Begrippen van gratis kredietscores

In een poging om uw kredietvoortgang te controleren, heeft u zich mogelijk aangemeld met een of meer gratis creditscorereservices, zoals die van Investmentmatome.

Maar toen vroeg je om een ​​creditcard of autolening en realiseerde je dat je gratis score anders was dan je FICO-score. Waarom?

Veel bronnen van gratis scores gebruiken VantageScore, de grootste concurrent van FICO. Maar de toegang tot gratis scores is de laatste tijd enorm gegroeid en consumenten hebben nu veel manieren om toegang te krijgen tot zowel FICO als VantageScore.

VantageScore heeft hetzelfde bereik van 300-850 als FICO en overweegt veel van dezelfde informatie, maar de berekeningen variëren een beetje. VantageScore legt bijvoorbeeld meer nadruk op de laatste 24 maanden van uw kredietrapport dan de FICO. Dit plaatst mensen met een kortere kredietgeschiedenis op een meer gelijk speelveld met mensen met een lange kredietgeschiedenis.

Maar in het algemeen, als je een hoge FICO-score hebt, heb je waarschijnlijk ook een hoge VantageScore. En alle kredietscores zijn gebaseerd op gegevens van een of meer van de drie belangrijkste kredietbureaus: TransUnion, Experian en Equifax.

Houd er rekening mee dat je zelfs veel creditscores hebt, zelfs binnen de scoresystemen van VantageScore en FICO. Ze variëren afhankelijk van het kredietbureau dat de gegevens heeft verstrekt, het soort krediet dat u aanvraagt ​​en wanneer u de score hebt aangevraagd.

Weet waar je tegoed staat

Krijg uw credit score, wekelijks. Wij zullen u helpen uw krediet te controleren en uw voortgang bij te houden.

Ga aan de slag - het is gratis

Waar krijg je een gratis FICO-score

Verschillende creditcards bieden gratis FICO-scores aan hun klanten.

Ontdekken, verder gaan, onlangs gestart met het aanbieden van gratis FICO-scores aan iedereen, niet alleen aan klanten. De FICO-score van Discover is een basisscore afgeleid van gegevens van Experian.

Experian zelf heeft ook het gratis FICO-spel ingevoerd. Bij Freecreditscore.com biedt het een maandelijkse FICO 8-score en uw Experian-kredietrapport kosteloos (u kunt klikken om de betaalde bewakingsservice die het aanbiedt te weigeren).

Waar krijg je een gratis VantageScore 3.0

De gratis credit score van Investmentmatome geeft u toegang tot uw VantageScore 3.0 van TransUnion, die wekelijks wordt bijgewerkt. Het biedt ook gratis kredietrapportinformatie.

En net als Discover is Capital One begonnen met het aanbieden van scores aan iedereen, niet alleen aan zijn klanten. Capital One geeft u ook een TransUnion VantageScore 3.0.

Sommige andere personal finance-websites bieden ook VantageScores en / of hun eigen scores op basis daarvan. Je kunt een gratis score krijgen van:

• Credit Karma: Scores van Equifax en TransUnion, wekelijks bijgewerkt. Het op advertenties gebaseerde model van Credit Karma biedt abonnees andere gratis diensten, waaronder tools voor kredietbewaking, accountbewaking en kredietadvies.
• Credit Sesame: Score van TransUnion, maandelijks bijgewerkt. Aanvullende gratis services zijn onder andere kredietbewaking en waarschuwingen, krediet- en leninganalyse en informatie over markttarieven.
• Credit.com: Score van Experian, elke twee weken bijgewerkt, en een tweede score op basis van Experian-gegevens. Het biedt ook een "kredietrapportkaart" en persoonlijk advies voor het opbouwen of onderhouden van krediet.
• Quizzle: Score van TransUnion, elke drie maanden bijgewerkt. U kunt de score gebruiken om een ​​goed geïnformeerde schatting te maken van de vraag of u in aanmerking komt voor leningen of productaanbevelingen krijgt door aan te geven waarom u het tegoed controleert (identiteitsbescherming, een auto kopen en een autoverzekering kopen zijn voorbeelden). De site heeft ook tools voor het maken van credits.
• Munt: Biedt een score op basis van gegevens van Equifax, die elke drie maanden worden bijgewerkt. Het heeft ook diensten, waaronder account monitoring, budgetteringstools en meer.

Je score bewaken, kosten vermijden

Welke score u ook kiest om te controleren, het is slim om elke maand dezelfde versie van hetzelfde kredietbureau te gebruiken. Elke keer naar verschillende scores kijken is niet erg nuttig en kan frustrerend zijn. Maar door in de tijd één score te bekijken, kun je een goed beeld krijgen van waar je staat en of je je doel bereikt.

Bijna alle gratis sites bevatten ook betaalde producten en kunnen proberen u te verleiden deze te kopen in plaats van vast te houden aan het gratis product dat u oorspronkelijk van plan was te gebruiken. In de meeste gevallen adviseren experts tegen aanmelding. Het is vaak slimmer om te beslissen welke specifieke services u wilt kopen en vervolgens te winkelen in plaats van eenvoudigweg te kiezen voor aanbiedingen die worden weergegeven nadat u een gratis score hebt gekregen.

Bev O'Shea is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.

Erin El Issa is een personeelsschrijfster voor persoonlijke financiën voor Investmentmatome. Volg haar op Twitter: @Erin_El_Issa.

Bijgewerkt op 6 februari 2017.