Parapluverzekering kan u beschermen tegen een financiële catastrofe

Door Elizabeth Revenko

Meer informatie over Elizabeth over Ask a Advisor van Investmentmatome

Pat en Sandra (niet hun echte namen) waren dolenthousiast om hun jongste kind naar de universiteit te zien gaan. Evan zou op de campus gaan wonen en had geen auto nodig, dus namen ze hem van hun autobeleid af. Met het binnenkomen van universiteitsrekeningen leken besparingen op verzekeringspremies een verstandige financiële beslissing.

Dat was het niet.

Evan begon met bloggen en publiceerde beknopte commentaren op zijn klasgenoten. Hij genoot van de aandacht die hij van de blogs kreeg - totdat een van zijn doelen hem een ​​letselschadezaak wegens smaad gaf.

Je kunt je Pat en Sandra's schok en ontzetting voorstellen toen ze hoorden over het bloggen van hun zoon en de rechtszaak. Hun gruwel nam toe toen ze vernamen dat ze als mede-beklaagden in de reeks werden genoemd omdat ze Evan nog steeds als een afhankelijk beschouwen.

Hadden ze hem alleen op hun verzekeringspolis genoteerd, dan zou hun paraplu-aansprakelijkheidsverzekering hen hebben beschermd, met inbegrip van het schikkingsbedrag en zelfs de verdedigingskosten.

Wat is een parapluverzekering?

Parapluverzekering, ook wel overdekking van aansprakelijkheidsverzekering genoemd, is de relatief goedkope verzekering die u beschermt tegen een hele reeks omstandigheden die uw huidige en toekomstige besparingen kunnen wegnemen. Deze verzekering wordt geactiveerd om u te beschermen als iets meer kost dan de limieten op uw onderliggende aansprakelijkheidsdekking voor auto's of huiseigenaren (en omvat dekking voor letselschadeclaims, zelfs als deze geen verband houden met auto of thuis). Overweeg dat letselschadeafschrijvingen en prijzen minstens 13% van de tijd meer dan $ 1 miljoen bedragen, neem niet aan dat je de extra dekking nooit nodig zult hebben.

Soorten evenementen gedekt

U kunt zich voorstellen hoe een van de volgende gebeurtenissen snel kan gebeuren - en kost veel meer dan uw limieten voor uw auto- en huiseigenarenbeleid of huurdersbeleid:

• Uw hond, Fluffy, bijt de jongen van de buurman. • Uw echtgenoot raakt betrokken bij een auto-ongeluk en verwondt een cardioloog die geen operatie meer kan uitvoeren. • Je tiener plaatst iets lasterlijks op Facebook, Twitter of Snapchat. • Uw achterdek stort onder uw 12 vrienden in op uw jaarlijkse zomerbarbecue.

Parapluverzekering beschermt u tegen omstandigheden zoals deze die onwaarschijnlijk maar mogelijk zijn. En als ze gebeuren, kunnen ze je wegvagen. Het goede nieuws is dat de verzekeringsdekking relatief goedkoop is, waardoor het voor u betaalbaar is om een ​​plan te hebben dat beter is dan "Ik hoop dat ik dit nooit nodig zal hebben".

Wat biedt paraplu-dekking?

Parapluverzekering biedt u de middelen die u nodig hebt om een ​​aansprakelijkheidsvordering tegen u of uw familieleden te bestrijden. Over het algemeen omvat dit:

• Materiële schade en letselschade • Lichamelijke letselbedragen • Defensiekosten • Optioneel: overtollige dekking onder / onverzekerde automobilist, die u beschermt als u bent gewond door iemand zonder of met onvoldoende verzekering

Sommige beleidsregels bieden zelfs geld om te betalen voor public relations om je reputatie te helpen beschermen of herstellen.

De grootste reden dat de meeste mensen deze verzekering dragen, is voor de hulp en ondersteuning die het biedt bij het opbouwen van een juridische verdediging als ze worden vervolgd. Zelfs kleine gevallen kunnen vele maanden duren om op te lossen, gedurende welke tijd je kunt worden onderworpen aan een verbazingwekkende hoeveelheid stress. Paraplu aansprakelijkheidsdekking neemt veel van deze financiële last van je schouders af.

Hoeveel dekking heb je nodig?

Parapluverzekering wordt verkocht in verhogingen van $ 1 miljoen. Premies gaan voor ongeveer $ 200 per jaar per $ 1 miljoen aan dekking. Als grove vuistregel is het uitgangspunt om zoveel mogelijk dekking te krijgen als je nettowaarde. Als uw vermogenssaldo niet hoog is maar u een hoogbetaalde baan hebt, houdt u dan rekening met de mogelijke noodzaak om uw toekomstige lonen te beschermen; rechtszaken kunnen lonen verspelen en doen verdwijnen. Sommige activa zullen worden beschermd tegen vonnissen, zoals pensioensparen in 401 (k) of andere pensioen- en zorgplannen. Maar precies wat wordt beschermd, verschilt sterk van staat tot staat.

Aanvullende tips

Zorg ervoor dat er geen opening is tussen de bovengrenzen van uw auto- en huiseigenaarsverzekeringen en het beginpunt van uw overkoepelende dekking. Veel beleidstypen hebben verschillende kosten, voorzieningen, voorwaarden en beperkingen van de dekking.

Maak je huiswerk om het beleid te vergelijken en overweeg om met een makelaar samen te werken. Een manier om de kosten van paraplu-dekking te compenseren, is om uw eigen risico voor huiseigenaren en autoverzekeringen te verhogen, waardoor deze premies worden verlaagd.

Volgens een onderzoek van Consumer Reports in 2013, heeft slechts 10% van de huiseigenaars een overdekking bij de aansprakelijkheid, dus dit is duidelijk een gebied dat veel mensen over het hoofd hebben gezien. Bekijk deze gratis gids voor meer gebieden van uw financiële zekerheid die u wellicht verwaarloost.

Het is de moeite waard om te herhalen: laat het onverwachte je niet uitschakelen, vooral niet als de verzekering om jezelf te beschermen zo betaalbaar is. Niemand is immuun voor de onverwachte en onwaarschijnlijke gebeurtenissen in het leven. Het hebben van een passende verzekering kan je gemoedsrust geven naast belangrijke financiële bescherming.

Dit artikel verschijnt ook op Nasdaq.

Afbeelding via iStock.