Sean Talks Money: een vakantie-schuldkater overwinnen

De kans is groot dat je recente vakantie-aankopen een soort stress hebben meegemaakt. Misschien heb je je pijn gedaan over het vinden van het perfecte cadeau voor een vader die zichzelf al alles koopt wat hij nodig heeft. Misschien heb je tot het elfde uur gewacht en moest je een verzendtermijn uitzweten of in de winkels strijdtonelen met andere procrastinators aangaan.

Of misschien was je gewoon genereuzer voor je dierbaren dan je portemonnee kon betalen.

Volgens een enquête over vakantie-uitgaven van 2015, zijn mensen in relaties bereid om gemiddeld $ 200 aan creditcardschuld op te nemen om geschenken voor elkaar te kopen, en dat aantal ligt waarschijnlijk hoger bij de verantwoording van cadeaus voor kinderen en anderen.

Als dat bij u het geval was, laat dan de stress van de vakantiegerelateerde creditcardschuld niet achterwege.

Ken je pijnpunten en masseer ze

Als u schulden hebt aangegaan om te betalen voor de feestdagen, wordt de pijn van uw schuldkater grotendeels bepaald door waar uw schuld zit - dat wil zeggen, of u het aan uw dagelijkse creditcard heeft aangerekend, een winkelcreditcard hebt gebruikt of deze op een kaart hebt gezet met een lage (bij voorkeur 0%) jaarlijkse procentuele aanbieding. In het ideale geval is het die laatste, omdat het betekent dat je jezelf ook wat tijd hebt gekocht.

Maar als u uw gewone creditcard gebruikt, of u nu geld terug krijgt of reisbeloningen, u betaalt mogelijk jaarlijks gemiddeld ongeveer 19% rente. Dat kan kostbaar worden, afhankelijk van hoe duur je vakantie-aantekening was en of het bijdroeg aan een balans die je al droeg. Als u wordt begraven door rentekosten op die kaart, onderzoek dan uw opties voor schuldconsolidering. Daarover later meer.

" MEER: Onze site beste balans-overdracht en lage APR-creditcards

Als u een creditcard in de winkel heeft gebruikt, zorg er dan voor dat u begrijpt waarvoor u de hoorn op de haak hebt en wanneer. Veel winkelkaarten kunnen 0% financiering mogelijk maken via een aanbieding met uitgestelde rente, die vergelijkbaar lijkt met een 0% APR introductieaanbod dat u misschien ziet van een creditcard voor algemene doeleinden - maar het is niet hetzelfde. "Uitgestelde rente" betekent dat u mogelijk nog steeds achtergehouden rente verschuldigd bent nadat de inleidende periode is afgelopen en deze kaarten kunnen ook een aantal extra complicaties met zich meebrengen. Vergelijk dat met 0% aanbiedingen van banken, die afzien van rentekosten voor de introductieperiode.

U kunt uitgestelde rentekosten vermijden als u de schuld afbetaalt voordat de inleidende periode wordt afgesloten. Ik probeer dit zelf te doen. Afgelopen voorjaar kocht ik een iMac in een Apple Store op een uitgestelde renteaanbieding. Om die toekomstige rentelasten te vermijden, betaal ik elke maand genoeg terug om me een paar maanden de tijd te geven om vrij te maken.

Ruim de rotzooi op

Waar je vakantietoeslag zit, je hebt een plan nodig om het af te betalen. Ik raad drie stappen aan:

1. Erken dat u de schuld hebt en dat het negeren ervan het niet laat verdwijnen. Dat betekent niet dat je jezelf moet schamen. Er is niets mis met geld uitgeven aan jezelf of anderen, vooral tijdens de vakantie. Maar de schuld is er, en voordat je het kunt aanpakken, moet je het erkennen.

2. Onderneem actie. Dat betekent het maken van de minimale betalingen op uw creditcardrekeningen - en vervolgens meer betalen. Om de verschuldigde rente te verminderen, raad ik aan om minimaal twee tot drie keer het maandelijkse minimumbedrag te betalen, met als doel om vakantietegoeden binnen drie maanden of minder af te betalen. Gelukkig is dit een goede tijd van het jaar voor die strategie: het vakantieseizoen en de maanden die erop volgen, kunnen voorspelbare meevallers opleveren, zoals contante geschenken, eindejaarsbonussen en belastingteruggaven. Gebruik die om uit te graven.

Als u een aanzienlijk bedrag aan schulden hebt en uw kredietscore ten minste "gemiddeld" is - meer dan 630 of zo - kunt u een creditcard met saldo gebruiken om uw schuld te consolideren op een aanbieding van 0%. Als u dit doet, bespaart u veel geld in rentebetalingen.

3. Geef niet op. Het aflossen van schulden, vooral als je er veel van hebt opgebouwd, kost tijd. Zoek naar mogelijkheden om onnodige kosten te besparen, met name terugkerende uitgaven die u misschien niet langer op prijs stelt, zoals een oud sportschoollidmaatschap of online of app-abonnementen. Om extra inkomsten te genereren, probeer extra werkuren of een nieuw side-gig op te halen.

" MEER: 10 financiële tips voor het nieuwe jaar

Omgaan met een vakantie-schuldkater kan bescheidenheid, wat creatieve financiële aanpassingen en geduld vereisen. Maar de afweging kan meer financiële vrijheid betekenen, en dat is een van de beste geschenken van allemaal.