6 manieren om te worden verwijderd als een lening of een mede-ondertekenaar van een creditcard

"Co-teken" is niet een vier letters woord, maar het kan net zo goed zijn. Ondanks hun beter inzicht hebben veel mensen meegeschreven voor de lening of creditcard van een vriend of familielid. En volgens een studie van de Federal Trade Commission heeft 75% van hen de prijs betaald en uiteindelijk voor minstens een deel van de mede-ondertekende schulden betaald.

Als u als mede-ondertekenaar wilt worden verwijderd, zijn er verschillende mogelijke opties.

Wat is een mede ondertekenaar?

Een co-ondertekenaar is een persoon die de lening garandeert van iemand anders die slecht krediet heeft of geen kredietgeschiedenis heeft, of die geen inkomen heeft. Lenders vinden het riskant om dergelijke mensen krediet te geven, en dat is waar de medeondertekenaar binnenkomt. Wanneer u mede-ondertekent voor iemand, belooft u de schuld terug te betalen als hij of zij dat niet doet.

Medeondertekening neemt niet het risico weg dat de lener een lening niet zal terugbetalen. Het verschuift dat risico van de geldschieter naar de mede ondertekenaar. Als de lener niet de betalingen doet, dan moet je het doen, anders zal je kredietscore verslechteren.

Als u mede-ondertekenaar bent en uw naam van een tegoedrekening wilt halen, kunt u of de lener een van de volgende strategieën proberen. Begrijp echter dat deze opties gemakkelijker kunnen worden bereikt als de oorspronkelijke lener u graag buigt als co-ondertekenaar en zijn of haar kredietwaardigheid heeft verbeterd sinds u oorspronkelijk mede-ondertekende.

1. Breng de balans over naar een 0% -kaart

Als de lener kan worden goedgekeurd, kan hij of zij de resterende creditcard of lening aan een overboekingscreditcard overdragen. Over het algemeen hebben deze kaarten een APR-periode van 0%, meestal tussen zes en 18 maanden, waardoor de lener tijd heeft om het saldo te betalen zonder rente te hoeven betalen.

Er is meestal een saldo-overdrachtsprijs van 3% tot 5% of het overgedragen bedrag, hoewel sommige kaarten een $ 0 kosten hebben. Toon uw lener deze lijst met onze favoriete creditcards voor saldooverdracht.

2. Maak de lening vrij

Sommige kredietverstrekkers - met name emittenten van studentenleningen - hebben een vrijgaveoptie voor medeondertekenaars, volgens het Bureau voor consumentenbescherming. Een vrijgave kan worden verkregen na een bepaald aantal on-time betalingen en een kredietcontrole van de oorspronkelijke lener om te bepalen of hij of zij nu kredietwaardig is.

De meeste kredietverstrekkers laten kredietnemers niet weten of en wanneer ze een vrijval kunnen krijgen; leners moeten die informatie zelf opzoeken. De CFPB biedt een aantal voorbeeldbrieven die de lener of mede-ondertekenaar kan sturen naar kredietverstrekkers die om een ​​vrijgave vragen.

3. Consolideer of herfinancier de schuld

Consolideren betekent het vervangen van meerdere schulden door één nieuwe schuld, meestal tegen gunstigere voorwaarden. Herfinanciering is het vervangen van een lening door een andere lening met betere voorwaarden. Omdat beide een nieuwe lening vereisen, zal uw naam niet langer op de schuld staan ​​als de oorspronkelijke kredietnemer ervoor kiest om te consolideren of te herfinancieren.

4. Verwijder uw naam van een creditcardaccount

Als er geen lopende rekening op de rekening staat, zijn sommige creditcarduitgevers bereid om uw naam te verwijderen, op voorwaarde dat de oorspronkelijke lener fatsoenlijk krediet heeft. Roep de uitgever op - of laat de oorspronkelijke lener bellen - en vraag of dit een optie is.

5. Verkoop het gefinancierde actief

Als u mede-ondertekende voor een beveiligde schuld - zoals een autolening - en de lener niet in staat is om betalingen te doen, moedig hem of haar aan om het actief te verkopen en de lening af te betalen. Hopelijk is het actief meer waard dan de resterende schuld en kan het saldo volledig worden weggevaagd.

Houd er rekening mee dat u juridisch gezien de lener niet kunt dwingen het activum te verkopen. Als co-ondertekenaar stemde u ermee in alleen betalingen te doen als de oorspronkelijke lener dat niet doet. U bent geen mede-eigenaar van de activa die aan de schuld zijn gekoppeld en u kunt er geen beslissingen over nemen.

6. Betaal het saldo

Als de lener geen betalingen doet en zijn of haar tegoed niet voldoende heeft opgebouwd om een ​​nieuwe lening of creditcard te krijgen, is het misschien tijd om uw verlies te accepteren en het saldo van de schuld te betalen. Zie het als een levensles - zij het een dure les - en vermijd in de toekomst mede-ondertekening voor die persoon.

Opvolgen

Sommige van deze opties elimineren de schuld maar laten de oorspronkelijke rekening open. Zorg ervoor dat de lener het account sluit. Anders zou hij of zij gewoon de balans weer kunnen oplopen, waardoor u opnieuw aansprakelijk kunt worden gesteld.

Co-signing is een risicovolle onderneming. Hoewel 75% van de medeondertekenaars uiteindelijk betalingen doen, zijn er natuurlijk nog 25% die graag helpen met verantwoordelijke vrienden of familieleden die elke maand op tijd betalen. Begrijp de risico's van cosigning en weet dat je een paar mogelijke outs hebt, indien nodig, maar ze kunnen je kosten. Vergeet ook niet dat niet-betaling schadelijk is voor uw credit score, dus betaal de rekening als de oorspronkelijke lener dat niet doet.

=