Slimme stappen om te plannen voor pensionering

Door Jim Ludwick

Meer informatie over Jim op Ask a Advisor van Investmentmatome.

Veel mensen maken zich zorgen dat de pensioenuitkeringen van de sociale zekerheid en Medicare in de toekomst niet meer voor hen beschikbaar zullen zijn. Recente rapporten van de curatoren van de Social Security en Medicare geven aan dat als het Congres niet optreedt om deze programma's beter te financieren, ze de komende jaren met tekorten geconfronteerd zullen worden.

Sociale Zekerheid en Medicare zijn echter ongelooflijk belangrijke programma's waarop veel mensen zwaar leunen, dus het is moeilijk voor te stellen dat politici niet zullen handelen om hun overleving te garanderen. Maar toch, terwijl we hopen dat het Congres iets zal doen, zijn er stappen die we alleen kunnen nemen om vooruit te plannen. Om er zeker van te zijn dat u genoeg spaartegoeden hebt om de kosten van de gezondheidszorg en andere kosten tijdens uw pensioen te dekken, zijn hier enkele strategieën die u wellicht zou willen overwegen:

Stel een apart zorgfonds op

Open en gebruik zo mogelijk een gezondheidsspaarrekening, een fiscaal voordelige medische spaarrekening, om mogelijk pretaxdollars op te slaan, zodat u ze zonder belasting kunt gebruiken als u met pensioen gaat voor gekwalificeerde zorgkosten. Om een ​​HSA te krijgen, moet je een hoog-aftrekbaar ziekteverzekeringsplan hebben. Het opzetten van een HSA als je jonger bent en minder gezondheidsproblemen hebt, zou de beste manier kunnen zijn om te sparen voor toekomstige zorgbehoeften. Als u ouder bent en geen hoogaftrekbaar plan kunt of kunt krijgen, moet u proberen extra geld te besparen (bovenop de maximaal toegestane premies voor uw pensioen) die u in de toekomst kunt gebruiken voor copays en eigen risico's voor de gezondheidszorg..

Downsize om besparingen te stimuleren

Overweeg om naar een kleinere woning te gaan of anders uw woning en andere uitgaven zo veel mogelijk te verkleinen. Dit zal u helpen uw uitgaven nu en tijdens uw pensionering te verminderen en kan u helpen uw pensioensparen te verhogen. Als u eenmaal het maximale bedrag hebt bijgeschreven op al uw pensioenrekeningen, kunt u de extra besparingen doorvoeren in fiscaalvriendelijke voertuigen zoals door belasting gefinancierde uitgestelde lijfrentes met aftrek van belastingen, waarbij u uitstel van belasting betaalt over winsten totdat u het geld eruit haalt.

Plan voor uw zorg

Als u bij uw leeftijd in huis wilt blijven, zorg dan dat uw huis voldoende is voorbereid en u voldoende ruimte hebt om een ​​verzorger te huisvesten. Je zult ook genoeg moeten sparen om vijf jaar van dergelijke zorg te dekken. In mijn geval ben ik van plan $ 120.000 voor deze categorie te maken. Als dat te veel lijkt, kun je misschien een deel of al deze kosten uit je pensioenkas financieren. Bijvoorbeeld, $ 3.000 per maand (in de dollars van vandaag - meer in de toekomst als er inflatie is) zou de kosten van het aannemen van een verzorger kunnen dekken. Dit geld kan afkomstig zijn van uw spaargeld of mogelijk van een omgekeerde hypotheek waarmee u een deel van uw eigen vermogen kunt gebruiken voor dit soort behoeften.

Een andere optie is om een ​​langdurige zorgverzekering te kopen, optimaal in uw midden vijftig, om de kosten van mantelzorg bij u thuis of in een institutionele omgeving te financieren. Maar onthoud dat zo'n beleid alleen voordelen oplevert als je niet twee of meer basisvaardigheden voor het leven kunt doen, zoals eten en kleding zelf.

Ondersteuning vinden

Als u met pensioen gaat, kunt u slim en zuinig blijven. Overweeg ruilhandel met of het betalen voor diensten van vrienden, familieleden of buren om de kosten laag te houden. Vrijwilligersprogramma's zoals het Village to Village-netwerk kunnen senioren ook helpen betaalbare toegang tot dienstverleners te vinden.

Hoe meer u nu kunt besparen en plannen, hoe meer flexibiliteit u heeft als u met pensioen gaat. Praat met uw significante andere, familieleden, vrienden en buren. Vraag hen wat zij van uw plannen vinden en of ze misschien alternatieve strategieën voor u hebben om te overwegen. Ze kunnen suggesties, ondersteuning of meer bieden. Het is ook slim om te werken met een financieel adviseur die u kan helpen ervoor te zorgen dat u op pensioen bent met uw pensioensparen en een plan hebt om de kosten voor gezondheidszorg en andere uitgaven te dekken wanneer u met pensioen gaat.

Jim Ludwick, CFP, is de oprichter van MainStreet financiële planning Inc.

Dit artikel verschijnt ook op Nasdaq.