Hier is waar mensen niet op het banknet staan

Elk jaar lopen de ongeveer 9 miljoen huishoudens in de VS zonder bankrekening risico's om vergoedingen te betalen in de drievoudige cijfers voor postwissels, cheques en prepaidbetaalkaarten te controleren, terwijl ze kansen missen om rente te verdienen op hun spaargeld. Hoewel uit een nieuw federaal rapport blijkt dat de zogenaamde 'unbanked rate' afneemt, slaan in zeven staten meer dan 10% van de huishoudens hun geld op van het netwerk.

In 2015 was in de Verenigde Staten 7% van de huishoudens niet-geklasseerd, wat betekent dat geen enkel lid een spaar- of betaalrekening had, volgens de National Survey van de Federal Deposit Insurance Corp. van Unbanked and Underbanked Households die in oktober werd uitgegeven. Dat percentage is gedaald van 7,7% in 2013 en 8,2% in 2011.

Onder staten, varieert het percentage huishoudens zonder bankrekeningen van duidelijk onder tot boven het nationale tarief. Vermont had het laagste percentage (1,5%) van de huishoudens zonder bankrekeningen in 2015, terwijl Louisiana het hoogste percentage had (14%).

Gegevens over het stadsgebied

De FDIC-enquête bevat gegevens voor 68 grote stedelijke gebieden. Dit zijn de 10 plaatsen met het hoogste aantal niet-geadministreerde huishoudens in 2015 en het percentage dat geen rekeningen had:

1. New Orleans-Metairie (17,4%)

2. Memphis, Tennessee (17,2%)

3. Baton Rouge, Louisiana (14,3%)

4. Oklahoma City (13,3%)

5. Jackson, Mississippi (12,5%)

5. Wichita, Kansas (12,5%)

7. Birmingham-Hoover, Alabama (12,3%)

8. San Antonio-New Braunfels (11,3%)

8. Tulsa, Oklahoma (11,3%)

10. Little Rock-North Little Rock-Conway, Arkansas (11,2%)

Key afhaalrestaurants

Meer stedelijke gebieden zagen een daling van de niet-gekapitaliseerde tarieven dan een stijging. Van 2013 tot 2015 nam het percentage huishoudens zonder bankrekeningen af ​​in 35 metroparken, nam het op 25 plaatsen toe en bleef hetzelfde op één locatie, volgens een FDIC-gegevensreeks van 61 metrogebieden. Sommige plaatsen zagen aanzienlijke dalingen. Het metrogebied Phoenix-Mesa-Scottsdale bijvoorbeeld was in 2013 de thuisbasis van het op een na hoogste percentage huishoudens zonder bankrekening (16,3%). In twee jaar tijd daalde dat percentage tot 10,6%. In het metrogebied Orlando-Kissimmee-Sanford, Florida, is ook het percentage niet-gemonitorde inwoners gedaald - van 9,9% van de huishoudens in 2013 tot 4,3% in 2015.

Sommige steden hebben tegen de trend ingeboet en zagen stijgingen. Op sommige plaatsen is het percentage huishoudens zonder bankrekening aanzienlijk toegenomen. Het Austin-Round Rock, Texas, metro-gebied ging van het hebben van een van de laagste percentages van niet-gekapitaliseerde huishoudens in 2013 (1,3%) tot een bovengemiddeld percentage van 8,6% in 2015. En terwijl de Birmingham-Hoover, Alabama, metro gebied had in 2015 een van de hoogste percentages van huishoudens zonder bankrekening, 12,3%, slechts twee jaar geleden was dit een ondergemiddelde 5,7%. Over de gehele wereld steeg het percentage huishoudens in Alabama zonder bankrekeningen van 9,2% in 2013 tot 12,5% in 2015.

Unbanked tarieven zijn het hoogst in het zuiden. In 2015 bevonden de staten met het hoogste percentage huishoudens zonder bankrekening zich in het zuiden. Bovendien waren negen van de tien metropolen met de hoogste tarieven zonder bankrekening in 2015 in het zuiden.

Kosten van het niet hebben van bankrekeningen

Niet-gecalculeerde huishoudens in het zuiden en elders moeten vertrouwen op bankalternatieven, zoals betaaldagleningen en detailhandelaren om cheques uit te betalen en postwissels te kopen. Een recente studie van Investmentmatome wees uit dat huishoudens die alleen contant handelen gemiddeld jaarlijkse kosten van $ 198,83 betalen voor het innen van cheques en postwissels. Niet-gehonoreerde huishoudens met prepaidbetaalkaarten die directe stortingen toestaan, betalen een jaarlijks gemiddelde van $ 196,50 aan vergoedingen, de analyse is vastgesteld, terwijl die met voorafbetaalde debetkaarten zonder directe storting $ 497,33 betalen.

Voor degenen die gebruik maken van banken, de gemiddelde betaalrekening kost ongeveer $ 150 per jaar, de studie gevonden. Deze schatting omvat maandelijkse onderhoudskosten en twee debetstandskosten. Sommige accounts, die een lagere roodstand hebben en geen maandelijkse kosten, kosten klanten ongeveer $ 30 per jaar.

Gezinnen die geen gebruik maken van financiële instellingen missen ook spaarrekeningen, een handige manier om noodfondsen op te zetten en creditcards die kunnen helpen bij het opbouwen van krediet. Ze profiteren ook niet van het volledige scala aan fraudebeschermingen dat federaal verzekerde banken en kredietverenigingen bieden, en ze hebben geen toegang tot online en mobiele banktools die tijd en geld besparen.

Laura McMullen is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected]. Twitter: @lauraemcmullen. Sreekar Jasthi is een data-analist bij Investmentmatome. E-mail: [email protected].