Ten Best Cities voor Consumer Banking 2014

Als een nieuw jaar begint en resoluties een voortrekkersrol spelen in de gedachten van veel mensen, is dit het perfecte moment om na te denken over uw financiële positie. Voor sommigen betekent dit het opnieuw in evenwicht brengen van een beleggingsportefeuille of het betalen van schulden, maar voor anderen is het doel net zo eenvoudig als het verlagen van uw bankkosten of het stimuleren van een spaarrekening.

Hoewel het een eenvoudig genoeg concept is om het meeste uit uw bankrekeningen te willen halen, is de realiteit dat sommige Amerikanen een duidelijk voordeel hebben ten opzichte van anderen, gewoon vanwege waar ze wonen. Banktarieven, kosten en zelfs toegankelijkheid kunnen per regio aanzienlijk verschillen.

Om te bepalen welke steden het beste zijn voor basisconsumentenbankieren, heeft Investmentmatome gegevens verzameld over zes verschillende factoren voor de 100 meest bevolkte steden in de Verenigde Staten. Deze factoren omvatten:

• Zijn lokale banken en kredietverenigingen stabiel? Het is belangrijk om te weten dat u kunt vertrouwen op een lokale bankinstelling om er dag in dag uit te zijn, maar in een tijd van toenemende bankconsolidatie is dit niet altijd een gegeven. Investmentmatome berekende het aantal bankfaillissementen en gesloten kredietbonden per hoofd van de bevolking in elke stad van 2009 tot heden.
• Bestaat er een breed scala aan bancaire opties? Zoals met elke sector van de economie, betekent meer keuze voor bankconsumenten meer concurrentie en dus betere deals en betere service. Investmentmatome zocht naar verscheidenheid in bankopties door het aantal unieke banken en kredietverenigingen per hoofd van de bevolking in elke stad te bepalen.
• Hebben consumenten gemakkelijk toegang tot een lokaal filiaal?Mobiel en online bankieren verandert het landschap van hoe we bankieren, maar fysieke branches worden nog steeds zeer gewaardeerd, zelfs onder jonge volwassenen. Om de toegankelijkheid van filialen te benaderen, berekende Investmentmatome het totale aantal algemene bank- of credit union-filiaallocaties per hoofd van de bevolking binnen elke stad.
• Wat zal de gemiddelde spaarrekening rente opleveren? Aangezien de nationale gemiddelde tarieven nog steeds aanhoudend dieptepunten zijn, kunnen spaarders het gevoel hebben dat er weinig voordeel is om extra geld opzij te zetten. Sommige bankinstellingen helpen echter om deze zorg weg te nemen. Om te bepalen waar consumenten de hoogste rente verdienen, analyseerde Investmentmatome de rentegegevens van meer dan 7.000 banken en kredietverenigingen.
• Rekenen banken buitensporige kosten? Het controleren van accountkosten kan Amerikanen treffen wanneer ze het meest kwetsbaar zijn. Lage saldo-kosten, overdisposities, geldautomaten en andere kunnen een enorme impact hebben voor iedereen zonder een grote buffer in hun account. Investmentmatome berekende de gemiddelde maandelijkse vergoeding voor een standaard betaalrekening om de ernst van de bankkosten in elke stad te schatten.
• Welk deel van de bevolking is, Äúfully banked,Äù? Een grote populatie van burgers zonder bankrekening in een regio is een zeker signaal dat lokale banken en kredietverenigingen niet voldoen aan de basisbehoeften van de leden van de gemeenschap. Investmentmatome beoordeelde het percentage Amerikaanse huishoudens in elk grootstedelijk gebied dat volledig is belegd, degenen die een soort van bankrekening hebben en heb niet onlangs vertrouwd op alternatieve financiële diensten (zoals betaaldagleners, pandjeshuizen, enz.).

Tien beste steden voor consumentenbankieren

	stad	Bank / CU-storingen per 100.000 inwoners	Unieke banken / CU's per 100.000 inwoners	Takken per 100.000 inwoners	Gemiddeld spaarboekje APY	Gemiddelde maandelijkse accountkosten controleren	% van de huishoudens volledig ingelegd	Overall Consumer Banking Score
1	Cincinnati, Ohio	0	23	123	0.08%	$8.24	68.6%	71.3
2	Pittsburgh, Pennsylvania	0.3	26	106	0.07%	$8.14	74.1%	69.5
3	Washington, DC	0	17	60	0.13%	$8.10	73.2%	65.7
4	Madison, Wisconsin	0	17	57	0.06%	$8.24	85.5%	65.5
5	Tulsa, Oklahoma	0	17	53	0.17%	$12.00	67.9%	64.5
6	Miami, Florida	0.7	19	99	0.14%	$7.88	64.7%	62.2
7	Birmingham, Alabama	1.4	29	92	0.23%	$7.00	52.3%	62.1
8	Omaha, Nebraska	0.2	14	59	0.1%	$6.98	78.4%	61.4
9	Irvine, Californië	0.5	28	55	0.08%	$8.16	69.3%	61.1
10	Rochester, New York	0	16	72	0.08%	$8.24	68.5%	60.1
	Gemiddeld meer dan 100 steden	0.2	11	39	0.1%	$8.65	68.5%	51

1. Cincinnati, OH

Als onze beste stad voor consumentenbankieren twee jaar op rij, kunnen inwoners van Cincinnati consequent lokale bankinstellingen gebruiken om hun persoonlijke financiën te beheren en te verbeteren. Locals hebben toegang tot meer dan 120 filialen per 100.000 inwoners, het hoogste bedrag van elke stad die deel uitmaakt van ons onderzoek. Bovendien behoren deze locaties tot bijna 70 verschillende banken en kredietverenigingen die in de regio actief zijn. De gemiddelde bankrekening van Cincinnati weegt net onder het nationale gemiddelde, tegen ongeveer $ 8,24, maar veel gratis accounts zijn nog steeds beschikbaar bij lokale instellingen zoals North Side Bank en Trust Company of Cintel Credit Union.

2. Pittsburgh, PA

Pittsburgh behield zijn toppositie op nummer 2 in onze ranglijst van dit jaar, voornamelijk door een leider te zijn over factoren zoals toegang tot filialen, diversiteit aan opties, bankparticipatie en zelfs bankkosten. Volgens de FDIC heeft de regio een bindingspercentage van 74,1% en hebben inwoners toegang tot meer dan 25 verschillende banken of kredietverenigingen per 100.000 inwoners, of bijna 80 in totaal. Dit biedt consumenten de mogelijkheid om een ​​grote nationale bank zoals PNC of een van de vele kleinere instellingen zoals West View Savings Bank of Riverset Credit Union te kiezen. Ondertussen helpen veel lokale organisaties die zich bezighouden met financiële educatie en counseling de inwoners van Pittsburgh stuiteren door moeilijke situaties en dragen ze bij aan de levendige economische omgeving, zoals Advantage Credit Counseling Service en NeighborWorks Western Pennsylvania.

3. Washington, D.C.

D.C.steeg drie plaatsen in de studie van dit jaar, mede dankzij een hoger dan gemiddeld spaarrendement (0,13% APY) en lagere dan gemiddelde vergoedingen ($ 8,10). Lokale instellingen zoals American Bank en DGEFCU hielpen Washington naar de derde positie te stappen. De hoofdstad van onze natie is ook goed voor een respectabel deel van de volledig bankiers, 73,2%.

4. Madison, WI

De financiële instellingen van Madison rekenen gemiddeld lagere controlekosten ($ 8,24) aan en er zijn nog steeds genoeg community-opties om een ​​maandelijks bedrag volledig te elimineren, zoals bij Home Savings Bank en WEA Credit Union. Het banklandschap van de stad is ook stabiel, met de laatste jaren geen lokaal gesloten bank- of kredietunie-sluitingen. Ten slotte is een verbazingwekkende 85,5% van de bevolking volledig belegd.

5. Tulsa, OK

De hogere dan gemiddelde rekening van de accountrekening van Tulsa wordt gecompenseerd door het ontbreken van sluitingen bij bank- en credit union in het gebied, evenals een zeer gunstige rente op basis spaarrekeningen. Bij 0,17% APY wordt de gemiddelde opbrengst bepaald door lokale instellingen zoals Citizens Bank of Oklahoma (0,75% APY) en helpt de stad dit jaar in de top vijf te blijven voor consumentenbankieren.

6. Miami, FL

Miami bewoners genieten van gemakkelijke toegang en diversiteit tussen financiële instellingen in het gebied. De stad biedt bijna 100 bank- of kredietverenigingen per 100.000 inwoners van een van de meer dan 70 unieke instellingen zoals First National Bank of South Miami of Financial Federal Credit Union. Om de deal voor de lokale bevolking zoeter te maken, komt de gemiddelde maandelijkse vergoeding voor een standaard betaalrekening in Florida veel lager uit dan gemiddeld, voor $ 7,88.

7. Birmingham, AL

De financiële instellingen van Birmingham beoefenen zeer vriendelijke voorwaarden voor omwonenden, inclusief een gemiddelde vergoeding van slechts $ 7 voor de accountrekening en de hoogste gemiddelde spaarrendement van de steden die in het onderzoek zijn opgenomen. Instellingen zoals Alabama Central Credit Union en National Bank of Commerce zijn een voorbeeld van deze verbintenis om consumentenvriendelijke voorwaarden te stellen. De stad is ook de thuisbasis van de grootste verscheidenheid aan verschillende banken en kredietverenigingen per hoofd van de bevolking, waardoor de lokale bevolking een gevarieerde selectie van instellingen heeft om uit te kiezen. Ondanks deze positieve factoren is Birmingham niet perfect. Het deel van de bevolking dat volledig is belegd, heeft een dieptepunt, met slechts 52%.

8. Omaha, NE

In Omaha kunnen consumenten erop vertrouwen dat de kosten niet al te veel van hun spaargeld opslokken. De gemiddelde maandelijkse controlekosten van Nebraska zijn de laagste rond, op iets minder dan $ 7, en er zijn tal van Omaha-instellingen die gratis diensten aanbieden, zoals First National Bank, Premier Bank, en Neighborhood Community Federal Credit Union. De stad kan ook bogen op het feit dat een hoog percentage (78%) van de bevolking volledig is belegd en dat slechts één lokale financiële instelling de afgelopen jaren heeft gefaald. Al deze factoren hebben Omaha in de studie van dit jaar tot een top 10-positie gebracht.

9. Irvine, CA

Irvine's bewoners hebben veel banken en kredietverenigingen om uit te kiezen, waaronder lokale instellingen zoals Sunwest Bank. In totaal biedt de stad meer dan 27 verschillende instellingen die actief zijn in de stad per 100.000 inwoners. Consumenten hebben ook het geluk om exorbitante kosten te vermijden, met een gemiddelde maandelijkse controlekosten van iets meer dan $ 8. Zelfs inwoners die in het verleden met financiële problemen te kampen hebben gehad, kunnen terecht bij een aantal behulpzame non-profitorganisaties, zoals de Consumer Credit Counseling Service van Orange County.

10. Rochester, NY

Rochester verschijnt voor het eerst op deze jaarlijkse lijst, deels door de thuisbasis van een groot aantal bank- en kredietverenigingen. Er zijn meer dan 70 vestigingen per 100.000 inwoners in de stad, wat betekent dat bewoners gemakkelijker toegang hebben tot persoonlijke financiële diensten. Zelfs lokale instellingen zoals Genesee Regional Bank bieden een aantal fysieke vestigingen om consumenten te helpen bereiken. Rochester's ranglijst wordt ook geholpen door een lager dan gemiddeld maandelijks controlebedrag van ongeveer $ 8,24.

Methodologie

De algehele score voor elke stad is afgeleid van de volgende maatregelen:

1. Bankfaillissementen via de FDIC en gesloten kredietunies via de NCUA.
2. Vestigingen van banken via de FDIC en locaties van kredietverenigingen via de NCUA.
3. Bank- en credit union spaarrekeningen van onze site rentetarieven database - gebruik onze spaarrentetool om rekeningen te onderzoeken in uw eigen postcode.
4. Gemiddelde kosten voor de rekenrekening, berekend als het gemiddelde van de maandelijkse kosten in elke staat voor de meest elementaire rekening bij elk van de tien grootste banken van de Verenigde Staten, op basis van de stortingshoeveelheid. Gegevens via onze site voor het controleren van de kosten - gebruik onze vergelijkingsfunctie voor rekenrekeningen om rekeningen in uw eigen postcode te onderzoeken.
5. Status huishoudensbankieren (% fully banked) via de nationale enquête van de FDIC van huishoudens zonder bank of onderkoppeling.
6. Bevolking schat vanaf 2011 via het Census Bureau van de Verenigde Staten.

Vrouw bij ATM-afbeelding via Shutterstock