SoFi vs. Prosper: hoe ze vergelijken voor persoonlijke leningen
De slinkse manieren van het peperdure flitskrediet - RTL Z NIEUWS
Inhoudsopgave:
- SoFi is misschien een betere optie als:
- Prosper is misschien een betere optie als:
- Kijk rond om de beste persoonlijke lening te vinden
- Personal Loans Ratings Methodiek
SoFi en Prosper, twee van de grootste uitgevers van online persoonlijke leningen, richten leners met een goed krediet.
SoFi vermarkt zichzelf als een vooruitstrevend financieringsbedrijf dat alternatieve acceptatiecriteria hanteert en sociale voordelen biedt. Prosper pionierde peer-to-peer leningen en begunstigt consumenten met een gevestigde kredietgeschiedenis.
Bij vergelijking van de twee kredietverstrekkers zijn de aanvangsrente voor goed gekwalificeerde kredietnemers vergelijkbaar, hoewel SoFi geen startkosten in rekening brengt. Naast de kosten, kunnen de andere functies van SoFi - inclusief grotere leenbedragen, flexibele betalingen en netwerkmogelijkheden voor zijn leden - een tipje van de sluier lichten.
Hier zijn de belangrijkste verschillen tussen SoFi en Prosper van dichtbij te bekijken.
|
|
|---|---|
| $ 5.000 tot $ 100.000 | $ 2.000 tot $ 40.000 |
| 5,81% tot 15,37% (vaste en variabele tarieven) | 6,95% - 35,99% (vaste tarieven) |
| Geen | 2.4% - 5% |
| 3 tot 7 jaar | 3 of 5 jaar |
|
|
|
|
>> MEER: Persoonlijke leningen voor een goed krediet
SoFi is misschien een betere optie als:
- Je bent nieuw om op te waarderen
- U wilt een lening met variabele rente of een grote lening
- U wilt netwerkmogelijkheden
SoFi, opgericht in 2011, verwijst naar zijn leners als "leden" en biedt unieke voordelen zoals happy hours, diners en educatieve evenementen in grote steden. Het klantenbestand van SoFi wordt beschreven als HENRY - hoge verdieners die nog niet rijk zijn; het mediaan inkomen is $ 101.000.
SoFi ondergaat leiderschapswijzigingen en wordt geconfronteerd met rechtszaken van voormalige werknemers over oneigenlijke behandeling van vrouwen en oneerlijk loon voor lange uren. De CEO, Michael Cagney, nam abrupt ontslag in september. SoFi blijft echter leningen verstrekken en zegt dat het bedrijf stabiel is.
Hoe te kwalificeren: SoFi is ongebruikelijk onder geldschieters in die zin dat het de vrije cashflow benadrukt - uw maandelijks inkomen minus kosten - boven de credit score in het acceptatieproces. SoFi heeft een minimale kredietscore-eis van 680 en kredietnemers hebben over het algemeen een kredietscore van 700 of hoger.
SoFi houdt ook rekening met uw financiële geschiedenis, branche en carrière-ervaring. Het accepteert aanvragers zonder vastgestelde kredietgeschiedenis en heeft geen inkomen of schuld-inkomensratio nodig.
Tijd voor financiering: Het duurt meestal zeven dagen vanaf het starten van een aanvraag tot het ontvangen van financiering.
Kosten: De alternatieve acceptatiecriteria van SoFi kunnen in sommige gevallen leiden tot een lager jaarlijks percentage voor kredietnemers. De APR's beginnen rond de 6% en halen uit op 15,37%, ruim onder het maximum van Prosper van 35,99%.
SoFi is een van de weinige online kredietverstrekkers die leningen met een variabele rente aanbiedt, die over het algemeen lagere startpercentages hebben, maar zich tijdens de looptijd van de lening kunnen aanpassen. Sommige kredietnemers kiezen ze, vooral voor kortere leentermijnen, maar leningen met een vaste rentevoet zijn populairder, zegt het bedrijf.
Betalingsflexibiliteit: In tegenstelling tot Prosper, laat SoFi kredietnemers de vervaldatum van hun betaling wijzigen, en het kan af en toe een verlate vergoeding inhouden als u een geschiedenis van tijdige betalingen hebt.
In geval van baanverlies heeft SoFi een tolerantieprogramma dat betalingen opschort of betalingen met een maximale rente toestaat voor maximaal een jaar.
Klik op 'Tarieven controleren' om van toepassing te zijn op SoFi.
Prosper is misschien een betere optie als:
- U wilt een lening van een gevestigd bedrijf
- U hebt geen extra's nodig zoals netwerken en sociale evenementen
- Uw kredietgeschiedenis gaat twee jaar of langer terug
Sinds 2006 heeft Prosper meer dan $ 10 miljard aan leningen gefinancierd. Het was de eerste peer-to-peer geldschieter, wat betekent dat Prosper, in plaats van zelf financieringen te financieren, potentiële leners koppelt aan individuele beleggers die ervoor kunnen kiezen om hun leningen te financieren.
Hoe te kwalificeren: Leners die in aanmerking komen voor een Prosper-lening hebben een sterk krediet, een gemiddeld jaarinkomen van ongeveer $ 89.000 en een gemiddelde kredietgeschiedenis van 11 jaar. Prosper vereist een minimale credit score van 640 en ten minste twee jaar kredietgeschiedenis. De vereiste schuld / inkomen ratio is 50% of minder.
Tijd voor financiering: Het goedkeuringsproces van Prosper duurt maximaal zeven werkdagen, met een extra één tot drie werkdagen om uw geld te ontvangen.
Kosten: De APR's van Prosper variëren van 6,95% tot 35,99%. In tegenstelling tot SoFi rekent Prosper een origination fee aan van 2,4% tot 5% van het geleende bedrag.
Net als SoFi brengt Prosper geen kosten in rekening voor extra betalingen of betaalt u uw lening niet vroeg af. Er is een betalingsachterstand van 5% van het verschuldigde bedrag of $ 15, afhankelijk van welke van beide het grootst is.
Klik op "Tarieven controleren" om op Prosper van toepassing te zijn.
Controleer koersenKijk rond om de beste persoonlijke lening te vinden
Vooral als uw kredietwaardigheid goed is, is uw beste kans om leningen van SoFi en Prosper te vergelijken met andere geldschieters.Klik op de knop hieronder om geschatte tarieven, maandelijkse betalingen en kredietscore-eisen van meerdere geldschieters op Investmentmatome te bekijken.
Tarieven vergelijkenPersonal Loans Ratings Methodiek
Onze siteclassificaties voor persoonlijke leningen geven punten toe aan geldverstrekkers die gebruiksvriendelijke functies bieden, waaronder zachte kredietcontroles, geen originatiekosten, betalingsopties, korte financieringstijd, rentecaps van 36% en afwezigheid van vooruitbetalingsboetes. Functies worden overwogen vanwege hun positieve invloed op de kredietgeschiedenis van consumenten en de financiële gezondheid. Om nauwkeurigheid en consistentie te garanderen, worden onze beoordelingen beoordeeld door meerdere personen in het Investmentmatome Personal Loans Team.
