6 stappen die jonge gezinnen kunnen nemen om hun financiën te verbeteren

Wanneer u net begint in uw carrière en tegelijkertijd nieuwe gezinsverantwoordelijkheden jongleert, kan het beheer van uw financiën overweldigend lijken. Maar dat hoeft niet zo te zijn. Met planning en prioriteiten stelt u vast dat een beetje extra geld een lange weg kan gaan.

Hier zijn zes stappen die u kunt nemen om uw financiële doelen te bereiken.

1. Start een noodfonds

Ongeacht uw spaar- en beleggingsdoelstellingen, begin meteen met het bouwen van een noodfonds. Als u en uw echtgenoot werken, zou u drie tot zes maanden van uw gecombineerd salaris moeten besparen; als je de enige kostwinner bent, bespaar je zes tot twaalf maanden salaris, zegt Kimberly Howard, financieel planner bij KJH Financial Services in Newton, Massachusetts en Denver, Colorado.

Op deze manier, als u uw baan verliest of geld nodig hebt voor een noodgeval, zoals een grote thuisreparatie, heeft u het geld beschikbaar.

2. Maak een financieel plan

Een financieel plan betekent in de eenvoudigste zin dat je je financiële doelen bekijkt, een begroting maakt en uitzoekt hoeveel geld je kunt betalen en investeren nadat je al je rekeningen hebt betaald, zegt Johanna Fox Turner, een partner bij Mijlpalen Financiële planning in Mayfield, Kentucky.

Professionele hulp van een financieel adviseur kan er ook toe bijdragen dat u op weg bent en u op het goede spoor houdt.

3. Betaal je studieleningen en andere schulden af

Houd bij het maken van een financieel plan rekening met het terugbetalen van uitstaande studieleningen of andere schulden. Zodra deze worden afbetaald, heb je meer geld voor andere investeringen, zegt Andrew Comstock, president van Castlebar Asset Management in Leawood, Kansas.

Maar als u genoeg geld hebt om alleen schulden af ​​te betalen of een noodfonds op te bouwen, komt het fonds voor de dag met de regen eerst. Op deze manier bent u niet in een situatie waarin u nog meer geld moet lenen om een ​​onverwachte kosten te betalen.

4. Maak gebruik van een pensioenplan

Het is nu een goed moment om te investeren in uw door uw bedrijf gesponsorde 401 (k) pensioenplan. Hoe eerder u een pensioenrekening opent en begint met sparen, hoe meer geld u zult hebben voor uw toekomst - dankzij samengestelde rente.

Bijdragen aan uw 401 (k) -plan komen rechtstreeks uit uw salaris vóór belastingen, tot $ 18.000 per jaar in 2015. Nog beter is dat uw werkgever een bijpassende bijdrage kan bieden - en dit is gratis geld, zegt Howard.

Als u als zelfstandige werkt of als uw werkgever geen 401 (k) aanbiedt, kunt u een Roth IRA of traditionele IRA openen. Je kunt jaarlijks $ 5.500 bijdragen na belastingen aan een Roth IRA, en het inkomen wordt belastingvrij. U komt in aanmerking voor een Roth IRA zolang u en uw echtgenoot gezamenlijk een aanvraag indienen en niet meer dan $ 183.000 verdienen ($ 116.000 bij individuele indiening). Als je een Roth IRA niet kunt openen, is een traditionele IRA een goed alternatief. Bijdragen aan traditionele IRA's zijn fiscaal aftrekbaar, hoewel u over de hele linie belastingen moet betalen wanneer u het geld ophaalt.

5. Begin met sparen voor de school van uw kinderen

Zelfs als je nog steeds je eigen studieleningen betaalt, is het tijd om te gaan nadenken over sparen voor je kinderen om naar school te gaan. Financiële planners adviseren dat u een universitair spaarfonds opricht, in het bijzonder een 529-rekening, nadat u comfortabel gewend bent om te investeren in uw eigen pensioenfonds. Waarom? "Je kunt een lening krijgen voor school, maar je kunt geen lening krijgen voor je pensioen", zegt Andy Tilp, president van Trillium Valley Financial Planning in Sherwood, Oregon.

Hoewel er bijdragen worden betaald na het betalen van belastingen, zal het geld dat wordt opgenomen voor toekomstige studiekosten belastingvrij zijn. Als je een 529 wilt beginnen maar niet over het geld beschikt, stelt Turner voor om een ​​rekening te openen en familieleden te vragen een bijdrage te leveren in plaats van verjaardags- en vakantiegiften.

6. Koop een levensverzekering

Het kopen van levensverzekeringen is meestal niet top of mind voor jonge stellen die andere financiële doelen voor ogen hebben, maar u bent mogelijk iemand die een levensverzekering nodig heeft als andere mensen financieel op u vertrouwen. Het kopen van een overlijdensrisicoverzekering is een goedkope manier om de financiële toekomst van je gezin te beschermen, vooral als je jonge kinderen hebt of een hypotheek om te betalen, zegt Tilp. Het is ook goedkoper dan de meeste mensen denken.

"Als één ouder zou overlijden, zou dit je helpen betalen voor kinderopvang, school en je de mogelijkheid geven om vrijaf te nemen," zegt Comstock.

Robyn Parets is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected]. Twitter: @RobynParets

Afbeelding via iStock.