Hoogtewaarschuwing: US Bank klimt naar Premium Card Market

Een nieuwe premium-reiscreditcard van de Amerikaanse bank is potentieel een game-changer in de branche vanwege de genereuze reisvoordelen en de drievoudige inkomsten bij aankopen van mobiele portemonnees, maar deze komt met een vangst bij het aanvragen.

De US Bank Altitude Reserve Visa Infinite Card, gepland voor release 1 mei, biedt extraatjes en functies die wedijveren met de beste premium reiskaarten, inclusief een bedrijfstak-hoog reissaldo van $ 325 per jaar dat de klap van de $ 400 jaarlijkse vergoeding aanzienlijk vermindert.

De vangst: u kunt de kaart niet aanvragen, tenzij u minimaal 35 dagen klant bent van de Amerikaanse bank, hoewel het meenemen van een van de andere creditcards van de bank telt. Een bankofficier bevestigde dat aanvragen later voor een breder publiek kunnen worden geopend.

De nieuwe kaart is gemaakt van gegraveerd roestvrij staal en sluit aan bij een recente golf van activiteit op de premium creditcardmarkt, waar kaarten met hoge jaarlijkse kosten en extraatjes jockey zijn voor de aandacht van reizigers die veel geld uitgeven. Concurrenten zijn de Chase Sapphire Reserve®, The Platinum Card® van American Express en de Citi Prestige®-kaart.

Headline-functies

• Inschrijfbonus: 50.000 punten na $ 4.500 te hebben uitgegeven in de eerste 90 dagen - ter waarde van $ 750 als deze wordt ingewisseld voor reizen die zijn geboekt via de Amerikaanse bank
• Jaarlijkse bijdrage: $ 400, plus $ 75 voor elke geautoriseerde gebruiker
• Reiskrediet: $ 325 per jaar. Als het volledig wordt gebruikt, wordt de jaarlijkse vergoeding effectief verlaagd naar $ 75. Het krediet wordt automatisch toegepast op uitgaven rechtstreeks bij luchtvaartmaatschappijen, hotels, autoverhuurbedrijven, taxi's, limousines, passagierstreinen en cruisemaatschappijen.
• Rewards-tarieven:
  • 3 punten per dollar uitgegeven aan reisaankopen rechtstreeks gedaan met dezelfde bedrijven die in aanmerking komen voor het reiskrediet (luchtvaartmaatschappijen, hotels, etc.)
  • 3 punten per uitgegeven dollar aan aankopen voor mobiele portemonnees
  • 1 punt per dollar uitgegeven aan alle andere aankopen
• Aflossingsbedrag: 1 punt is 1,5 cent waard als het wordt ingewisseld voor reizen door de Amerikaanse bank, minder als het op andere manieren wordt ingewisseld.

3X punten voor mobiele portemonnee en reizen

De belangrijkste onderscheidende factor van de Amerikaanse bankkaart is de onbeperkte 3 punten per uitgegeven dollar aan aankopen voor mobiele portemonee, waardoor het een standaard drievoudige-puntenkaart is bij verkopers die Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay of Microsoft Wallet accepteren.

Dit aanbod gaat over het anticiperen op de toekomstige behoeften van reizigers, zegt Bob Daly, senior vice president van oplossingen voor retailbetalingen bij de Amerikaanse bank.

"Acceptatie is niet overal, maar je zou het moeilijk vinden om iemand te vinden die suggereert dat het niet gaat groeien," zegt Daly over mobiele portefeuilles. "Het is erg vooruitstrevend in dat opzicht." De premie op uitgaven voor mobiele portemonnees knikt ook naar de levensstijl van reizende professionals, die gewend zijn om smartphones te gebruiken voor dagelijkse activiteiten, zegt hij.

Misschien zullen kaarthouders uiteindelijk een stimulans krijgen om erachter te komen hoe ze hun smartphones kunnen laten zwaaien bij betaalterminals.

Kaarthouders krijgen ook 3 punten per uitgegeven dollar voor reizen die rechtstreeks bij luchtvaartmaatschappijen, hotels en taxi's worden geboekt (dit geldt ook voor ritten voor koeriersdiensten zoals Uber en Lyft) en andere in aanmerking komende handelaren. Alle andere uitgaven verdienen 1 punt per dollar.

Bij het ontwerpen van de kaart onderzochten functionarissen van de Amerikaanse bank de hele reiservaring en voegden extraatjes toe om problemen tijdens het reizen aan te pakken of luxe toe te voegen, zegt Daly. "Dit zijn drukke professionals. En dat segment is echt op een echt waardevolle beloningskaart gaan rekenen - en die is gemakkelijk te gebruiken, "zegt hij.

Daly wijst op het reissaldo van $ 325, dat automatisch wordt toegepast op in aanmerking komende reisuitgaven. Het heeft niet de beperkingen die sommige concurrenten hebben, zoals alleen van toepassing zijn op luchtvaartuitgaven. "We probeerden echt van start tot finish een kaart te maken en vroegen: 'Hoe kunnen we helpen?'", Zegt hij.

Inkoopopties

Beloningen worden verdiend in een nieuwe valuta van de bank van de Verenigde Staten, met de naam Hoogte-punten. Als punten worden ingewisseld voor reizen via het online reisbureau van de Verenigde Staten, dat is opgewaardeerd voor de lancering van de nieuwe kaart, zijn ze 1,5 cent per stuk waard. Dat geeft u een effectief beloningspercentage van 4,5% op mobiele aankopen en reisuitgaven. (Punten kunnen ook worden ingewisseld tegen een lager tarief voor geld terug, cadeaubonnen, merchandise, entertainment en tijdschriften.) Punten verlopen niet.

Weinig kaarten van grote emittenten bieden dergelijke lucratieve voordelen op een potentieel breed scala van uitgaven. De Chase Sapphire Reserve® biedt bijvoorbeeld alleen drievoudige punten voor reizen en restaurants; met die kaart kunnen punten zelfs 1,5 cent waard zijn wanneer ze worden ingewisseld voor reizen.

De Amerikaanse bank biedt een ongebruikelijke optie voor het in real-time aflossen van mobiele rewards. Een systeem dat voor het eerst werd geïntroduceerd met het andere beloningsprogramma van de Verenigde Staten, FlexPerks, zal ook beschikbaar zijn met Altitude-punten. Hiermee kunt u uw smartphone gebruiken om te betalen met beloningspunten, waardoor de kosten van een aankoop die u zojuist hebt gemaakt worden gewist zonder dat u naar een online inkoopcentrum hoeft te gaan.

U stelt uitgavencategorieën en bestedingsdrempels in om aanbiedingen van de Amerikaanse bank te ontvangen voor het inwisselen van punten. U kunt er bijvoorbeeld een instellen voor aankopen in supermarkten boven $ 50. Omdat uw transactie wordt goedgekeurd bij het afrekenen, krijgt u mogelijk een sms met de mogelijkheid om de aankoop met punten te betalen.Antwoord gewoon "inwisselen" om de aanbieding te accepteren en u krijgt een afschrifttegoed voor de aankoop. Deze aanbiedingen zullen altijd minstens 1 cent per punt waard zijn, zegt Daly.

verkiesbaarheid

Om te worden goedgekeurd voor de kaart, moet u minimaal 35 dagen een relatie hebben gehad met de Amerikaanse bank. Tot de in aanmerking komende rekeningen behoren controle, spaargeld, depositocertificaat, hypotheek, lening met eigen vermogen, kredietlijn voor eigen vermogen, autoleningen, persoonlijke leningen en kredietlijnen, privébankrekening of consumentencreditcard die is uitgegeven door de Amerikaanse bank.

Daly zegt dat de kaart een investering is in de relatie met Amerikaanse bankklanten, hoewel nieuwe klanten de kaart in de toekomst sneller zullen kunnen krijgen. "Later dit jaar zal het een veel kortere termijn zijn", zegt hij. Hoewel zakelijke bankrelaties in eerste instantie niet meetellen, zullen ze later, zegt hij.

Daly zou het type kredietscore dat moet worden goedgekeurd voor de kaart niet karakteriseren, alleen zeggend dat aanvragers het normale overnameproces van de Amerikaanse bank zullen doorlopen.

Andere voordelen en functies

• Maximaal $ 100 aan overzichtskrediet om de vier jaar om de aanvraagkosten voor TSA PreCheck of Global Entry te vergoeden
• 12 gratis Gogo-internetpassen per jaar
• Toegang tot de luchthavenlounge met Priority Pass Select - beperkt tot vier bezoeken per jaar, maar er is altijd één gast bij inbegrepen
• Geen buitenlandse transactiekosten
• Korting op huurauto's bij Silvercar en anderen

Wat ontbreekt er

Partners. De kaart biedt in ieder geval aanvankelijk geen overdrachtspartners, zoals luchtvaartmaatschappijen of hotels, aan voor Altitude-punten. "We hebben een hoge mate van vertrouwen dat onze klanten de waarde van een Altitude-punt zullen vinden dat ze rijk genoeg zijn om geen andere valuta te willen," zegt Daly.

De andere valuta van de bank, FlexPoints, wordt overgedragen naar Altitude-punten met een verhouding van 1: 1. Altitude-punten kunnen echter niet worden overgebracht naar het FlexPerks-programma.

Visa Infinite vluchtkorting. De kaart bevindt zich op het Visa Infinite-platform, maar het bevat geen opmerkelijke oneindige extraatje: een korting van $ 100 op de aankoop van twee tot vijf round-trip binnenlandse buskaartjes op dezelfde route. Daly zegt dat het voordeel bepaalde voorwaarden heeft die het gebruik ervan ingewikkeld maken en dat het niet overeenkomt met het doel van de bank om het gebruiksgemak te vergroten.

Informatie met betrekking tot de Chase Sapphire Reserve® is verzameld door Investmentmatome en is niet beoordeeld of verstrekt door de uitgever van deze kaart.

Gregory Karp is stafchrijver bij Investmentmatome, een website voor personal finance. E-mail: [email protected]. Twitter: @spendingsmart.