Probeer dit bestedingsplan om de controle over uw geld terug te krijgen

Van Brad Bond

Meer informatie over Brad op onze site Vraag een adviseur

Wanneer de meeste mensen een huishoudbudget opstellen, denken ze dat ze moeten betalen voor een lijst van benodigdheden en dan de rest van hun inkomen gebruiken voor 'extra's' die belangrijk voor hen zijn. Toch raken veel van deze goedbedoelende mensen gefrustreerd en teleurgesteld wanneer hun zorgvuldig geplande budget binnen enkele weken of zelfs dagen onwerkbaar wordt.

Dit is het probleem: bij het maken van budgetten denken de meeste mensen alleen in termen van normale maandelijkse rekeningen en verplichtingen: huur of hypotheek, voedsel, regelmatige leningbetalingen, hulpprogramma's enzovoort. Maar ze creëren geen realistisch plan dat rekening houdt met wat ze daadwerkelijk uitgeven.

Onvermijdelijk leidt deze aanpak tot aanhoudende stress en frustratie omdat iets het plan altijd ontspoort. In het slechtste geval kan dit leiden tot een steeds toenemende accumulatie van creditcardschulden.

Een beter bestedings- en spaarplan zal de stress doen verdwijnen en u controle geven over uw financiële toekomst.

Een stapsgewijze budgetteringsmethode

Hier is een budgetteringssysteem dat realistisch is en dat niet alleen rekening houdt met reguliere maandelijkse betalingen, maar ook met uitgaven die niet elke maand of zelfs elk jaar plaatsvinden. Volg dit plan en u bent minder snel verrast door kosten die niet op uw oorspronkelijke budget waren.

Begin met uw netto maandloon

Dit betekent al het beschikbare geld om te besteden nadat alle salarisaftrek is opgenomen (zoals belastingen, ziekteverzekering en bijdragen aan het pensioenplan).

Trek de benodigde hoeveelheid af om 'eerst jezelf te betalen'

Het concept van "jezelf eerst betalen" is belangrijk. Het betekent niet dat je een deel van je inkomen moet nemen en uitgeven aan wat je die maand wilt. Het betekent dat u wat geld moet nemen van elk salaris en moet reserveren voor extra besparingen die verder gaan dan het pensioenplan van uw werkgever, evenals voor het betalen van uitstaande schulden. Dit zal u helpen uw financiële toekomst veilig te stellen.

Trek een reserve af voor niet-maandelijkse uitgaven

Een van de belangrijkste dingen die u op realistische wijze kunt doen, is om een ​​kortetermijnspaarrekening aan te maken voor niet-maandelijkse uitgaven. Dit omvat zaken die redelijk eenvoudig in te plannen zijn, zoals rekeningen voor autoverzekeringen die om de zes maanden aankomen; reserveer elke maand een zesde deel van dat totaal in uw spaarreserve.

Stop daar echter niet. Deze categorie omvat ook seizoensuitgaven, zoals landschapsarchitectuur en woningen die meestal jaarlijks in bossen voorkomen, zoals vakantiekosten en geschenken.

Vervangende artikelen en onderhoud vallen ook in deze categorie. U zult bijvoorbeeld "persoonlijke eigendommen" zoals meubels en grote apparaten zo nu en dan moeten vervangen. Goedkopere items, zoals een broodrooster of een föhn, moeten van tijd tot tijd worden vervangen. Een nieuwe broodrooster lijkt misschien niet zo erg, maar als u niet van plan bent, kan het uw uitgavenplan opblazen.

Uw auto heeft routineonderhoud nodig, en soms ook nieuwe banden. Als u een huis bezit, moet u mogelijk dingen zoals de oven, airconditioning, dak en oprit vervangen.

De vraag is hoeveel te reserveren voor al deze vervanging en onderhoud. Hier zijn enkele vuistregels:

• Persoonlijk eigendom - 2% tot 4% van uw netto jaarloon om items te vervangen en te onderhouden
• Auto onderhoud en banden - 5 tot 10 cent per mijl. Als u bijvoorbeeld 10.000 mijl per jaar rijdt, moet u $ 500 tot $ 1.000 per jaar plannen voor het onderhoud van uw auto. Het grootste deel hiervan zou worden gereserveerd voor kortetermijnsparen waar je op zou kunnen rekenen naarmate er onkosten ontstaan. Maar 20% moet op een langeretermijnspaarrekening worden gereserveerd om banden te vervangen wanneer dat nodig is.
• Onderhoud en vervanging van woningen - 2% tot 3% van de waarde van uw huis. Ongeveer een derde van dit bedrag dient op een langere termijnspaarrekening te staan ​​voor de vervanging van items met een hoger ticket, zoals ovens, opritten en daken.
• Contingency fund - 2% van het netto jaarloon om dingen te dekken waar je net niet aan hebt gedacht.

Als u een auto hebt betaald, kunt u het bedrag dat u elke maand uitgeeft, eenmaal of helemaal leeg in een vervangingsfonds voor auto's stoppen.

Nadat u de bovenstaande aanpassingen in uw nettoloon hebt doorgevoerd, krijgt u een realistisch cijfer voor wat beschikbaar is om normale maandelijkse facturen te dekken. Als u dit overzicht gebruikt om een ​​budget in te stellen, moet u uw behoeften nauwkeuriger onderzoeken - verder gaan dan de 'facturen-en-extra'-benadering van budgettering die zo vaak mislukt.

Over 'realistische' budgettering …

"Realistisch" kan een aantal dingen betekenen. Vanzelfsprekend is het niet realistisch om $ 3.000 per maand aan huur uit te geven als dat je totale inkomen is. Maar 'realistisch' betekent ook eerlijk zijn over wie je bent. Als je energie en voldoening krijgt door bijvoorbeeld te socializen met vrienden, en je een budget opmaakt dat entertainmentuitgaven afsnijdt of sterk beperkt, ben je realistisch gezien niet van plan om het plan te volgen, en het zal mislukken.

Evenzo, als je baan een bepaalde kledingkast vereist en je niet realistisch bent over wat zo'n kledingkast eigenlijk kost om te onderhouden, zal dat ook tot problemen leiden.

Veranderen naar een benadering als deze kost tijd en geduld. Het zal waarschijnlijk leiden tot fundamentele veranderingen in de manier waarop je leeft.Maar het geeft u ook een uitgaven- en spaarplan dat werkbaar en duurzaam is, en een plan dat u helpt om zowel financiële doelstellingen voor de korte als de lange termijn te halen.

Dit artikel verschijnt ook op Nasdaq.

Afbeelding via iStock.