Vereenvoudig uw investeringen - en uw leven

Door Brian McCann

Lees meer over Brian op onze site Vraag een adviseur

Onze dochter Quinn werd geboren met een volle kop luxueus, donker haar. In tegenstelling tot de meeste baby's viel de hare nooit uit. Door de jaren heen hebben we het laten groeien. Iedereen complimenteerde haar met haar lange haar.

Vorige maand sneden we het allemaal af.

Mijn vrouw en ik zijn op zoek naar een vereenvoudiging van ons leven. Zoals iedereen die twee kinderen onder de leeftijd van 3 heeft of had, kan bevestigen, wordt het snel ingewikkeld. Quinn is een typische 2-jarige: ze heeft alle tijd van de wereld om te onderhandelen over alles wat ze wil doen - of niet doen. En ze besloot dat ze haar haar niet wilde borstelen of haarspeldjes wilde dragen. Aan het eind van de dag leek ze op het verwilderde kind uit de film "Mad Max." We hebben elke ochtend en avond ten minste 15 minuten met haar nieuwe kapsel bewaard.

Vereenvoudiging is ook een belangrijke les in beleggen. Vaak zie ik beleggingsrekeningen bezaaid met een mengelmoes van fondsen en investeringen: het geweldige fonds dat uw collega heeft aanbevolen, de aandelen van uw neef, die geweldige IPO-technologie vanaf 1999. Ze lijken zich allemaal op te hopen in uw makelaardij, IRA en 401 (k) accounts. Voeg verschillende taakwijzigingen toe en je krijgt snel een wirwar van oude accounts en half onthouden investeringen.

Als dit klinkt zoals u, volgen hier enkele stappen die u kunt nemen om uw financiële leven te stroomlijnen:

Schrijf het allemaal op. Beter nog, zet het in een spreadsheet. Kijk naar alles wat je bezit, ongeacht waar het zich bevindt. Classificeer wat u bezit: aandelen, obligaties, alternatieven, REIT's, enz. Het is ongelooflijk verhelderend om deze stap te voltooien.

Verplaats alles naar één plaats. Dit is waarschijnlijk de moeilijkste stap, maar het is het belangrijkste. Probeer al uw rekeningen bij één beheerder te krijgen. Als u getrouwd bent, probeer dan de rekeningen van uw en uw echtgenoot bij dezelfde bewaarder te krijgen. Ja, het papierwerk is moeilijk, maar het zal de moeite waard zijn op het einde.

Ontwikkel een strategie. Denk niet aan uw rekeningen; bepaal gewoon uw algemene beleggingsstrategie.

Implementeer uw strategie in al uw accounts. Zet belastinginefficiënte producten (obligatiefondsen, REIT's, enz.) In uw belastingvoordelen (IRA, Roth) en zet uw fiscaal efficiënte beleggingen in uw belastbare makelaarskantoor (aandelenfondsen en ETF's, enz.).

Herzie uw strategie eens per jaar. Herbalanceer uw rekeningen in overeenstemming met uw oorspronkelijke strategie.

Het leven zal je financiën ingewikkeld genoeg maken. Probeer dingen zo eenvoudig mogelijk zo lang mogelijk te houden. Onlangs heeft het California Public Employees Retirement System (Calpers), het $ 298 miljard Californische pensioenfonds, besloten om de toewijzing van hedgefondsen te verwerpen. En de reden dat ze het geld hebben gedumpt? Complexiteit. We zouden allemaal een beetje Calpers wijsheid kunnen gebruiken.

Trouwens, Quinn ziet er schattig uit met kort haar en ze krijgt net zoveel complimenten als ze ooit heeft gedaan.