Sociale zekerheidsstrategieën voor gehuwde paren

Door David Munn

Meer informatie over David op onze site Vraag een adviseur

Voordelen voor een niet-werkende echtgenoot

Overweeg Tom en Faye, die beiden in 2013 60 jaar oud zijn geworden. Op 66-jarige leeftijd komen ze in aanmerking voor volledige pensioenuitkeringen van de sociale zekerheid, hoewel ze al vanaf 62-jarige leeftijd lagere uitkeringen kunnen gaan verdienen. Faye heeft nooit buitenshuis gewerkt en niet individueel in aanmerking komen voor voordelen. Ze komt wel in aanmerking voor partneruitkeringen op basis van wat haar man, Tom, heeft betaald aan de sociale zekerheid.

In feite, als ze wachten tot 66-jarige leeftijd om een ​​uitkering aan te vragen, ontvangt Tom niet alleen zijn volledige pensioenuitkering, maar krijgt Faye ook een echtelijk uitkering gelijk aan de helft van de uitkering van Tom.

Als Tom en Faye ervoor kiezen om op 62-jarige leeftijd hun uitkering te ontvangen, zullen hun voordelen worden verminderd, maar Faye heeft nog steeds recht op een uitkering voor echtgenoten. Het voordeel van Tom zal 25% minder zijn dan wat hij zou hebben gekregen op 66-jarige leeftijd, terwijl Faye's voordeel 30% minder zal zijn. De vermindering van de voordelen van Faye is gebaseerd op haar beslissing om vroegtijdig voordelen te verkrijgen. Als Tom zijn voordeel op 62 zou halen, maar Faye tot de leeftijd van 66 zou wachten, zou ze een niet-uitbetaalde echtelijke uitkering krijgen.

Tom kan in plaats daarvan van plan zijn om de ontvangst van zijn uitkering uit te stellen tot de leeftijd van 70 jaar, wat zijn voordeel met 32% zal verhogen. Maar zodra hij de leeftijd van 66 jaar bereikt, kan hij een uitkering indienen en opschorten. Dit zal Faye toelaten om te beginnen met het krijgen van haar partneruitkering bij 66, terwijl Tom's uitgestelde uitkering groeit tot de leeftijd van 70.

Wanneer een van beide echtgenoten overlijdt, ontvangt de overlevende echtgenoot alleen het voordeel van Tom; de voordelen van de echtgenote zullen eindigen. Dit verhoogde voordeel voor de langstlevende echtgenoot is vaak de motiverende factor voor een "bestand en opschort" -strategie.

Strategieën voor werkende echtgenoten

Wanneer twee werkende echtgenoten erbij betrokken zijn, zijn er ook verschillende opties om te overwegen.

Stel dat Steve en Jill beiden sociale verzekeringen hebben betaald en op 66-jarige leeftijd in aanmerking komen voor dezelfde voordelen, maar Jill wil tot haar 70e blijven werken om haar uitkering te verhogen. Steve kan op 66 zijn uitkering aanvragen en beginnen met het tekenen van zijn betalingen. Tegelijkertijd kan Jill partnerschapsuitkeringen aanvragen. Dit stelt haar in staat om de helft van de uitkering van Steve te trekken, terwijl ze nog steeds werkt en haar eigen uitkering uitstelt om het bedrag dat ze op 70-jarige leeftijd zal ontvangen, te verhogen. Deze strategie kan ook worden gebruikt door een gescheiden echtgenoot die van plan is de voordelen uit te stellen tot de leeftijd van 70 jaar.

Wanneer een van beide echtgenoten overlijdt, ontvangt de overlevende echtgenoot alleen de verhoogde uitkering van Jill. Steve's betalingen zullen eindigen.

Het kiezen van een uitkering voor sociale zekerheid is een belangrijke beslissing omdat het onomkeerbaar is. Voordelen van echtgenoten voegen een extra laag verwarring toe omdat er talloze mogelijke scenario's zijn, en ze worden niet weerspiegeld in de socialezekerheidsverklaringen, die alleen online beschikbaar zijn voor de meeste belastingbetalers. Ontwikkel uzelf over de beschikbare opties, zodat u een keuze maakt die aansluit op uw behoeften en langetermijndoelen.