Peer Pressure, Applied Well, verhoogt de financiële gezondheid

Wanneer je traint voor een fitnessdoel, kan een work-out buddy je beste troef zijn. Zij is degene die je op goede dagen proost en je op slechte dagen duwt.

Wanneer u werkt aan het bereiken van een financieel doel, kunnen vrienden even nuttig zijn. Peers kunnen bepalen hoeveel u spaart voor uw pensioen, bepalen wanneer u ervoor kiest om met pensioen te gaan en zelfs mensen te schamen om hun belasting te betalen, blijkt uit studies.

Mensen veranderen hun gewoonten niet als de inzet laag is, zegt Dean Karlan, een Yale-econoom die incentives en verantwoording heeft bestudeerd. Door je geld of reputatie op het spel te zetten met een doel, stijgen de kosten van falen, wat als een motivator werkt, zegt hij.

Daarom hebben Karlan en twee collega's Stickk.com ontwikkeld, een doelwittende website die ondersteuning via groepsleden gebruikt om mensen te helpen zich aan hun doelen te houden, ook aan financiële. Het toewijzen van een "scheidsrechter" om u eerlijk te houden verdubbelt uw kans op succes, volgens een analyse van Stickk's gebruikers. Andere apps zoals Lifetick en Coach.me bieden soortgelijke doelen om doelen te stellen die met anderen kunnen worden gedeeld.

Laat leeftijdsgenoten motiveren, niet ontmoedigen

Aan de andere kant kunnen de geldgewoonten van peers je eigen gedrag ondermijnen, of ze nu goede keuzes zijn of niet.

In een studie die in 2011 door het National Bureau of Economic Research werd gepubliceerd, ontvingen medewerkers van een productiebedrijf die niet aan het 401 (k) -plan van hun bedrijf hadden deelgenomen of die genoeg hadden bijgedragen om de match van het bedrijf te krijgen, brieven waarin ze werden aangemoedigd dit te doen. De brieven meldden ook hoeveel van hun collega's al die goede financiële stappen hadden gedaan.

In beide gevallen waren werknemers die deze informatie ontvingen minder snel geneigd om zich in het plan te registreren of hun bijdragen te verhogen om de wedstrijd te krijgen. De onderzoekers bepaalde dat wanneer werknemers zichzelf met anderen vergeleken, ze ontmoedigd waren over hun eigen keuzes.

Als je peers verantwoorde financiële keuzes maken die je niet kunt evenaren, verlies dan je hart niet, zegt Lara Lamb, een gecertificeerde financiële planner bij Abacus Wealth Partners in Los Angeles. Gebruik het in plaats daarvan als motivatie om te beginnen. Het gevoel van vooruitgang houdt je op de been, zegt ze.

Wat als uw collega's het tegenovergestelde doen - geld uitgeven aan dingen die u zich niet kunt veroorloven? Lam zegt focus op je langetermijndoelen om verleiding te voorkomen.

Denk eens aan het effect dat vandaag de dag op de dag zal liggen op uw doelen, zegt ze.

Hier zijn enkele tips voor het gebruik van collegiale ondersteuning om slimme financiële beslissingen te nemen:

Laat het geld praten

"Er is veel schaamte en culturele gevoeligheid in de Verenigde Staten over praten over je financiële status", zegt Rebecca Rouse, directeur van het Financial Inclusion Program bij Innovations for Poverty Action, een non-profitorganisatie in New Haven, Connecticut, die oplossingen voor wereldwijde armoede.

Schuld is een bijzonder moeilijk onderwerp, zegt David Weliver, die zijn succesvolle inspanningen om $ 80.000 aan schulden te betalen op zijn blog schreef. Zijn boek Money Under 30. Weliver zegt dat hij het niet prettig vond om over zijn schuld te praten met vrienden of familie, maar hij vond een ondersteunende community online.

"Het aflossen van schulden lijkt veel op het proberen af ​​te vallen", zegt hij. "Het lezen van andermans verhalen gaf me de motivatie die ik nodig had om die stappen dag in dag uit te zetten."

Weliver's tip: Zelfs als het een moeilijk gesprek is, praat dan met een geliefde over uw financiële doelen. U kunt nuttige ideeën oppikken of de ondersteuning krijgen die u nodig hebt om door te gaan.

Geef en ontvang stoere liefde

Kies een vriend of familielid die je eerlijke feedback geeft over je geldgewoonten - en bereid bent om het te nemen.

"Mensen worden bewaakt over geld omdat ze bang zijn om beoordeeld te worden, maar niemand is perfect," zegt Weliver.

Als je diegene bent waar mensen terechtkunnen voor ondersteuning, wees dan medelevend maar laat hen ook wat taaie liefde zien, zegt hij.

Vertrouwen, maar verifiëren

Vrienden en familie kunnen goed zijn voor motivatie, maar u moet er niet noodzakelijk op vertrouwen voor financiële begeleiding.

Het nemen van basisadvies zoals sparen voor pensionering of het openen van een collegefonds voor je kind is OK, zegt Byrke Sestok, een gecertificeerde financiële planner bij de Rightirement Wealth Partners in New York. Hij beveelt aan om zelf onderzoek te doen naar beslissingen over investeringen of pensioenbijdragen, die persoonlijker zijn.

Mensen hebben de neiging om financieel advies van hun ouders en vrienden te vertrouwen, maar ze moeten verifiëren wat ze hebben geleerd met een deskundige bron, zegt Sestok.

Het Consumer Financial Protection Bureau biedt bijvoorbeeld informatie over financiële producten en consumentenrechten. U kunt ook zoeken naar lokale non-profit kredietconsulenten voor een gratis consult over onderwerpen als budgettering en het beheren van uw schuld.

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door The Associated Press.