Retirement Planning: wat je wel en niet kunt beheersen

Door Michael Chamberlain

Lees meer over Michael op onze site Vraag een adviseur

Er zijn zoveel artikelen en boeken over pensioen dat het praktisch je hele pensioen zou duren om ze allemaal te lezen. Er zijn echter eigenlijk maar acht primaire factoren die uw kansen op pensioensucces bepalen. En van deze belangrijkste stuurprogramma's, heeft slechts de helft volledig uw controle.

Wat is buiten uw controle

Je zou deze factoren moeten begrijpen, maar besteed niet te veel tijd aan je zorgen maken over hen, want op een gegeven moment is er gewoon niets dat je kunt doen.

1. Hoe lang zal je leven

Mensen vragen vaak hoeveel ze zich kunnen veroorloven om elk jaar met pensioen te gaan. Er is geen eenvoudig antwoord, want niemand weet precies hoe lang iemand nog zal leven. Als je wist dat je nog maar een jaar zou leven, zou je het allemaal kunnen uitgeven. Maar gelukkig hebben de meeste mensen een lang pensioen. De gemiddelde man die vandaag met pensioen gaat op de leeftijd van 65 zou bijna 18 jaar met pensioen kunnen doorbrengen, terwijl een vrouw ongeveer 20 jaar zou spenderen, volgens schattingen van de socialezekerheidsadministratie. Maar zelfs met die schattingen kun je niet weten hoe lang je nog leeft. Omdat een lang leven een grote onbekende is en je je geld niet wilt overleven, is het slim om genoeg te hebben om tot ver in de jaren 90 te leven, ongeveer 30 jaar met pensioen voor de meeste mensen.

2. Uw gezondheid

Experts raden aan dat u uw dieet volgt en fysiek en mentaal actief blijft tijdens uw pensioenjaren. Maar er zijn belangrijke aspecten van uw gezondheid die u niet kunt beheersen. Sommige mensen hebben langdurige zorg nodig, thuis of in een faciliteit. Dit beïnvloedt uiteraard de kwaliteit van je pensionering en kan ook een enorme financiële belasting betekenen.

3. Inflatie

Momenteel lijkt de inflatie geen groot probleem te zijn. Maar als u 20 of 30 jaar geleden met pensioen ging, toen de prijzen vier tot vijf keer sneller waren dan het pensioeninkomen van een individu, dan had u mogelijk grote problemen gehad. Snel stijgende prijzen kunnen uw nesteieren veel sneller krimpen dan verwacht, waardoor u misschien moet bezuinigen of zelfs weer aan het werk gaan. Hoe dan ook, de inflatie is buiten uw controle.

4. Marktvolatiliteit

Gezien de indrukwekkende aandelenrendementen tussen maart 2009 en deze zomer, was het gemakkelijk om te denken dat de markt altijd stijgt. De gebeurtenissen van de afgelopen weken hebben nadrukkelijk anders aangetoond. Maar het maakt niet uit hoeveel u zich zorgen maakt over deze fluctuaties in de tijd, er is niets dat u kunt doen om ze te voorkomen. Zolang u een plan hebt om ervoor te zorgen dat uw beleggingen het juiste risiconiveau hebben en dat u goed gediversifieerd bent, is dat alles wat u kunt doen.

Wat heb je onder controle

1. Hoeveel u uitgeeft

De belangrijkste reden waarom mensen niet genoeg sparen, is dat ze onnodig veel uitgeven. Als u denkt aan de nieuwste auto, een vernieuwde keuken of een designbeurs als een noodzaak in plaats van als een kostenpost, dan zullen besparingen eronder lijden. Het uitgegeven geld kan niet worden opgeslagen. Om van een succesvol pensioen te genieten, moet je je huidige behoeften en wensen in balans brengen met je toekomstige behoeften en wensen.

2. Hoeveel u bespaart

Sommige mensen zijn geboren spaarders, andere niet. Voor spaarders gaat een deel van elk loon naar besparingen. Voor anderen is het veel moeilijker. Maar met minder mensen die pensioenen en zorgen krijgen over de gezondheid van de sociale zekerheid op de lange termijn, is er geen manier om een ​​succesvol pensioen te hebben zonder iets weg te zetten voor de toekomst. Zelfs als u geen natuurlijke spaarder bent, is dit een belangrijk aspect van pensioenplanning dat u kunt en zou moeten controleren.

3. Na - en vasthouden aan - een financieel plan

Veel mensen worstelen met hoeveel ze willen besparen en hoe ze hun spaargeld kunnen beleggen met de juiste hoeveelheid risico. Individuen die advies inwinnen bij een financiële planner neigen meer vertrouwen te hebben in hun financiële beslissingen. Ze hebben ook een grotere kans om hun pensioendoelstellingen te bereiken. Natuurlijk zijn niet alle financiële planners hetzelfde. Zoek naar iemand die niet alleen een gecertificeerde financiële planner is, maar ook wordt betaald op basis van alleen een vergoeding. Een financiële planner die alleen kosten berekent, verkoopt geen investeringen of verdient commissies

4. Hoe u bent belegd

U moet de antwoorden op de volgende vragen bepalen:

• Hoeveel risico is er in uw portefeuille?
• Is dit risiconiveau geschikt voor uw omstandigheden?
• Is uw portefeuillebelasting efficiënt?
• Zijn uw huidige investeringen geschikt voor uw portefeuille?
• Breng je je portfolio periodiek opnieuw in evenwicht?

Van alle dingen die u moet overwegen met betrekking tot pensioen, moet u begrijpen dat veel kritische factoren niet aan u liggen. Dus maak je geen zorgen over die. Richt u in plaats daarvan op de dingen die u kunt controleren: u kunt uw uitgaven bijhouden en bepalen hoeveel u kunt besparen en hoe u moet investeren. En u kunt een uitgebreid financieel plan hebben en volgen. Concentratie op deze vier gebieden geeft je de beste kansen op een succesvol pensioen.

Afbeelding via iStock.

https: //

Misschien vind je dit ook leuk:

Pensioenplan Industrie Rijp voor revolutie?

Recente afstudeerders komen niet in aanmerking voor pensioensparen

De enige sleutel tot succesvolle pensioenplanning

Behind the Curtain of Target Date Funds