Solo 401 (k) - Pensioenplannen voor zelfstandigen

Van Dmitriy Fomichenko

Lees meer over Dmitriy op onze site Vraag een adviseur

Wanneer u de term '401 (k) -rekening' hoort, denkt u mogelijk meteen aan een door de werkgever gesponsord plan. Maar hoe zit het met kleine bedrijven en onafhankelijke contractanten? Worden ze buiten dit aspect van het pensioenplanningsproces gehouden?

De IRS heeft eigenlijk een specifiek pensioenplan voor deze groep mensen, een Solo 401 (k). Dit pensioenplan is echter niet zo breed bekend als andere gekwalificeerde plannen. Laten we eens kijken naar de basispunten van een Solo 401 (k) -plan.

Wie kan een Solo 401 (k) krijgen?

Solo 401 (k) is ontworpen voor zelfstandige eigenaren van kleine ondernemingen en onafhankelijke contractanten. Dit wordt vaak verkeerd begrepen, omdat mensen vaak denken dat "een baan als zelfstandige" een full-time optreden betekent. Het hoeft niet zo te zijn. Als je fulltime voor een bedrijf werkt, maar tegelijkertijd je eigen bedrijf of freelance-optredens aan de kant hebt, kun je je kwalificeren.

Solo 401 (k) is echter bedoeld voor kleine bedrijven. Om in aanmerking te komen, mag de activiteit van ondernemer of zelfstandige dus geen andere voltijdwerknemer hebben behalve de eigenaar en zijn of haar echtgenoot.

Ga verder dan aandelen en obligaties

Hoewel velen van ons de aandelenmarkt niet van nabij volgen, kan ieder van ons een expert zijn in onze eigen vakgebieden. Een makelaar in onroerend goed, bijvoorbeeld, kent de in en outs van vastgoedinvesteringen en zou in deze markt uitblinken. Daarom is het gewoon niet logisch iedereen te dwingen hun pensioenfondsen in aandelen en obligaties te beleggen, toch?

Een Solo 401 (k) biedt deze flexibiliteit als het gaat om investeringsopties. In tegenstelling tot traditioneel gekwalificeerde plannen, kunnen beleggers ervoor kiezen om hun spaargeld te beleggen in bijna alle beschikbare activa, waaronder onroerend goed, particuliere bedrijven en edele metalen.

Neem de controle over uw pensioen toekomst

Alle 401 (k) -accounts vereisen een aangewezen beheerder, die de beleggingsactiva van de account beheert. Het verschil met een Solo 401 (k) is dat u de beheerder van uw eigen account kunt zijn. Op deze manier kunt u als accounteigenaar uw besparingen en directe investeringen beheren zoals u wilt. In het voorbeeld van de makelaar hierboven, naast de mogelijkheid om in onroerend goed te investeren, kan de agent ook zijn of haar eigen expertise gebruiken om de fondsen te laten groeien.

Hoge bijdrage limiet

Eigenaars van een Solo 401 (k) kunnen jaarlijks een bijdrage leveren van $ 17.500 aan salarisuitstel, net als bij een reguliere 401 (k). Op de leeftijd van 50 jaar of ouder, kunnen accounthouders ook een inhaalbijdrage van $ 5.500 betalen, waardoor het totale salaris uitgesteld wordt tot een maximum van $ 23.000.

Maar hoe zit het met de matching van werkgevers, aangezien er geen werkgever op de foto staat? In het geval van Solo 401 (k), is de werkgever u eigenlijk. Dat betekent dat u een gedeelte voor winstdeling kunt bijdragen, dat in 2014 de totale jaarlijkse bijdrage tot maximaal 52.000 dollar kan brengen. Met deze hoge premiegrens kunt u nu ten volle profiteren van de belastingvoordelen voor pensioenregelingen en uw nestei sneller laten groeien.

Met deze voordelen is een Solo 401 (k) zeker aantrekkelijk voor veel beleggers. Als u wilt weten of u in aanmerking komt en of dit de juiste oplossing voor u is, neemt u contact op met uw financieel adviseur.