Lenda, SoFi Herconfiguratie hypotheekherfinanciering

Weinig geldbewegingen zijn net zo ingewikkeld als een hypothecaire herfinanciering. En zelfs minder zijn zo belangrijk.

Daarom hebben bedrijven als Lenda en SoFi sneller en goedkoper manieren bedacht om hun huis te herfinancieren.

Hoewel een refi van $ 300.000 die een traditionele kredietverstrekker gebruikt maandenlang sleept en meestal 3% tot 6% van de leningwaarde kost, is het gemiddelde besteed aan een Lenda-refi ongeveer $ 800, volgens de website van de online-only-operatie. Het voltooien van een herfinanciering kan slechts twee tot drie weken duren.

Voor leners als Kevin Wofsy, een huiseigenaar uit San Francisco die zich in 13 jaar tot zijn vijfde refi wendde voor Lenda, was het resultaat een meer gestroomlijnde, plezierige ervaring.

"Het voelt raar om te zeggen, maar het was echt een plezier om door het proces te gaan", zegt Wofsy.

Het proces versnellen

Tijdens het diner met een vriend die van plan was later in de week een lening te herfinancieren, stelde Dan Macklin, een medeoprichter van SoFi en zijn vice-president voor bedrijfsontwikkeling, voor dat zijn vriend niet hoeft te wachten. Hij drong er bij hem op aan om de SoFi-site te proberen en hem ter plaatse aan te vragen.

"Dus haalde hij zijn telefoon tevoorschijn en kreeg letterlijk binnen 60 seconden een tarief," zegt Macklin. Hij zegt dat zijn vriend verbaasd was dat SoFi een lening had met een percentage dat een half procentpunt lager was dan wat hij op dat moment betaalde.

Net als de vriend van Macklin kunnen SoFi-gebruikers leningen aanvragen via een desktop of mobiel apparaat om persoonlijke informatie in te voeren en een aanvraag in slechts een minuut in te dienen. Ze worden vervolgens gepresenteerd met onmiddellijke, geïndividualiseerde citaten van hypothecaire koersen.

Het bedrijf maakt gebruik van een uniek evaluatieproces dat rekening houdt met de kredietgeschiedenis, het inkomen, de opleidingsachtergrond en de status van de werknemer. Hooggekwalificeerde klanten kunnen wel tot 90% van de waarde van een accommodatie lenen tot $ 5 miljoen met SoFi.

SoFi is een geldschieter op de markt, wat betekent dat het open staat voor geaccrediteerde beleggers, zowel op individueel als op institutioneel niveau. SoFi financiert het grootste deel van haar producten, waaronder herfinanciering van studentenlening, persoonlijke leningen en meer. Het is 's lands grootste leverancier van herfinanciering voor onderwijsschuld en heeft meer dan $ 2 miljard uitgegeven aan alle soorten leningen.

Het volledig digitale proces verlaagt de kosten

Lenda heeft ondertussen het hele refi-proces gedigitaliseerd, waardoor leners leningopties kunnen vergelijken, documenten kunnen toepassen en uploaden op haar website. Door de hele ervaring online te brengen, heeft het platform zijn overhead aanzienlijk verlaagd. Het hoeft niet te betalen voor fysieke vestigingen of het inhuren van leningofficieren. Deze factoren dragen allemaal bij aan lagere kosten voor leners.

Lenda biedt ook 24 uur per dag toegang tot haar producten die gewone geldschieters simpelweg niet kunnen bieden, een groot pluspunt voor drukke consumenten.

"Stel je voor dat je een persoon bent die in de nachtploeg werkt, en dat je een ander schema volgt", zegt Jason van den Brand, mede-oprichter en CEO van Lenda. De meeste van deze werknemers kunnen niet precies een dag vrij nemen om een ​​lening aan te vragen.

Wat meer is, hoe ingewikkeld de onderliggende technologie van deze platforms ook is, SoFi en Lenda zijn er allebei trots op dat ze eenvoudig te gebruiken zijn.

"Ik zeg het zo: als je een vliegticket online hebt gekocht, kun je Lenda gebruiken om een ​​lening te krijgen", zegt Van den Brand.

Voor Wofsy was de huiseigenaar in San Francisco, die Lenda gebruikte, een briesje vergeleken met zijn eerdere geldschieters.

"Mijn eerdere ervaringen leken erop dat banken het als hun taak zagen om een ​​reden te vinden om je aanvraag te weigeren," zegt Wofsy, eraan toevoegend dat Lenda alles duidelijk maakte wat van hem nodig was, wat leidde tot wat hij zei was "ongelooflijk" vlotte "refi.

ONTVANG EXPERT ANTWOORDEN OP UW HYPOTHEEKVRAGEN

Krijg gepersonaliseerde hulp van een onpartijdige hypotheekmakelaar. Begrijp uw opties en vind de beste tarieven.

Begin

VERGELIJK HYPOTHERAIRE REFINANTIETARIEVEN GRATIS

Zie gepersonaliseerde herfinancieringspercentages in seconden met behulp van ons uitgebreide hypotheekinstrument.

Controleer koersen

Betere alternatieven creëren

"Net als financiën in het algemeen, is de hypotheekruimte een sterk gereguleerde sector en het is moeilijk voor een nieuwkomer om dingen anders te doen," zegt Macklin.

Maar dat heeft hem of van den Brand niet afgeschrikt. En het heeft een handvol andere startups niet gestopt om een ​​hypotheekindustrie aan te pakken waarvan beide ondernemers zeggen dat ze wanhopig behoefte hebben aan een tune-up.

Als een fervent voorstander van andere hypotheekstart-ups zoals SoFi, Expedite en OnDeck, zegt van den Brand dat hij een grote fan is van iedereen die op zoek is naar consumentengedrag en die hen laat weten dat er een betere en snellere manier van doen is taken zoals leningen.

"Al deze verschillende modellen zijn beter dan wat er tegenwoordig bestaat", zegt Van den Brand. En wat traditionele kredietverstrekkers nu aanbieden, is misschien niet veel langer de status-quo, zegt hij.

"We kunnen geen seconde denken dat we over 20 jaar papierwerk naar de hoekbank zullen sjouwen om een ​​lening te krijgen", zegt hij. "Dat gaat gewoon niet gebeuren. En dat gaat eigenlijk niet gebeuren in de komende drie jaar."

Meer van Investmentmatome:

• Vergelijk Online Refinance Lenders
• Vergelijk hypothecaire herfinancieringsrente
• Zoek een hypotheekmakelaar

Tony Armstrong is een personeelsschrijfster voor persoonlijke financiën voor Investmentmatome . Volg hem op Twitter @tonystrongarm en verder Google+ .

Afbeelding via iStock.