7 verrassende factoren die van invloed zijn op autoverzekeringen

De offertes van uw autoverzekering moeten uw kansen op een ongeluk of een claim weergeven. Mensen die als snelheidsduivels rijden, zouden meer moeten betalen, toch? Maar in werkelijkheid kunnen de factoren die van invloed zijn op de tarieven van autoverzekeringen u blijven krassen op uw hoofd.

U realiseert zich misschien niet dat de volgende zeven factoren van invloed kunnen zijn op wat u betaalt voor dekking. (Sommige staten verbieden het gebruik van een of meer van deze factoren in de prijsbepaling van verzekeringen, dus ze zijn mogelijk niet allemaal van toepassing waar u woont.)

1. Of u uw creditcardrekeningen op tijd betaalt

Uw krediet heeft een enorme invloed op uw autoverzekeringstarieven. Een chauffeur met een slecht krediet kan meer dan twee keer zoveel betalen voor autoverzekeringen als een bestuurder met een uitstekende kredietwaardigheid, volgens een recente Investmentmatome-enquête. In feite kan een slechte kredietwaardigheid de rente aanzienlijk meer beïnvloeden dan een DUI-veroordeling. Bestuurders met gemiddeld krediet betalen ook meer dan degenen met een uitstekende kredietwaardigheid.

[Vergelijk autoverzekeringskoersen via onze site Car Insurance Comparison Tool.]

Het prijsbeleid van verzekeringsmaatschappijen maakt gebruik van speciale kredietscores, verzekeringsscores genoemd, die een beetje verschillen van de kredietscores die worden gebruikt door creditcarduitgevers en andere kredietverstrekkers.

In een bespreking van credit scoring op haar website, verklaart het Insurance Information Institute, een branchevereniging, "Actuariële studies tonen aan dat hoe een persoon zijn of haar financiële zaken beheert, wat een verzekeringsscore aangeeft, een goede voorspeller is van verzekeringsclaims. Statistisch gezien zullen mensen met een slechte verzekeringsscore eerder een claim indienen."

2. Het overlijden van uw echtgenoot

Verzekeringsmaatschappijen zeggen dat de burgerlijke staat correleert met het risico. Getrouwde mensen hebben doorgaans minder verzekeringsclaims en betalen daarom meestal minder voor autoverzekeringen dan alleenstaanden. Dit oordeel strekt zich zelfs uit tot mensen die een echtgenoot hebben verloren, volgens een rapport van juli 2015 van de Consumentenbond van Amerika. De groep zei dat vier van de zes grote verzekeraars een "weduwe-boete" toepassen door de autoverzekeringstarieven met gemiddeld 20% te verhogen voor mensen die weduwnaar worden.

3. Of je bent afgestudeerd

Chauffeurs met meer opleiding betalen over het algemeen minder voor autoverzekeringen.

Een Oregon-bestuurder zonder een universitair diploma zou bijvoorbeeld een autoverzekeringspercentage krijgen dat gemiddeld 20% hoger is dan iemand met een bachelordiploma, een Investmentmatome-analyse gevonden.

Op dezelfde manier citeerde Liberty Mutual middelbare school tarieven van gemiddeld 10% tot 13% meer dan die voor afgestudeerden in Baltimore, Houston, Phoenix en Hartford, Connecticut, de Consumer Federation of America gemeld in 2013.

4. Jouw taak

De verzekeringssector zegt ook dat bestuurders met bepaalde beroepen meer geneigd zijn om verzekeringsclaims in te dienen. Maar voorstanders van consumenten zeggen dat verzekeraars mensen met banen met een hogere status minder betalen omdat ze klanten willen die hogere niveaus van automatische dekking en ander beleid kopen.

Geico citeerde verzekeringsprijzen voor een fabrieksarbeider in Hartford die 28% hoger waren dan de tarieven voor een fabriekssuperintendent, volgens het rapport van de Consumer Federation 2013. Liberty Mutual citeerde een Oakland, Californië, fabrieksarbeiderscijfers die 20% hoger waren dan die voor een leidinggevende.

5. Of u uw huis bezit

Sommige bedrijven, waaronder Travellers, geven huiseigenaren een prijsonderbreking op autoverzekeringen. U hoeft uw woonhuisverzekering niet via Travellers te kopen om de autoverzekering korting te krijgen, hoewel u extra besparingen kunt krijgen als u meerdere polissen bij het bedrijf koopt, vergelijkbaar met de meeste andere verzekeraars.

6. Je cijfers

Goede cijfers kunnen u helpen slagen in het leven en lonen in lagere autoverzekeringen. De meeste verzekeraars bieden kortingen aan jonge bestuurders die aan ten minste een van deze criteria voldoen:

• Zorg dat u minimaal een 3,0 of een 'B'-gemiddelde hebt
• Maak de lijst van de decaan
• Maak de erelijst
• Is thuis geschoold en scoort in de top 20% op een acceptabele gestandaardiseerde test, zoals de PSAT, SAT of ACT

Verzekeraars hebben geconstateerd dat cijfers correleren met rijrisico's. Een studie uit 2003, gepubliceerd in het tijdschrift Accident Analysis and Prevention, bijvoorbeeld, vond dat studenten met een C- of D-gemiddelde 49% meer kans hadden om binnen hun eerste jaar met een rijbewijs in een ongeval terecht te komen dan degenen met een A- of B-gemiddelde.

7. Of uw verzekeraar denkt dat u gaat winkelen

Je kunt van je autoverzekeringsmaatschappij verwachten dat ze je jarenlange loyaliteit met kortingen belonen. Maar sommige verzekeringsmaatschappijen proberen te voorspellen welke klanten het minst geneigd zijn van verzekeraar te veranderen en meer winst uit hen te halen door renteverhogingen. Een toenemend aantal staten - waaronder Californië, Florida en Ohio - hebben deze praktijk verboden, ook wel 'prijsoptimalisatie' genoemd.

Ongeacht welke van deze factoren op u van toepassing is, het is een goed idee om van tijd tot tijd wat rond te kijken. Onze site autoverzekeringstarieftool kan daarbij helpen.

Aubrey Cohen is een personeelsschrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected] . Twitter: @aubreycohen .

Afbeelding via iStock.