Robo-Advisor Verbetering lanceert 401 (k) Plan voor werkgevers

De robo-adviseur heeft de 401 (k) -ruimte geraakt.

Betterment - een van de grootste online adviseurs in het veld, met meer dan $ 2,6 miljard aan beheerd vermogen - lanceert een nieuw 401 (k) -platform. Het plan voor planoptimalisatie en beleggingsadvies van Betterment for Business zal het consumentenplatform van het bedrijf op de voet volgen.

Net als bij de individuele rekeningen van Betterment, zullen de activa van 401 (k) plandeelnemers worden belegd in een wereldwijd gediversifieerde portefeuille van low-cost exchange traded funds, een afwijking van de doeldatumfondsen die typische 401 (k) portefeuilles domineren. Rekeninghouders kunnen ook andere rekeningen openen met Beter, inclusief traditionele en Roth IRA's en belastbare beleggingsrekeningen, die kunnen worden beheerd in overeenstemming met hun 401 (k).

"Niemand geeft holistisch advies over wat te doen in uw 401 (k), maar ook wat te doen in uw IRA en uw spaar- en andere beleggingsrekeningen. We brengen dat holistische advies over pensioen en andere accounts naar 401 (k) deelnemers en medewerkers ", zegt Jon Stein, oprichter en CEO van Betterment.

De online adviseur houdt rekening met alle accounts die een gebruiker bij het bedrijf heeft, zegt Stein. "Als u beleggingen hebt die in uw 401 (k) zouden moeten staan ​​en andere beleggingen die in een belastbaar account zouden moeten staan, kunnen we dat optimaliseren. Als u in uw 401 (k) spaart, maar in uw IRA zelfs kosteneffectiever kunt besparen, dan raden we u aan om op te slaan in de IRA nadat u uw match bij de werkgever heeft gehad."

Beheerkosten zullen variëren van 0,10% voor de grootste werkgevers met meer dan $ 1 miljard aan activa tot 0,60% voor de kleinste werkgevers. Werkgevers kunnen zelf bepalen of ze die vergoedingen moeten betalen of ze doorgeven aan werknemers. De vergoedingen, zegt Stein, zijn de laagste in de branche.

Het gemiddelde streefdatum fonds heeft een kostenratio van 0,78%, aldus beleggingsfonds Morningstar, wat resulteert in $ 7,80 aan vergoedingen per $ 1.000 geïnvesteerd. Stein zegt dat deelnemers in 401 (k) s die worden beheerd door Betterment for Business minder zullen betalen, inclusief de beheersvergoeding en de investeringskostenratio's.

Werkgevers profiteren niet van opstartkosten (voor bedrijven met meer dan $ 1 miljoen aan activa) of lopende jaarlijkse vergoedingen. Verbetering omvat ook papierloze onboarding en technologie en ontwerp die een eenvoudige klantervaring bieden.

De lancering van Betterment for Business valt samen met een nieuwe impuls van het ministerie van Arbeid om een ​​fiduciaire standaard te ontwikkelen voor iedereen die pensioenadvies voor pensionering aanbiedt. "We zijn grote fans van dat idee en willen het graag zien gebeuren, want het zou beter zijn voor alle deelnemers aan het plan," zegt Stein. "En toch bestaat er vandaag niemand die zowel dat advies over het beleggingsbeheer voor het plan kan geven, als ook fiduciair advies voor de deelnemers. We denken dat dit een moment is waarop de overheid ons bijna uitnodigt om dit platform te lanceren."

Betterment for Business zal officieel van start gaan in het eerste kwartaal van 2016, maar Stein zegt dat het platform al een handvol toezeggingen heeft van vroege klanten - waaronder Earnest, een startende leningnemer - en is van plan om dit jaar meer werkgevers toe te voegen.

Arielle O'Shea is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.