanmerking kunnen komen voor een grote belastingfactuur als uw leningen later worden vergeven
Je krijgt je federale studieleningen na een bepaald aantal jaren kwijt als je profiteert van het overheidssubsidieprogramma voor overheidslening, of als je kiest voor een inkomensafhankelijk afbetalingsplan. Maar deze twee opties beïnvloeden uw belastingen heel anders.
Je komt in aanmerking voor Public Service Loan Forgiveness nadat je 120 on-time leningbetalingen hebt gedaan terwijl je full-time bij een non-profitorganisatie of overheidsinstantie werkte. Er is ook een extra voordeel: het vergeven bedrag zal niet worden belast.
Zoals het er nu uitziet, zal een kredietnemer op een inkomensgedreven plan inkomstenbelasting betalen over het kwijtgescholden leningsaldo in het jaar waarin haar terugbetalingsperiode eindigt. Dat betekent dat grads of ouders met grote leenbalansen een grote belastingplicht zouden kunnen hebben.
Gebruik de Rebayment Estimator-tool op de website van Federal Student Aid om te zien hoeveel u in de toekomst zou verwachten te hebben vergeven.
"Misschien wilt u geld reserveren, wetende dat dat een risico is", zegt Schaefer. Maar er kan reden zijn om optimistisch te zijn over een verandering in beleid.
"Ik zou niet verbaasd zijn als de IRS kwam met een programma om die belastingrekeningen in termijnen te betalen," zegt hij.
Meer van Investmentmatome Hoe u uw belastingteruggave kunt beleggen, zodat het voelt alsof u geld verdient
Onze site gids voor vergeving van studieleningen 6 herfinancieringsopties voor studentenlening: vergelijken en toepassen om op te slaan Brianna McGurran is een stafchrijver bij Investmentmatome. E-mail: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe. Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en oorspronkelijk gepubliceerd door USA Today.
