Dit bedrijf verdubbelt uw aanbetaling - wat is de vangst?

Lindsay en Trevor O'Keefe zijn ouders van begin 30-jarigen voor een groeiend gezin. In feite, slechts enkele uren voordat Trevor werd geïnterviewd, had Lindsay het leven geschonken aan hun derde kind. Trevor klonk moe. Het is niet verwonderlijk dat Lindsay niet aan de telefoon kwam.

Nog voor de nieuwe aanwinst van hun familie woonden de O'Keefes in een condo zonder erf en wilden ze verhuizen naar een groter huis. Echter, afhankelijk van één inkomen - Trevor is een voorganger in een kerk in een voorstedelijk San Diego - ze waren geprijsd op de dure vastgoedmarkt van de stad.

Vervolgens stelde hun geldschieter een derde partij voor die hen zou helpen om meer geld opzij te zetten, minder te lenen en een lagere maandelijkse betaling te ontvangen.

Het klonk bijna te mooi om waar te zijn. Er is echter een vangst. Over het algemeen geeft u meer dan een derde van de toekomstige waarde van uw huis op.

Hypotheken met gedeelde waardering

Het bedrijf dat door de geldschieter werd aanbevolen, was Unison, een investeerder in aandelen die zich specialiseerde in overeenkomsten met gedeelde waardering.

Bedrijven zoals Unison - twee anderen zijn Patch Homes en Point - staan ​​huiseigenaren toe om het eigen vermogen thuis te tikken zonder een lening af te sluiten; de investeringsmaatschappij neemt in plaats daarvan een deel van de groei in de toekomstige waarde van de woning.

Maar het Unison Homebuyer-programma gaat het idee een stap verder, door het splitsen van betalingen met huizenkopers.

" MEER: Beste nulde en lage aanbetalingsgeldgevers

"Hypotheken met gedeelde waardering hebben nooit echt zoveel aandacht getrokken", zegt Anthony B. Sanders, hoogleraar financiën aan de George Mason University. Een versie voor down-payment-assistance van de strategie zal waarschijnlijk vooral aantrekkelijk zijn voor jumbo-hypothecaire kredietnemers, vooral "als je op een super dure woningmarkt moet gaan en je hebt de geaccumuleerde aanbetaling niet", zegt hij..

"Ik denk dat wanneer je voor het eerst over een investeringsgroep hoort die je wil helpen, je een beetje wantrouwig kunt zijn," erkent O'Keefe. Maar hij voegt eraan toe dat de presentatie van Unison het paar bewust maakte van elk aspect van de overeenkomst.

De deal gaf de O'Keefes ook de mogelijkheid om wat geld bij de hand te hebben om onderhoudsproblemen aan te pakken in het ouder wordende huis dat ze wilden kopen.

Hoe een gedeelde appreciatieovereenkomst werkt

Hier ziet u hoe het Unison-programma werkt met een aanbetalingsplan van 20%:

• Het bedrijf splitst een aanbetaling van 20% met u op. Het is een investering, geen lening. U betaalt geen betalingen aan Unison totdat u de woning verkoopt of de overeenkomst eindigt en het bedrijf geen bezettingsrechten heeft.
• Unison neemt 35% van de toekomstige verandering in de waarde van het huis.
• Een transactiekosten, betaald bij het afsluiten van een lening, bedraagt ​​2,5% van de investering van Unison. Als Unison bijvoorbeeld $ 50.000 biedt, de helft van de aanbetaling van 20% op een huis van $ 500.000, zou de vergoeding $ 1.250 zijn.
• U kunt de rente van Unison terugkopen voordat u verkoopt.
• Of, als u het huis verkoopt, betaalt u Unison's aandeel in de aanbetaling van de opbrengst terug, evenals 35% van de meerwaarde van het huis.
• Als u nooit verhuist en uiteindelijk de hypotheek aflost, moet u nog steeds het aandeel in waardering van Unison betalen, plus het deel van de aanbetaling.
• Als het huis geen waarde heeft, betaalt u het aandeel van Unison in de aanbetaling gewoon terug.
• Als de woning waarde verliest, wordt deze in mindering gebracht op de vooruitbetaling.

Als u uw huis verbouwt en het waarde toevoegt aan de woning, wordt aan het einde van de overeenkomst een 100% -aanpassing van die waarde uitgevoerd.

De investeerders die zo'n programma financieren

Wat voor soort bedrijf zou zo'n langetermijninvestering doen?

"We komen uit een achtergrond van het beheer van grote pools van activa voor pensioenfondsen en schenkingen," zegt Thomas Sponholtz, voorzitter en co-CEO van Unison. Deze institutionele beleggers hebben een generatieomspannend tijdsbestek voor investeringen en streven naar diversificatie die verder gaat dan aandelen en obligaties, die een Amerikaanse woninginvestering biedt, voegt hij eraan toe.

James Riccitelli, co-CEO van Unison, merkt op dat het programma huiseigenaren ook in staat stelt meer van de opbrengst van de verkoop van hun huidige huis te houden - bijvoorbeeld wanneer ze inkrimpen.

Nu, over het huis dat de O'Keefes kochten. Lindsay's overgrootvader stierf vorige zomer. Het echtpaar hield van het idee om het huis in het gezin te houden en is nu de vijfde generatie om het te bezetten.

"Het past goed bij ons", zegt Trevor O'Keefe.

Voor de O'Keefes leek een gedeelde waarderinghypotheek de perfecte oplossing.

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door USA Today.

Meer van Investmentmatome

• Bereken uw hypotheekbetaling
• Vergelijk hypotheekrente
• Hoeveel huis kan je betalen?