Moet u vooraf goedgekeurd worden?

Stel je voor het vinden van het perfecte huis in een ideale buurt - en dan kom je erachter dat je niet in aanmerking kunt komen voor een hypotheek. Dat is meer dan teleurstellend; het is ronduit ontmoedigend. Daarom kan het goedkeuren van een woningkrediet een belangrijke eerste stap zijn in uw huizenjachtproces.

Prequalified of pre-approved?

Hypotheekterminologie kan op zijn minst verwarrend zijn. Een belangrijk onderscheid om een ​​'serieuze koper' te worden, is het verschil tussen 'voorgekwalificeerd' zijn en 'vooraf goedgekeurd' zijn.

Prekwalificeren betekent dat u in eerste instantie bent gescreend door een geldverstrekker. Het is alleen maar je voet tussen de deur krijgen. Meestal dien je wat basisinformatie in, en de geldschieter geeft een ruwe schatting van wat je mogelijk kunt veroorloven. Eerlijk gezegd zal dit niet veel helpen bij je pogingen om een ​​deal in een huis af te sluiten.

Aan de andere kant neemt een pre-autorisatie van de hypotheek het proces van de voorlopige lening een stapje verder. Aanvullende financiële informatie wordt verzameld, waarschijnlijk inclusief een kredietrapport. In sommige gevallen kan u worden gevraagd om veel van dezelfde documenten te verstrekken die nodig zijn om het feitelijke leningproces af te ronden, inclusief belastingaangiften, bankafschriften en arbeidsverificatie.

Met een pre-autorisatiebrief van uw geldschieter weten makelaars en verkopers dat u een serieuze koper bent.

Zoek een geldverstrekker om vooraf goedgekeurd te krijgen

Voorlopige hypotheekverstrekkingen zijn echter geen zekerheid

Een hypotheekvoorschelding stelt u met kop en schouders boven andere kopers uit die mogelijk geïnteresseerd zijn in hetzelfde huis als u - maar het is zeker geen zeker iets. Het goedkeuringsproces omvat geen volledig acceptatieoverzicht door de kredietgever, dus het is geen absolute verplichting om u een woninglening te verstrekken, hoewel het vrij dichtbij is. Er kunnen zelfs voorwaarden zijn opgenomen in de pre-goedkeuring die afhankelijk zijn van het ontvangen van een lening.

Hoewel een pre-goedkeuring het bewijs is dat een geldschieter bereid is om u een lening te verstrekken - in feite, wil om u een hypotheek te geven - een leningstoezegging zal niet officieel zijn totdat volledige due diligence en applicatiedocumentatie zijn voltooid. De kredietgever kan dat alleen doen nadat een bepaald object is geselecteerd en een koop-verkoopovereenkomst is ondertekend.

En natuurlijk zijn er nog zaken waar je op moet letten voordat je een woning sluit die het leenproces kan opbreken. U moet onder meer een toereikende aanbetaling doen en een beoordeling van de waarde van de woning die u probeert aan te schaffen, kan nodig zijn.

Wanneer een goedkeuring van de hypotheek niet nodig is

Er kunnen goede redenen zijn om de goedkeuring van de lening over te slaan bij huizenjacht. Als je onderzoek doet naar een stad of buurt die gewoon een is potentieel nieuwe thuisbasis - controle van huizenprijzen, scholen en levensstijl - het is het beste om te wachten tot je een beter idee hebt van wat je bereid bent te besteden, en waar.

Het is ook een goed idee om de goedkeuring vooraf te vertragen als u wat rimpels in uw kredietgeschiedenis wilt gladstrijken. Het trekken van uw credit score en vervolgens bepalen welke verbeteringen kunnen worden aangebracht, moet worden gedaan voordat u een eerste lening aanvraagt.

Als uw krediet echter solide is en u een goede financiële basis hebt, geeft een goedkeuring vooraf u het vertrouwen en de flexibiliteit om serieus op huizenjacht te gaan. Uw makelaar kan zelfs harder werken om u de perfecte woning te vinden - en u zult meer invloed hebben bij het onderhandelen over een prijs.

En als u op zoek bent naar een warme markt - met het oog op contante kopers - is het vaak nodig om een ​​goedkeurende brief te hebben om een ​​bod uit te brengen. De goedkeuring van een lening is mogelijk geen thuisrun, maar u wordt wel op het honk gebracht.

Meer van Investmentmatome: Hoeveel huis kan ik echt veroorloven? Ontvang een hypothecaire goedkeuring Zoek een hypotheekmakelaar

Hal Bundrick is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected]. Twitter: @halmbundrick