3 manieren waarop eigenaren van kleine bedrijven zich kunnen voorbereiden op renteverhogingen

Een renteverhoging ligt aan de onmiddellijke horizon. Er is een kans van 52% dat de Federal Reserve de federal funds rate zo snel als medio september op de volgende beleidsvergadering zal verhogen. Voor eigenaren van kleine bedrijven zal dit de kosten van leningen voor kleine bedrijven verhogen en van invloed kunnen zijn op de bottom-line.

De federal funds rate - het tarief dat banken aanleggen om federale fondsen aan andere banken te lenen - was 0,14 per 5 augustus, volgens de New York Federal Reserve. Perc Pineda, senior econoom bij de Credit Union National Association, vertelt Investmentmatome dat het tarief volgend jaar zo hoog zou kunnen zijn als 1,75%.

"Raak niet in paniek", zegt Bruce Vandegrift, vice-president van Rockford Bank en Trust in Rockford, Illinois. "Je hebt tijd om je zaken te regelen om aan deze veranderingen tegemoet te komen."

Hier zijn drie dingen die eigenaren van kleine bedrijven kunnen doen om zich voor te bereiden op een renteverhoging.

Betaal of herfinancier dure, variabele rente schulden

Het jaarlijkse kostenpercentage (APR) - of de totale jaarlijkse kosten van een lening, zoals een kredietlijn of een hypotheek met instelbare rente - kunnen veranderen op basis van de prime rate. De prime rate ligt doorgaans rond de 3% hoger dan de federal funds rate. Het was 3,25%, dus als de fondsentarieven naar 0,50 springen, zou dit volgens Pineda kunnen stijgen tot 3,5% of hoger. (De Federal Reserve verhoogde de federal funds rate met 0,25 procentpunten op 16 december 2015. De prime rate is nu 3,5%.)

Een hogere federal funds rate betekent hogere kosten voor kredietnemers met een variabele rente.

Als een creditcard 8% plus de prime-rente in rekening brengt, of 11,25%, zou de APR in september 11,5% kunnen bedragen. Dit komt neer op $ 25 meer per jaar aan rente op een saldo van $ 10.000. Maar met grotere stijgingen op de loer voor de prime rate, zal deze schuld alleen maar duurder worden, dus het is slim om creditcards te betalen, zegt Vandegrift.

"Helaas financieren veel ondernemers kortetermijnkosten op creditcards - dat zijn bijna altijd de hoogste kortetermijnrente die je kunt krijgen", zegt Vandegrift.

Het terugbetalen van uw creditcardschuld kan ook uw persoonlijke kredietscore verbeteren, aangezien uw kredietgebruiksratio 30% van uw score uitmaakt.

Leners met regelbare hypotheken moeten erachter komen wanneer de rente van de lening wordt gereset en wat het effect zal zijn op betalingen, zegt Vandegrift.

"Als u weet dat u een reset krijgt en u verwacht dat de rente blijft stijgen," zegt hij, "dan heeft u een stimulans om te herfinancieren tot een vaste rente voor de lange termijn."

Onderhandelen over een lening met een vaste rente

"Als je vandaag of in de volgende maand een vaste langetermijnrente zou kunnen afsluiten, in tegenstelling tot een variabele rente, zou je eigenlijk een goede positie hebben," zegt Pineda, "omdat we nu weten dat hogere rentetarieven eigenlijk zijn onvermijdelijk."

Als u uw lening voor kleine bedrijven via een online alternatieve geldverstrekker hebt gekregen, hebben stijgende tarieven waarschijnlijk minder invloed op uw kosten.

Een verhoging van 0,25 punten zou de maandelijkse betalingen op een lening van $ 100.000 met een looptijd van 10 jaar van $ 1,110 naar $ 1,123 veranderen, aldus Evan Singer, general manager bij SmartBiz.

Online geldschieter Funding Circle maakt geen gebruik van de prime rate om haar rentetarieven in te stellen en heeft geen plannen om de rente aan te passen, aldus woordvoerster Liz Pollock. Peer-to-peer geldschieter Prosper biedt leningen met vaste rente uitsluitend op basis van de persoonlijke kredietscore van een aanvrager, en Dealstruck gebruikt alleen de prime rate om tarieven op zijn kredietlijn vast te stellen, aldus Dealstruck CEO Ethan Senturia.

Maar stijgende koersen zullen de kosten van Amerikaanse Small Business Administration-leningen beïnvloeden die hun oorsprong vinden in SmartBiz. Het bedrijf biedt tarieven van 2,75% tot 4,75% plus de prime rate, of 6% tot 8%. Een verhoging van de prime rate met 0,25 punt betekent dat leners 6,25% zullen betalen aan 8,25%.

Dit zou de maandelijkse betalingen van een lening van $ 100.000 met een looptijd van 10 jaar van $ 1,110 naar $ 1,123 veranderen, aldus Evan Singer, general manager van SmartBiz.

Als u online leningen voor kleine bedrijven wilt vergelijken, raadpleegt u de hitlijsten met de beste bedrijfsleningen van onze site.

Zet extra geld goed in gebruik

Hier is het goede nieuws: een tariefverhoging zal resulteren in een hogere opbrengst op spaarrekeningen, depositocertificaten (CD's) en geldmarktrekeningen.

Als u geld op een betaalrekening hebt staan, weinig of geen rente verdient en er geen plannen zijn om dat geld in uw bedrijf te herinvesteren, overweeg dan geld over te schrijven naar een rentedragende rekening.

"Uiteindelijk, als de kortetermijnrente stijgt, is het verstandig om je liquiditeit te behouden, een goede beslissing", zegt Vandegrift.

Ga naar Onze site voor meer informatie over financieringsopties en deze te vergelijken voor uw kleine bedrijf beste zakelijke leningen pagina. Voor gratis, persoonlijke antwoorden op vragen over het financieren van uw bedrijf, bezoekt u de Klein bedrijf sectie van onze site Vraag een Advisor-pagina.

De post is bijgewerkt om de nieuwe prime-rate weer te geven vanaf december 2015. Oorspronkelijk werd deze gepubliceerd op 12 augustus 2015.

Steve Nicastro is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected] . Twitter: @StevenNicastro .

Afbeelding via iStock.