Sla een betaling over? Die aanbiedingen zijn geen vakantie voor uw budget

De vakanties kunnen duur zijn, dus als een schuldeiser aanbiedt om een ​​betaling over te slaan, klinkt het misschien als een goed idee.

Maar deze 'betaalvakanties' zullen u op de lange duur uiteindelijk meer kosten en op manieren die u misschien niet verwacht.

De belofte versus de realiteit

Deze promoties richten zich meestal op piekmomenten: vakantie, voorjaarsvakantie en zomervakantie. De deal is aantrekkelijk. Gewoon solliciteren, een vergoeding betalen, en je hebt de haak voor het betalen van je autolening, persoonlijke lening of creditcard die maand.

Super goed! Meer geld om geschenken voor familie en vrienden te kopen, toch?

Alleen ben je het geld nog steeds verschuldigd. U gaat er gewoon mee akkoord om het later te betalen. Over uw schuld blijft rente verschuldigd, naast de vergoeding van $ 35 tot $ 50. Elke belofte van extra contant geld in je zak is onoprecht - je hebt meer nu alleen omdat je ermee instemt om later meer te betalen.

• Een overgeslagen betaling maakt een lening op afbetaling één maand langer en een rente van een maand duurder. Stel dat je een lening van $ 10.000 hebt voor een periode van drie jaar tegen een jaarlijks percentage van 13,7% met maandelijkse betalingen van $ 340 - een vrij typische leentermijn en kosten voor iemand met een gemiddeld krediet. Als u in de eerste december een betaling overslaat, kost de extra rente plus een aanmeldingskosten van $ 50 u meer dan $ 130.

• Met revolverende schulden zoals creditcards, draag je je volledige balans naar voren en verdien je er rente over. Als uw saldo $ 3000 is en uw APR 10,49% is, voegt overslaan van de betaling van deze maand ongeveer $ 26 aan rente toe aan uw saldo. Bovendien moet u de aanvraagkosten betalen.

Hoe groter uw lening- of kaartsaldo en hoe hoger de rente, hoe slechter een deal dit voor u is.

Nog een verborgen kostenpost

Laura Scharr-Bykowsky, een gecertificeerde financiële planner in South Carolina, zegt dat deze programma's mensen kunnen verleiden tot onverstandige uitgavenbeslissingen.

"Deze plannen zijn gericht op mensen die niet veel geld hebben en die heel dun zijn", zegt Scharr-Bykowsky.

"De banken zeggen:" U hoeft geen betalingen te doen, dus besteed meer. "Dus u besteedt niet alleen meer aan geschenken," zegt ze, "u zult uiteindelijk meer aan de schuld uitgeven als goed."

Een compromis

"Vakantiebestedingen zijn puur discretionair", zegt Scharr-Bykowsky. "Je moet niet verder gaan in de schulden voor cadeaus." In plaats van alleen een vergoeding te betalen om meer interesse te genereren en dieper in het gat te gaan, stelt ze voor om eerlijk naar je financiën te kijken.

Maak en blijf bij een vakantiebudget zodat u weet hoeveel u aan geschenken kunt uitgeven. Als je merkt dat je meer familie en vrienden hebt dan geld, raadt Scharr-Bykowsky aan om de doe-het-zelf- of handwerkroute te gaan.

"Anders, over een jaar vanaf nu, wanneer het weer vakantie is, betaal je misschien nog steeds de piper omdat je deze vakantie hebt genomen," zegt ze.

Als je dit vakantieseizoen al overboord bent gegaan, gebruik dan je nieuwjaarsresolutie om volgend jaar beter te maken. Zet elke maand een klein bedrag weg - zelfs $ 25 of $ 50 zullen het hele jaar oplopen en geven je de ademruimte om van het seizoen te genieten.

Een eerdere versie van dit verhaal heeft de carryover-rente verkeerd weergegeven voor een overgeslagen creditcardbetaling.

Sean Pyles is een stafchrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Twitter: SeanLoranPyles.