Denk twee keer na voordat je winkelkaarten gebruikt om vakanties te kopen

Kaarten met een winkelmerk proberen je vaak te bedriegen. Het is de kaart van de winkel, dus het is duidelijk dat je hiermee de beste interne deals krijgt, toch? Niet altijd.

Ze bieden vaak kortingen, soms geweldige in-store-beloningen en bijna altijd geen jaarlijkse kosten. Op het eerste gezicht zijn ze dus een koopje. En voor sommigen is het dat echt.

"Als u uw financiële eenden op een rij hebt, heb ik er geen probleem mee", zegt Karen Carlson, directeur van educatieve en creatieve programma's voor InCharge Debt Solutions, een non-profitorganisatie met financiële geletterdheid. "Als je een winterjas krijgt en je hebt je financiën op orde, ga ervoor", voegde ze eraan toe; u kunt profiteren van een geweldige korting.

Voor de minder gelukkigen zijn die voordelen echter gewoon de bedriegelijke charme van winkelkaarten: deze kaarten rekenen erop dat je valt voor die concrete cijfers - inclusief de korting en de beloningen - terwijl je hoopt dat je langs al die tarieven heen kijkt, zoals de APR. Met andere woorden, ze verwachten dat je, wanneer je aan het loket bent, je komende maanden van uitgaven of schulden niet zult projecteren.

Schuld doet pijn

Een groter percentage van je beschikbare krediet besteden doet pijn aan je vermogen goede leningen te krijgen, aldus Todd Huettner, vastgoedmakelaar en president van Huettner Capital. De hogere schuld-tot-krediet-limietratio die je loopt, heeft invloed op je score, de kans dat je een goede rente krijgt op een lening, of zelfs of je überhaupt in aanmerking komt.

Dus wees voorbereid. De wiskunde is een hele klus, maar het is niet erg moeilijk. Stel dat u dit vakantieseizoen bij de opening bent en de kassier vraagt ​​of u 15% korting wilt, alleen door een creditcard aan te vragen. Het klinkt als een grote korting, zelfs als het een eenmalige deal is, toch?

Het hangt er vanaf. Als u verwacht dat u de komende maanden Gap-geld zal moeten betalen, terwijl u herstelt van uw vakantie-winkelen, is het antwoord waarschijnlijk "nee". Als u af en toe uw rekeningen laat betaalt als gevolg van desorganisatie, dan zijn de rentebetalingen waarschijnlijk zijn ze de sprong niet waard.

Dit geldt vooral als je grote plannen hebt voor je financiën: "Als je verwacht in de nabije toekomst op zoek te gaan naar krediet - hier is een groot nadeel - voor een grote aankoop, als je binnenkort een huis koopt of als je een nieuwe auto, te veel recent geopende nieuwe kredietlijnen zullen uw score negatief beïnvloeden, "zei Carlson.

Casestudy: besparingen en kortingen v. Rentekosten

Laten we zeggen dat je in één klap $ 1.000 jeans, tees en button-downs koopt. En aangezien u alles in één keer hebt besteld, komt elk afzonderlijk artikel in aanmerking voor de 15% korting van uw nieuwe Gap-kaart. Dit betekent dat je $ 150 dollar bespaart, en je hebt $ 850 aan schulden. U kunt moeite hebben om dat bedrag terug te betalen, vooral tijdens de feestdagen, wanneer uw uitgaven hoger zijn dan normaal.

De APR van Gap, het jaarlijkse percentage dat zij aan rente berekenen, is exorbitant, tegen een vast tarief van 23,99%. Dus na een bepaalde tijd is die korting het niet waard.

Als je dat $ 850-saldo met $ 50 per maand betaalt, kost het je een jaar en negen maanden - bijna tot de volgende Kerstmis - voordat je schuldenvrij bent. In die tijd heb je $ 174 aan rente betaald - meer dan je aanvankelijke besparing.

Laat je niet misleiden door de kortingen van winkelkaarten. En als je verleidt, doe je huiswerk en zorg je ervoor dat de besparingen niet worden gecompenseerd door rentebetalingen.

Alternatieven voor het opslaan van kaarten

Kaarten voor algemene doeleinden zullen u beter van dienst zijn dan kaarten met winkelmerken, soms zelfs kaarten zonder beloningen of kortingen. Als je nog steeds verwacht dat je wat tijd nodig hebt om die spijkerbroek te betalen, kijk dan eens naar no-interestkaarten zoals de Citi Simplicity^® Kaart - No Late Fees Ever, die een jaarlijkse vergoeding van $ 0 heeft, en, het beste van alles, het geeft je 0% op aankopen voor 12 maanden en 0% op saldoverdrachten voor 21 maanden, en dan de lopende APR van 15,99% - 25,99% variabele APR. Dat betekent dat u gedurende een groot deel van de tijd geen rente opbouwt voor iets dat u koopt.

Als u aan de andere kant van het kredietspectrum zit en u bent op zoek naar beloningen, blijf dan de meeste winkelkaarten uit de buurt, tenzij er een geweldige korting is. Zelfs met een jaarlijkse vergoeding hebben onze favoriete rewards-kaarten vaak veel meer te bieden.