Robo-Advisor Verbetering voegt de Human Touch toe

De nieuwe trend bij robo-adviseurs is misschien gewoon een advies van een mens.

Betterment, de leidende onafhankelijke robo-adviseur met meer dan $ 7,3 miljard aan beheerd vermogen, heeft dinsdag aangekondigd dat het twee nieuwe serviceplannen zal aanbieden, beide met toegang tot een team van gecertificeerde financiële planners en investeringsadviseurs. Het bedrijf wijzigt ook de prijzen voor zijn bestaande digitale aanbod, waarbij hij overstapt van een gelaagde tariefstructuur naar een vaste beheersvergoeding van 0,25% per jaar.

Nieuwe services hebben hogere kosten, hogere minima

Hoewel beleggersportefeuilles nog altijd worden gebouwd en beheerd door computeralgoritmen, zullen klanten die zich aanmelden voor de nieuwe services - die door het bedrijf worden aangeduid met Beter worden Plus en Beter Premium - ook hun rekeningen door dat team laten opvolgen.

Klanten van Betterment Plus kunnen jaarlijks een financiële planningsaanvraag indienen bij de adviseurs; Betterment Premium biedt onbeperkte telefonische toegang tot adviseurs. Beide services zullen een onbeperkt aantal e-mail bevatten, zegt Alex Benke, Vice President Financial Planning and Advice van Betterment, die ook opmerkt dat het team proactief contact met klanten kan opnemen.

"Dit team kan specifiek situationeel advies geven en een proactieve bewaking van het account uitvoeren. Als u bijvoorbeeld de tijd probeert te timen op de markt in plaats van ons aanbevolen toewijzingsadvies te geven, nemen we proactief contact met u op via e-mail en vragen we u waarom. In het digitale aanbod kunt u zien of u te agressief of te conservatief bent, maar u moet wel inloggen om dit te doen."

De services worden geleverd met hogere beheervergoedingen en accountminima dan het huidige aanbod: Betterment Plus vereist $ 100.000 en rekent een jaarlijkse vergoeding van 0,40% van het beheerde vermogen aan; Betterment Premium heeft een minimumsaldo van $ 250.000 en een beheersvergoeding van 0,50%. Het bestaande plan van het bedrijf wordt nu Betterment Digital genoemd, met een nieuwe vaste vergoeding van 0,25%. Die service zal nog steeds geen minimale balansvereiste hebben.

Eerder legde Betterment een gelaagde managementvergoeding op gebaseerd op het rekeningsaldo; die prijsstructuur was vooral aantrekkelijk voor klanten met een saldo van meer dan $ 100.000, die slechts 0,15% betaalden, een van de laagste beheerskosten bij robo-adviseurs. Die klanten worden per e-mail op de hoogte gebracht van de verhoging van de kosten en zullen tot 1 juni 0,15% blijven betalen, aldus het bedrijf.

Bij alle drie de plannen past Betterment de kosten niet toe op het gedeelte van een accountsaldo dat meer dan $ 2 miljoen bedraagt, hoewel het gemiddelde Beteringsaccount slechts $ 32.000 bevat. Benke zegt dat klanten tussen de plannen kunnen schakelen wanneer hun behoeften veranderen.

Een spil terug naar menselijk advies

Het nieuwe aanbod van Betterment is in reactie op de vraag van klanten, zegt Benke. "Aangezien ons klantenbestand ouder en welvarender is geworden, zijn er vragen opgekomen die onze tools niet noodzakelijkerwijs konden beantwoorden. We hebben het zelfbedieningsaanbod in de loop van de tijd voortdurend uitgebouwd, maar dit helpt het type klant dat een extra helpende hand wil hebben of een bevestiging wil van een persoon dat ze het juiste doen."

Verschillende online adviseurs zijn gestart als hybride diensten, waarbij vanaf het begin computeralgoritmen en menselijke adviseurs worden gecombineerd. Vanguard Personal Advisor Services is het meest opvallend; klanten krijgen een team van adviseurs aangeboden totdat hun saldo hoger is dan $ 500.000, en op dat moment krijgen ze een toegewijde adviseur toegewezen. Hoewel de service is begonnen met het upgraden van een legacy-aanbod, Vanguard Asset Management Services, is het bedrijf blijven groeien en heeft het $ 47 miljard aan beheerd vermogen.

Ook in de ruimte is Personal Capital, dat 0,89% aanrekent voor accounts onder $ 1 miljoen, maar een toegewijde financieel adviseur biedt in plaats van round-robin-advies van een team. Fidelity Go-portefeuilles worden door een team bij een institutionele beleggingsadviseur gebouwd, gecontroleerd en opnieuw gebalanceerd, maar die adviseurs zijn niet beschikbaar voor vragen van klanten.

Benke zegt dat wat het nieuwe aanbod van Betterment onderscheidt, de onafhankelijke status van het bedrijf is. Verscheidene andere diensten - waaronder Schwab Intelligent Portefeuilles van Vanguard, Fidelity en Charles Schwab - beleggen klanten ten minste gedeeltelijk in hun eigen fondsen, hoewel, zoals Betterment, Personal Capital onafhankelijk is en fungeert als een fiduciair.

Betterment is niet de eerste robo-adviseur die menselijke adviseurs aan zijn service toevoegt. Blooom, een 401 (k) adviseur, bracht onlangs een team van betaalde adviseurs op de markt, met communicatie beschikbaar via chat, e-mail en sms.

Verbetering vergeleken met andere online adviseurs

adviseur	Beheerkosten	Investeringskosten	Minimum account
TD Ameritrade Essential Portfolio's	0.30%	0,06% tot 0,08%	$5,000
Fidelity Go	All-in kosten van 0,35% tot 0,40%	Inbegrepen in all-in kosten	$5,000
Verbetering	0,25% tot 0,50%, afhankelijk van het plan	0,09% tot 0,17%	$0
Wealthfront	Eerste $ 10.000 wordt gratis beheerd, daarna 0,25%	Gemiddeld 0,12%	$500
Persoonlijk kapitaal	0,49% tot 0,89%, afhankelijk van het rekeningsaldo	Gemiddeld 0,10%	$25,000
Vanguard Personal Advisor Services	0.30%	0,05% tot 0,19%	$50,000
Schwab intelligente portfolio's	Geen	Gewogen gemiddelde van 0,08% tot 0,24%	$5,000
E-Trade Adaptive Portfolio	0.30%	0,20% tot 0,45% voor hybride beleggingsfonds / ETF-portefeuille; All-ETF-portfolio gemiddeld 0,20%	$10,000

Arielle O'Shea is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website.E-mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.