Terugbetalingsplan van de studentlening van Trump versus REPAYE van Obama

Amerikanen met federale leningen voor studentenleningen staan ​​elke maand meer te betalen met het voorstel van president-elect Donald Trump dan door zich in te schrijven voor het meest algemeen beschikbare inkomstengestuurde afbetalingsplan van Obama, Herziene beloning als u verdient, volgens een analyse van Investmentmatome. Het voorstel van Trump zou echter eerder leningen kunnen vergeven, wat kredietnemers met lagere inkomens zou helpen.

Leners met federale studieleningen worden elke maand opgezet met een standaard tienjarenplan van gelijke betalingen. Het is de snelste manier om de schuld terug te betalen en tegelijkertijd de rentekosten laag te houden. Maar voor degenen die worstelen met hun schuld, zijn inkomensgerelateerde plannen een optie die maandelijkse betalingen afbakent op een percentage van het inkomen van een lener, terwijl ook de looptijd van de lening wordt verlengd tot 20 of 25 jaar.

Cap op betalingen

In een toespraak in oktober schetste Trump zijn hervormingsvoorstellen voor het hoger onderwijs, waaronder een inkomensafhankelijk terugbetalingsplan voor studieleningen, waarmee betalingen zouden worden gedekt tegen 12,5% van het inkomen van een lener. Het plan van Trump lijkt op REPAYE, het meest beschikbare inkomstengerelateerde aflossingsplan, dat betalingen afbakent op 10% van het discretionaire inkomen van een leningnemer, zoals berekend door de federale overheid. Het is niet duidelijk of het plan van Trump van toepassing is op discretionair of alle inkomsten.

Trump introduceerde ook een voorstel voor een leningvergeving die de resterende schuld van een lener na 15 jaar zou afwijzen. Op dit moment zouden leners die regelmatig betalen voor niet-afgesloten leningen die op of na 1 juli 2014 zijn afgesloten, die schuld na 20 jaar vergeven zien. Diegenen die vóór die tijd geleend hebben, zouden 25 jaar wachten op het lenen van vergiffenis.

Om het voorstel van Trump en REPAYE te vergelijken, berekende Investmentmatome terugbetalingsscenario's voor drie categorieën kredietnemers met verschillende inkomens. Onze berekeningen gingen uit van een lening van studentenleningen voor leners van $ 30.100, het gemiddelde voor 2015.

Belangrijkste bevindingen

• In elk inkomensscenario zouden leners elke maand meer betalen onder het voorstel van Trump dan wanneer zij zich inschrijven voor het huidige REPAYE-plan.
• Leners met een inkomen van $ 40.000 zouden elke maand het hoogste bedrag betalen met het voorstel van Trump: een verschil van $ 43 per maand in vergelijking met REPAYE.
• Alleen leners met een inkomen van $ 20.000 zouden een deel van hun schuld kwijtschelden onder het voorstel van REPAYE of Trump. Leners met hogere inkomens zouden hun leningen hebben afbetaald voordat de tijdlijn van de vergiffenis begint voor beide afbetalingsplannen.

Lees hier meer over de resultaten en de volledige methodologie van de studie.

Een andere manier om te besparen op betalingen

Een andere aflossingsoptie die moet worden overwogen, is herfinanciering van studentenlening, waarbij een kredietnemer meerdere federale leningen combineert tot een nieuwe particuliere lening, idealiter met een lagere rente en aldus elke maand geld bespaart. Herfinanciering is het meest geschikt voor kredietnemers met hoge inkomens en sterke kredietscores.

Door het herfinancieren van uw federale leningen verliezen leners echter bepaalde federale leningsbeschermingen, waaronder vergeving. Ben zeker om uw opties te wegen alvorens om het even welke leningen aan te passen.

Anna Helhoski is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski. Victoria Simons is een gegevenspartner bij Investmentmatome. E-mail: [email protected].