Home Sweet Home - Moet je kopen of huren?

Door Laura Tanner, PhD, CFP

Lees meer over Laura op onze site Vraag een adviseur

Je hebt genoeg geld gespaard voor een aanbetaling voor een huis en weet dat je het je kunt veroorloven om te kopen. Is dit het beste gebruik van uw geld? Naast het kijken naar de harde cijfers, moet je ook je gevoelens over huiseigendom onderzoeken. Er zijn tal van online calculators "rent vs buy". Wat volgt is een bespreking van de voors en tegens van het kopen van een huis om u te helpen bij uw beslissing.

Huren - Voors en tegens

Als huurder heeft u de flexibiliteit om te verhuizen wanneer u maar wilt. Daarnaast is iemand anders verantwoordelijk voor het onderhoud en de reparaties. Om Ralph Waldo Emerson te citeren: "Een man bouwt een goed huis; en nu heeft hij een meester en een taak voor het leven; hij moet de rest van zijn dagen inrichten, in de gaten houden, tentoonstellen en onderhouden. '

Een nadeel van huren is dat je geen eigen vermogen opbouwt in een huis. Als u met pensioen gaat, wordt u geconfronteerd met de voortdurende kosten van het betalen van huur. Bovendien hebt u geen controle over uw woonsituatie mocht de verhuurder de huur opbrengen of besluiten om te verkopen.

Eigendom - voors en tegens

Hier is de eigendom van George Clooney: "We hebben huizen opgekocht die opgroeien. Ik ging naar vijf scholen voordat ik in de achtste klas zat. … En … dus, het is een van die dingen die altijd voor mij was, het was een teken dat het mogelijk was om je eigen huis te bezitten. "(En nee, ik had geen gelegenheid om George Clooney zelf te interviewen).

Vanuit persoonlijke ervaring gesproken, is er iets onuitsprekelijks aan het bezitten van een huis. Net als Clooney ben ik uitgebreid opgroeien omdat mijn vader in de luchtmacht zat. We hadden niet alleen een huis, we hadden geen meubels. Toen we van basis naar basis verhuisden, hadden de woonruimten de basis en zijn we net verhuisd met onze kleding en persoonlijke spullen. Het bezit van een condo geeft me een gevoel van stabiliteit. Andere, meer tastbare voordelen van eigendom zijn onder meer controle over iemands uitgaven, opbouw van eigen vermogen in de tijd, belastingvoordelen (hypotheekrente en onroerendgoedbelasting zijn aftrekbaar) en het vooruitzicht van minimale woonlasten bij pensionering zodra de hypotheek is afbetaald.

Een keerzijde van het eigenwoningbezit: heb je de gelijkenis opgemerkt tussen de woorden 'bezitten' en 'betalen'? Als u een 30-jarige hypotheek afsluit voor $ 500.000 tegen een rentepercentage van 4,5%, betaalt u bijna $ 412.000 aan rente (dit is de inhouding van de hypotheekrente niet meegerekend). Naast de hypotheek hebt u ook onroerendgoedbelasting, de verzekering van de huiseigenaar en de kosten en verantwoordelijkheid voor het onderhoud van uw woning. Stel je voor dat je thuiskomt van een reis naar een bericht van je benedenburen dat hun badkamerplafond instort vanwege je lekkende toilet! (Dit is mij overkomen). Nog een mogelijk negatief punt: als u uw baan verliest, bent u nog steeds verantwoordelijk voor hypotheekbetalingen.

"Huur versus kopen" berekening

De discussie tot nu toe is kwalitatief geweest. U kunt ook een kwantitatieve benadering kiezen met behulp van een van de vele beschikbare online calculators. Hier zijn enkele van de factoren om te overwegen:

1. Aankoopprijs van thuis versus de kosten van het huren van vergelijkbare woning in uw geografische gebied. Als het veel goedkoper is om te huren dan kopen, kan het financieel zinvol zijn om te huren.

2. De tijd dat u in het gebied woont. Als u van plan bent om slechts enkele jaren in een gebied te wonen, zal het moeilijk zijn om sluitingskosten (van aankoop) en commissies (van latere verkoop) terug te verdienen.

3. Uw marginale belastingschijf. Hoe hoger uw belastingschijf, hoe hoger de aftrek voor hypotheekrente en onroerendgoedbelasting (en besparingen op de kosten van eigenwoningbezit).

Het komt neer op:Of u nu koopt of huurt, is een complexe beslissing. Een andere interessante lezing is een column in The Motley Fool, die gegevens bespreekt uit de enquête van de Federal Reserve Board of Consumer Finances over de relatieve nettowaarde van huiseigenaren versus huurders.