Hoe Uncle Sam de grootste studentenlener werd
Uncle Sam - Who Was He?
Inhoudsopgave:
- Houders van alle uitstaande schulden aan consumenten (2000-2015)
- Hoe we hier zijn gekomen
- Federale leningen zijn anders
- Manieren om de studentenschuld onder controle te houden
- De erfenis van studieleningen
Na hypotheken vertegenwoordigen studentenleningen de grootste schuld van Amerikaanse huishoudens. Amerikanen zijn $ 211 biljoen aan studieleningen verschuldigd - dat is een gemiddelde van $ 47.712 voor elk huishouden in schuld, volgens een recente studie van Investmentmatome. Meer dan 70% van deze schuld is verschuldigd aan de federale overheid, waardoor Uncle Sam de grootste houder is van niet-draaiende Amerikaanse consumentenschuld, met $ 932 miljard aan haar verschuldigd.
Het is niet altijd zo geweest. Nog in het derde kwartaal van 2009 overtroffen autoleningen en creditcards de studieleningen in termen van hun last op Amerikaanse huishoudens - en de federale overheid hield slechts een klein deel van die schuld aan. De federalisering van de meeste onderwijskredieten en de stijgende kosten van de universiteit, die al decennia voorbij is gegaan aan de inflatie, behoren tot de redenen voor deze sterke stijging van het geld dat de VS-regering verschuldigd is.
De volgende grafiek toont de groei van de rol van de federale overheid als kredietverstrekker in vergelijking met andere soorten kredietinstellingen. Bedenk wel dat terwijl andere instellingen verschillende soorten consumentenkredieten verstrekken, zoals creditcards en persoonlijke leningen, de federale overheid zich richt op studieleningen, waardoor de snelle stijging van haar belangen nog opvallender wordt.
Houders van alle uitstaande schulden aan consumenten (2000-2015)
Tijdens de recessie die in 2008 begon, verdween het kapitaal, waardoor leningen moeilijker te verkrijgen waren, volgens het Amerikaanse ministerie van Onderwijs. Om de impact op studentenleners te verminderen, begon de federale overheid gegarandeerde studentenleningen te kopen - leningen uitgegeven door particuliere banken, maar waarvoor de federale overheid het risico op wanbetaling op zich neemt - onder de Wet continuering van toegang tot studentenleningen. Vervolgens beëindigde de federale overheid in 2010 programma's die particuliere leningen volledig garandeerden, in plaats daarvan leende ze rechtstreeks leningen uit via het ministerie van Onderwijs, waardoor de federale overheid de meest populaire uitleenoptie werd. Hoewel particuliere leningen nog steeds beschikbaar zijn, worden ze niet langer gesteund door de overheid en hebben ze dus een hogere rente. Lagere tarieven, samen met andere genereuze terugbetalingsvoorwaarden zoals respijt, opschorting en het potentieel voor schuldvergiffenis voor werknemers in de non-profitsector en de publieke sector, maken federale leningen een aantrekkelijkere optie voor studenten die in aanmerking komen. Deze terugbetaling opties kunnen een groot verschil maken, zegt Abbey Stauffer, onze site student leningen expert. "Federale kredietnemers kunnen doorgaan met op inkomsten gebaseerde afbetalingsplannen, waarbij het maandelijkse betalingsbedrag op het inkomen wordt gebaseerd, terwijl bij particuliere leningen er veel meer rigiditeit rond uw betalingsbedrag is. Als je een recente afstudeerder bent door een levende persoon, kan het een goed idee zijn om je maandelijkse betaling laag te houden, "zegt ze. "De realiteit is dat veel studenten een mix van zowel federale als particuliere leningen nodig hebben om hun collegekosten volledig te dekken. We raden aan federale leningen eerst te maximaliseren en vervolgens te gaan winkelen voor particuliere leningen die de beste voorwaarden bieden, "zegt Stauffer. Houd er ook rekening mee dat federale leningopties, zoals respijt en uitstel, ondanks hun voordelen onvoorziene gevolgen kunnen hebben voor leners, waardoor rente over langere perioden kan worden opgebouwd, waardoor het saldo stijgt. Stauffer beveelt aan dat kredietnemers eerst inkomstengerelateerde terugbetalingsplannen onderzoeken, waarbij de kredietnemer kleinere betalingen inclusief rente blijft doen om federale leningen onder controle te houden. Deze programma's omvatten Pay As You Earn, inkomensafhankelijke en inkomensafhankelijke aflossingsprogramma's. U kunt het omzetten van terugbetalingsplannen op de federale studentenhulpwebsite van de overheid bekijken. Als u besluit dat het goed voor u is, neemt u contact op met uw leningbeheerder, die u kan helpen de overstap te maken. Een andere mogelijkheid om de schuld laag te houden, is werkstudie, waardoor studenten meestal on-campus banen kunnen aannemen in plaats van of in aanvulling op studieleningen. Deze banen, samen met federale leningen en beurzen, worden toegekend op basis van behoefte, dus studenten moeten de FAFSA invullen om in aanmerking te komen. Het is moeilijk om studieleningen in staat van faillissement te storten - hoewel federale leningen opschortings-, tolerantie- en schuldvergevingsopties bieden om je schuld beter beheersbaar te maken. Maar omdat de volledige verantwoordelijkheid van de lening zich ten volle aan de lener blijft houden, kan deze schuld Amerikanen volgen bij hun pensionering. Leners nog steeds standaard, echter met het meest recente nummer van het ministerie van Onderwijs het plaatsen van het standaardpercentage voor federale studentenleningen op 11,8%. Dat is aanzienlijk hoger dan het wanbetalingspercentage van 2,7% voor particuliere leningen. Al deze schulden zullen de komende decennia een impact hebben, en het zal niet beperkt blijven tot degenen die de lening hebben aangegaan - de hele economie zal de effecten zien. Hoge studieleningen zullen betekenen dat meer mensen geen huis of andere items met een groot ticket kunnen kopen. Voor meer informatie over hoe je de schuld van je studielening in handen kunt nemen, bekijk je hier onze handige tips en hulpmiddelen. Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door USA Today. Afbeelding via iStock. Hoe we hier zijn gekomen
Federale leningen zijn anders
Manieren om de studentenschuld onder controle te houden
De erfenis van studieleningen
